Карта с кэшбэком «Тинькофф-Платинум»

«Меня часто спрашивают: «С чего ты начинал?» С воли к жизни. Жить я хотел, а не прозябать».

Олег Тиньков

Всем привет!

Сегодня у нас будет обзор кредитной карты «Платинум» от Тинькофф, ее условий и процентов.

Примечание от меня. Если кто не в курсе — у меня есть полноценный рейтинг кредиток с кэшбэком. Загляните, там интересно.

Я очень боялся начинать его, поскольку тема невероятно обширная, а подвести вас у меня нет никакого права.

Сам банк называет это кредитку лучшей у себя, но, тем не менее, кэшбэк по ней крайне плох. Предлагаю разобраться, зачем она нужна, стоит ли ее брать и в чем подвох.

Лучшая кредитная карта от Тинькофф?

Строго говоря, она не только лучшая, но и самая популярная.

Сейчас Тинькофф занимает 2 место на российском рынке по количеству кредиток. Первый, конечно же, Сбербанк.

Я убежден, что «популярное» не всегда является «лучшим», поэтому данный обзор будет пропитан моим скептицизмом. Я считаю, что только в роли скептика можно оценивать банковские продукты.

Почему же Тинькофф и его кредитные карты так популярны?

Думаете, из-за отличных условий и процентов?

Раскрою один маленький секрет: банк не требует никаких справок о работе и зарплате, раздавая кредитки «Платинум» практически всем.

Рано или поздно почти у каждого человека в жизни случается момент, когда необходимо еще немного деньжат, – кредитка «Платинум» придет на помощь всего за пару дней.

Хочу еще раз уточнить: карта Тинькофф «Платинум» существует только кредитная – дебетового варианта нет. Если очень хочется все равно найти аналог, то присмотритесь к «Black».

Доступность

Кто может получить этот пластик, и есть какие-нибудь требования?

Конечно, требования к заемщику для получения «Платинум» есть, но элементарны:

• быть в возрасте от 18 до 70 лет;
• иметь паспорт РФ;
• иметь регистрацию РФ – постоянную или временную.

На самом деле, в анкете заявки на оформление «Платинум» будут пункты о вашем месте работы и зарплате, но проверкой написанного никто не занимается.

Но не забывайте, что там сидят не дураки, и никто не поверит, что вы два миллиона в месяц получаете и нуждаетесь в кредитке с лимитом до 300 тысяч.

Еще ограничения

Если у вас уже есть любая другая кредитка ТКС, то банк не захочет открывать вам новую «Платинум».

Один человек – одна кредитка. Раньше это правило касалось и дебетового пластика, но сейчас к этому фактору более лояльны.

Допустим, у вас есть одна из самых популярных карт от Тинькофф – кредитка «All Airlines». Не знаю зачем, но вдруг вы решили перейти на «Платинум».

В таком случае надо писать в службу поддержки и просить о переводе на другой тарифный план. Если эту «махинацию» разрешат, то все ваши мили не сгорят, а переведут в баллы – это отличная новость. Причем, курс тоже отличный – 1к1.

Помимо бонусов перенесут и кредитный лимит или даже уменьшат, поскольку у «All Airlines» максимальный лимит – 700 тысяч, а у «Платинум» — всего 300.

Рекламные обещания

Реклама кредитки «Платинум» была везде: по телевизору, радио, в социальных сетях, на рекламных щитах, в журналах, у блогеров и так далее.

Ее дебетовая соратница «Black» даже выступала на Первом канале с Ургантом на его вечернем шоу. То есть можем смело сказать, что Олег Тиньков не скупится на рекламу.

Но вот что он в свою рекламу «Платинум» закладывает?

1. Кредитный лимит до 300 тысяч рублей.
2. Льготный период до 120 дней без процентов.
3. Рассрочка до 365 дней.
4. Процентная ставка от 12%.
5. Кэшбэк до 30%.

Знаете, в чем наша главная ошибка?

