Карта с кэшбэком «Умная» от Газпромбанка

Всем привет!

ОБНОВИЛ ПОСТ 20.10.2019.

Решил сделать опросик. Давайте взглянем на общее мнение.

Знаю, что многим выбор универсальной карты с кэшбэком дается очень трудно.

Понимаю — сам таким был и мечтал о волшебной карте, которая сама под меня настроит свой кэшбэк максимально выгодным образом.

Оказалось, что «Газпромбанк» не верит волшебство, а взял и сам выпустил такую карту, назвав ее «Умная», а я выпускаю на нее обзор.

Официальный сайт карты — //www.gazprombank.ru/personal/cards/4566809/

Примечание от автора. Друзья, про возврат процентов от этого банка (целиком) я уже писал вот тут.

В чем секрет?

Изначально «Умная» была только дебетовой картой и начала выпускаться с 3 июля 2019 года. Спустя неделю Газпромбанк объявил о запуске кредитного экземпляра, а также пакета «Премиум».

В итоге, вместо одной карты по факту у нас три различных тарифа, среди которых надо выбирать. Этим мы займёмся чуть позже.

Начать я предлагаю с общего правила «Умной» карты от «Газпромбанка», а именно начисления кэшбэка.

Суть его в том, что карточка анализирует все траты за месяц, делит их по категориям, а за самую покупаемую категорию платит 3-10% кэшбэка. Все остальное – 1%.

Сначала посмотрим предлагаемые категории от «Умной»:

• АЗС и паркинг;
• Общепит;
• Дети и обучение;
• Кинотеатры и прочие развлекухи;
• Спорт;
• Салоны красоты, СПА и косметика;
• Аптеки и мед.услуги;
• Все для дома и дачи;
• Шмот, обувь и аксессуары.

Опытный и хозяйственный глаз сразу отметит один из главных (но не основных) недостатков карты – нет супермаркетов. Да-да, на еде сильно сэкономить не получится. Но я же не мог вас оставить без кэшбэка за покупки пищи? Идите сюда и узнавайте!

Если вы любите покушать дома и активно шопитесь в супермаркетах, то рекомендую присмотреться к карте «Восторг» от банка Восточный. Она практически бесплатна.

То есть банк и «Умная» самостоятельно определяют, по какой из этих категорий вы больше всего денег спустили, и начисляет на эти траты 3-10% кэшбэка.

Если же основные траты не входят ни в одну из категорий – например, те же супермаркеты, то берется вторая по «популярности» категория, и туда вручаются 3-10%, а на все остальное – 1%.

А теперь на практике

Предлагаю разобраться с этой необычной схемой на практике.

Но для этого надо понять, какой процент за что и когда платится. Процент повышенной категории кэшбэка по «Умной» зависит от общих трат по карте за месяц, а также от выбранного пакета – есть обычный «Универсальный» и, как я говорил ранее, «Премиум».

Смотрим зависимость процента для «лучшей» категории от суммы покупок в тарифе «Универсальный».

А теперь то же самое, только для тарифа «Премиум».

Обратите внимание на то, как  подросли желаемые траты.

Пришло время перейти к наглядному примеру с объяснениями, что и как тут происходит.

Допустим, у Петра в месяц было потрачено 34 тысяч рублей с помощью «Умной». Структура этих расходов следующая.

Для начала надо определиться, какой процент кэшбэка для повышенной категории от «Умной» мы получим.

Поскольку тариф у нас самый обычный – «Универсальный», то определиться будет несложно: 34 т.р. находится между 15 и 75 т.р., поэтому кэшбэка будет ровно 5%.

Далее находим самую популярную категорию.

Петр очень любит кушать, поэтому в супермаркете потратил аж 20 тысяч и еще два штукаря ушли на какие-то мелочи не из категорий.

Но на это кэшбэк повышенный не дают, поэтому приходится искать следующие по популярности траты – АЗС и парковки. Данная категория нам подходит, поэтому она и будет тарифицироваться кэшбэком по пятипроцентной ставке.

А все остальное, в том числе и супермаркеты, будут облагаться кэшбэком всего 1%.

Небольшое уточнение

Надо сказать и о небольшом нюансе, который сильно портит всю «Умную».

У «любимой» категории есть и свои рамки:

• траты не более 1 миллиона рублей – ну с этим я легко справлюсь;
• траты не более чем на 30% от общей суммы. Все, что выше, облагается кэшбэком всего по однопроцентной ставке.

Вот такие пироги.

Получается, сам лимит кэшбэка по «Умной» практически не ограничен, но для того, чтобы получать нормальные суммы, надо тратить нормальные суммы.