Мы в рекламе постоянно пропускаем все эти неприятные «от» и «до», не читаем мелкий шифр и так далее. А в случае с «Платинум» от Тинькофф они прямо очень важны.

Предлагаю разобрать каждый пункт по отдельности и узнать, насколько далеки рекламные обещания от реальности.

Кредитный лимит

Конечно, фраза «300 тысяч рублей» манит.

Это же можно купить домой техники, шубу жене, путешествие на острова или хотя бы просто закончить ремонт. Были бы деньги, а куда и как потратить, найдем!

Но не раскатывайте губу.

Если вы вообще в первый раз оказались в сетях Тинькофф, то вам стоит рассчитывать на 10-20 тысяч кредитного лимита – и даже это не минимальные значения.

Конечно, не ради этих денег люди заказывают «Платинум». Более того, когда вы подаете заявку на оформление кредитки, то там есть пункт о желаемом лимите. Так вот на этот пункт тоже никто не смотрит!

Случай из жизни

Этот случай я нашел в отзывах на карту «Платинум» от Тинькофф на форуме Банки.Ру.

• Суть в том, что мужчина решил заиметь карту, чтобы как раз сделать ремонт. Ремонт – это не маленькие траты, поэтому и лимит был запрошен 150 тысяч рублей.
• Пластик одобрили, через пару дней он был уже у клиента на руках.
• Поехал он с женой в магазин строительный, набрали немало добра, а на кассе результат «Недостаточно средств».
• Ну, и пошли логичные звонки банк, где оказывается, что карту-то одобрили и оформили, а вот первоначальный лимит снизили до 15 тысяч.

Так что отремонтировать можно разве что будку для собаки.

Сколько денег дает?

Дело в том, что Тинькофф отчего-то не сообщает начальную сумму одобренного кредитного лимита до тех пор, пока вы саму карту «Платинум» не получите и не распишитесь за нее.

То есть к вам приезжает курьер с договором, но даже в договоре одобренного кредитного лимита нет: это значение приходит чуть позже по СМС.

Не все пользователи форума «Банки.Ру» верят в предыдущую историю, поскольку «приходит же СМС». Но вы часто читаете СМС-ки полностью?

Я даже их не открываю, поскольку необходимый код часто стоит в самом начале и виден до открытия смс. Так что я, наверняка, попал бы в похожую ситуацию, хоть и не горжусь этим.

Это вообще нормально?

На том же Банки.Ру я встретил информацию о минимальном кредитном лимите по «Платинум», который был оформлен, — четыре тысячи рублей.

Но это только форум, а в жизни могут встретиться значения еще ниже.

Как вы к этому относитесь?

Мне вот очень смешно.

Такая ситуация возникает из-за того, что банк не требует никаких справок, а также не проверяет сам указанную информацию.

Если вы не хотите гадать, какой лимит начальный, а желаете сделать его максимально возможным, то предпримите следующие шаги:

1. Сделайте ход конем и приложите справки заранее – для этого придется связаться со службой поддержки.
2. И сфоткайтесь – есть шанс, что это повысит ваш кредитный лимит, если верить банку Тинькофф.
3. Помимо этого, если вы есть на Госуслугах, то вам придет СМС оттуда с целью подтвердить ваш заработок.

Как изменить кредитный лимит по карте «Платинум» от Тинькофф – поднять или понизить?

Представим ситуацию – карта «Платинум» уже у вас на руках, но своим кредитным лимитом вы недовольны.

Как оказалось, это довольно частая ситуация.

Начнем с более распространенной ситуации: вам дали меньше, чем вы хотели/заслуживаете.

Тут ничего не поделаешь, поскольку сумма определяется не человеком, а роботом. Думайте теперь, чем вы насолили роботам в прошлой жизни. Писать/звонить в банк с просьбами и мольбами абсолютно бесполезно – проверено не одним десятком человек.

Но есть один вариант, как все же можно увеличить кредитный лимит по карте «Платинум».

Для этого необходим ежемесячно активно пользоваться картой.

Что значит активно?

Тратить по 70-80% от вашего кредитного лимита.

Потом как активному пользователю карты вам могут увеличить лимит. Могут. А могут и не повысить.

Вот эта угадайка и лотерея от Tinkoff по его карте «Platinum» мне совсем не нравится.

Какие еще можно действия предпринять, чтобы повысить кредитный лимит по карте «Платинум» от Тинькофф:

• Часто использовать карту;
• Не нарушать условий;
• Не снимать наличные;
• Не иметь кредитов в других банках;
• Совершать крупные покупки;
• Иметь вклад или дебетовую карту в Тинькофф.

Следуя этим инструкциям, вполне можно получить карту с удвоенным кредитным лимитом. Вместо 4 тысяч рублей целых 8! Но четкого алгоритма, что влияет на условия кредитного счета, нет.

Как снизить?

Если же вы получили кредитку «Платинум» с хорошим лимитом, и поняли, что вы еще тот шопоголик, от которого деньги надо прятать, то ваш вариант – лимит снизить.

Сделать это очень легко в приложении или интернет-банке Тинькофф.

Там можно настроить лимит на сутки или месяц, на покупки, снятие или переводы. В общем, все будет так, как вы захотите.

Примечание от меня лично. Ниже даю ссылки на скачивание приложений от ТКС.

• Приложение для Айфона
• Приложение для Андроида
• Приложение для Виндоус-Фон

Какая суть?

Конечно, ваше мнение о кредитном лимите спросят.

Только вот учитывать его никто не будет, и более того, вы не узнаете кредитный лимит до того, как получите карту «Платинум».

Считаю ли я это честным?

Не-а.

Все, на что вы можете рассчитывать, если до этого не являлись клиентом банка, – 5-20 тысяч рублей.

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом?

Изначально беспроцентный период по карте «Платинум» составляет до 55 дней.

Но в рекламе часто светилась информация про 120 дней.

Где же правда?

Для того, чтобы разобраться с этим, я для начала должен рассказать об одной очень клевой штуке «Платинум» — погашение кредитов в других банках.

Погашение кредита другого банка

С точки зрения экономики брать кредит, чтобы покрыть им другой кредит, – последнее дело, ведь по сути это строительство небольшой финансовой пирамиды, которая может рухнуть.

Но в жизни ситуации бывают разные, поэтому расскажу вам и про эту опцию.

Суть в том, Тинькофф позволяет использовать карту «Платинум» для того, что оплачивать кредиты в других банках.

Пошагово

Эта операция оформляется через службу поддержки и действует без комиссий, если вы успеваете внести средства в Тинькофф.

Грубо говоря, вы берете у Тинькофф взаймы, чтобы расплатиться в другом банке, – ровно так и работают все кредиты.

Но многие почему-то не читают или забывают про то, что сам Тинькофф в эти 120 дней тоже хотел получать от вас денежки по кредитной карте «Платинум».

То есть платежи все-таки придется делать, но первые 4 месяца без комиссий. Если не успеете за это время внести всю сумму, придется платить конские проценты. Так что надо дважды или даже трижды думать перед тем, как принять решение взять кредит, чтобы покрыть другой кредит.

Кстати, перед тем, как обращаться в Тинькофф, необходимо сделать кредит в другом банке «чистым», то есть покрыть все штрафы, просрочки, проценты и задолженности.

В принципе, функция отличная, и кому-то точно может пригодится. Тем более радует беспроцентный период почти в 4 месяца.

А что важно?

Но не забывайте, что оформляется эта опция через службу поддержки. И доступно это чудо техники только один раз в год. В отзывах, кстати, становится видно, что «Платинум» берут именно из-за этой опции «120 дней без процентов», чтобы погасить кредит другого банка.

И чаще всего остаются довольны, если читают все правила.

Эта опция имеет и другое название «Перевод баланса», но я нахожу его не совсем логичным, поэтому и не использую.

Остальные покупки

На все остальные покупки картой дает льготный период до 55 дней.

Вы заметили, что снова появилось это противно «ДО»?