Допустим, в месяц потрачено 90 тысяч рублей, из них 70 ушли на обновление бытовой техники. Конечно, с такой суммы ожидаешь приличный кэшбэк в 10%, а именно 7 тысяч. Не зря же карта «Умная».

Оказывается, она умная не для клиента, а для банка. Но так как 30% от 90 т.р. – это 27 т.р., то кэшбэк получится всего 2700 рублей вместо ожидаемых семи косарей.

Сильно крылья подрезали, правда?

Но это не весь кэшбэк, давайте считать дальше. Поскольку начислен возврат только на 27 т.р. из 90 т.р. всех покупок, у нас остается 63 т.р., от которых один процент составляет 630 рублей. То есть общего кэшбэка по «Умной» у нас выйдет на 3330 деревянных.

Напоминаю, вместо семи тысяч.

Эффективный кэшбэк будет еще ниже, поскольку люди ежемесячно оплачивают услуги ЖКХ, связи и прочих неприятностей, которые у Газпромбанка процентом на возврат не облагаются.

Что мы может тут увидеть?

На нас надавила реклама, а горькие умные пилюли спрятаны в маленьких буквах в договоре, который читают далеко не все. Спасибо хоть на том, что это условие появилось сразу, а не через месяцок, когда люди уже пошли оформлять «Умные».

Ссылка на официальный документ на сайте «Газпрома».

Но сам по себе кэшбэк – это не единственный вариант, как можно получить кэшбэк с помощью карты «Умная» от Газпромбанка.

«Travel»

Раз в месяц опцию «Умный кэшбэк» можно отключать и подключать систему Travel.

По ней вместо обычного рублевого кэшбэка будут приходить мили, которыми можно будет компенсировать покупке в сервисе Газпром Travel.

Давайте подробнее узнаем про то, сколько нам нальют. Кэшбэка, конечно.

Начнем с обычного универсального тарифа. Уточню, что мили начисляются не процентами, а штуками.

А теперь обратимся к тарифу «Премиум».

Но это еще не все. «Газпромбанк» еще делится ништяками:

• 6 миль – за каждую сотку, потраченную на отель;
• 5 миль – за каждую сотку, потраченную на билеты ж/д;
• 2 мили – за каждую сотку, потраченную на авиабилеты.

Что такое «Газпром Travel»?

Эта система на основе другой – «OneTwoTrip».

Ссылка на официальный сайт сервиса — //gazprombank.onetwotrip.com

Обзор про ее кэшбэк у меня тоже был, кстати. Поглядите по ссылочке.

Именно тут, на газпромовском сайте можно купить авиабилеты, ж/д билеты или просто забронировать отель. Потом сумму, которую вы потратили, можно компенсировать накопленными милями.

Но необходимо сравнить выгодность такого сервиса – для этого проверим стоимость билетов на «Aviasales» и у Газпрома.

Полетим первого января 2020 года в вечный город Рим из Москвы. Ищем самые дешевые предложения, поэтому эконом-класс.

Вот такую картинку нам предложил «Газпром».

Самый дешевый перелет получился нашим лоукостером – А/К «Победа». Перелет прямой – это здорово. Обойдется в чуть более чем 10 тысяч – хорошая цена для новогоднего Рима.

А теперь самое время посмотреть, что нашел «Aviasales».

Давайте перечислим:

1. Он нашел нам два других варианта, как можно добраться 1 числа в Рим, по пути можно одним глазом посмотреть еще и Афины, и сэкономить сто рублей. Конечно, такой вариант подойдет только авантюристам.
2. Но нашлись и наши билеты А/К Победа, только по чуть меньшей стоимости. Конечно, на заветную сумму в 9585 рублей я бы не надеялся, поскольку этот лоукостер любит собирать еще комиссию в 2%, то есть получается примерно 9780 рублей.

Итого, разница с ценой от «Газпрома» — 356 рублей, или 3,5%.

С учетом того, что за каждые потраченные 100 рублей дают только две мили, что условно можно приравнять к двум процентам, можно сказать, что мы даже окажемся в небольшом минусе, как забавно это не звучало.

Чувствую себя Шерлоком Холмсом. А теперь предлагаю познакомиться с условиями каждой конкретной карточки «Умная» и тарифа.

Дебетовая универсальная

Самое главное, что меня интересует, – сколько за карту надо заплатить.

Скажу честно, я не очень люблю платить за пластик, поскольку мои деньги и так лежат на счету в банке, то есть находятся в банковском обороте – платить за это желания нет.

«Умная» карта на то и умная, что предоставляет условия обеспечения бесплатного обслуживания:

• тратить по 5 тысяч рублей;
• хранить от 30 тысяч рублей;
• получать зарплату от 15 тысяч рублей и переводить ее на карту.

Если ни одно из условий не соблюдено, то придется платить 99 рублей ежемесячно.

Дополнительные ништяки

Помимо этого можно:

• получать процент на остаток по накопительному счету – до 6,2%;
• три раза снимать деньги с любых банкоматов без комиссии со стороны Газпромбанка (а вот далее придется платить 1%, но минимально 200 р.);

Давайте для удобства приведу карту с банкоматами от этого банка.

• бесплатно делать переводы С2С до 10 тысяч рублей ежемесячно (на сумму выше начисляется комиссия 1,5%, но минимально 50 р.);
• получить одну дополнительную карту с платежной системой Visa Gold, последующие карты стоят по 200 р. за выпуск.

В отзывах на сайте «Банки.ру» пишут, что наличку с «Умной» карты можно снимать и в бакноматах-партнерах Газпромбанка, например:

• ВТБ;
• Почта Банк;
• Открытие;
• Альфа-банк;
• Ак Барс;
• Минбанк;
• Зенит и многие другие.

Кредитная универсальная

Никаких преимуществ по кэшбэку кредитная «Умная» карта не дает, то есть пригодится только тем, кто любит пользоваться именно кредиткой.

Обойдется она дороже – 199 рублей ежемесячно. Можно и бесплатно, если переводить на карточку зарплату от 30 тысяч рублей.

Кредитный лимит – до 600 000 рублей, а грейс-период – до двух месяцев.

В принципе, самые типичные условия для обычной кредитки. Если хочется льготный период побольше – до трех месяцев, то рекомендую вам две карты:

• «Восторг» от Восточного – с хорошим кэшбэком;
• 100 дней от «Альфы» – но она без кэшбэка.

Минус кредиток в том, что тут не начисляется процент на остаток.

Если «Тинькофф» по кредиткам предлагает проценты кэшбэка выше, то в данном случае мы подобного не наблюдаем. По этой причине карту и не рекомендую.

Пакет «Премиум»

Если вы считаете себя персоной класса ВИП, или вас просто очень привлекли обещанные ставки кэшбэка при больших тратах, то можно присмотреться и к пакету «Премиум».

Здесь есть консьерж-сервис, бесплатная страховка, проходы в бизнес-залы и прочее. Конечно, стоит карточка тоже немало – 5000 рублей в месяц.

Как всегда, есть условия бесплатного обслуживания:

• хранение на любых счетах банка (даже вкладах) более 2 млн рублей и любая покупка;
• хранение на любых счетах банка от 1 млн и траты от 50 т. рублей;
• перевод зарплаты от 250 т. и траты от 50 т.р.

Давайте посмотрим, за что нам предлагают платить 60 тысяч рублей в год:

• бесплатная консьерж-служба, которая поможет с вопросами развлечения, например, забронирует столик в крутом ресторане;
• бесплатное страхование путешественника.

Помимо этого можно пройти в бизнес-залы аэропортов 2 или 8 раз в месяц. Сам проход, естественно, бесплатный.

А теперь условия получения.

Кстати, при соблюдении этих же условий будет доступно 2 или 8 трансферов из/в аэропорт в год соответственно.

А также всегда можно получить скидку 15% на бизнес-класс такси в «Gett» или «Wheely».

Дополнительные ништяки

Поскольку «Умная» карта от «Газпромбанка» в пакете «Премиум» может быть только дебетовой, то у нее тоже есть дополнительные ништяки:

• процент на остаток по накопительному счету до 6,2%;
• бесплатное снятие денег в любом банкомате;
• бесплатные переводы С2С до 20 т.р., выше – комиссия 1,5%, но не меньше 50 р.;
• четыре бесплатные карты класса Visa Signature.

Если же вам не хочется платить по 60к за не самое большое количество премиальных услуг, то снова порекомендую вам две карты:

• «Москарта» от МКБ;
• «Польза.Travel» от ХКБ.

У них тоже есть бесплатные бизнес-залы, страховка, консьерж, но их обслуживание обойдется в разы дешевле.

Умная карта – слишком умная не в пользу клиента!

Если бы у «Умной» карты от Газпромбанка не было бы дурацкого условия про 30%, я бы рекомендовал этот пластик всем и каждому.

Но поскольку подобное правило есть я могу сказать лишь о фактическом снижении эффективной процентной ставки, что для клиента невыгодно.

А невыгодное я просто не рекомендую.

С уважением, Денис.

(16 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Загрузка...