Почему так?

Потому что по карте «Платинум» кредитный период нечестный, то есть он не зависит от конкретной покупки, а фиксирован датой выписки.

• Допустим, у вас дата выписки – 10 число каждого месяца, беспроцентный период длится 55 дней.
• Как, владея этой информацией, узнать свой расчетный период? Элементарно – с 10 по 10 число каждого месяца с последующим.

Если есть сомнения, подробная схема расписана в личном кабинете.

Ничего не понятно!

А теперь пример.

• Петр с 10 мая по 10 июня потратил 25 тысяч рублей.
• 10 июня он как раз и получит выписку с задолженностью в 25 тысяч рублей и сроком оплаты кредита в 5 июля.
• Если до 5 июля все будет оплачено, то проценты не зачислят.
  

Что это значит?

• Если Петр сделает покупку 10 мая, то беспроцентный период составит реально 55 дней.
• Вот если Пётр сделает покупку 11 мая, то беспроцентный период составит уже 53 дня.
• В случае, если Пётр сделает покупку 21 мая, то беспроцентный период уменьшится до 43 дней
• И, наконец, если Пётр сделает покупку 9 июня, то беспроцентный период будет всего 26 дней.

Так что в этом случае «ДО» — реально важный предлог.

Кстати, что такое выписка от Тинькофф-банка?

Это документ, который содержит следующую информацию:

• состояние счета;
• сумму минимального платежа;
• конечную дату погашения;
• реквизиты банка.

Как узнать баланс «Платинум» и прочую информацию, если приложение не отвечает? Позвонить по телефону 8-800-555-1010.

Когда беспроцентный период не работает?

Льготный период не начинается вообще, если речь идет о снятии наличных.

То есть на следующий день после снятия наличных вам уже начислят проценты, а они очень даже немаленькие (30-49,9%).

Еще из интересных условий — за снятие денег есть комиссия.

• Допустим, вам срочно нужны деньги ненадолго.
• Вы снимаете деньги с карты «Платинум», платите комиссию, и в этот же день возвращаете эту сумму «на место».
• Но и в таком случае вам могут начислять проценты. Почему? Потому что у Тинькофф странная схема начисления денег на счет.

Если вы вносите деньги на карту «Платинум», то расходы будут покрываться в следующем порядке:

1. Штрафы;
2. Проценты;
3. Кредит в другом банке;
4. Покупки;
5. Плата за обслуживание;
6. Комиссия за снятие налика;
7. Снятие налика.

То есть, если вы сняли деньги, то, чтобы не попасть на огромные проценты, надо покрыть все-все свои долги по карте.

Можно ли снять наличные без комиссии? — «Нет».

Можно ли вообще снимать наличные деньги? Теоретически — «да», но лучше даже не думать об этом.

Если уж снял наличные, то верни сразу же.

Рассрочка на год?

Тинькофф, помимо прочего, обещает всем держателям карты рассрочку на год.

Не могу сказать, что это преимущество «Платинум». Насколько я заметил, такое предложение есть и по остальному пластику желтого банка.

Конечно, столь выгодное предложение касается не любых торговых точек, а только партнеров Тинькофф.

И год – это максимальный срок среди всех партнеров. Чаще всего это значение намного меньше, например, 4-6 месяцев.

Приведу несколько примеров предложений из списка магазинов-партнеров.

Полный список магазинов, где действует предложение рассрочки можно найти в личном кабинете.

*Примечание от меня. Ссылки в таблице ведут на возможность получить кэшбэк в указанных магазинах.

Как видите, этот предлог «ДО» нас преследует, и отношение у него к клиентам, скажем прямо, паршивое.

Часто люди в отзывах пытаются найти подводные камни кредитки и выяснить, в чем подвох. В случае с «Платинум» это, очевидно, слишком позитивная реклама с «До» и «От».

Но это не единственный момент, который надо помнить о рассрочке от Тинькофф.

Если вы просто пойдете к партнеру и купите у него что-то, надеясь на рассрочку, то карта не сможет прочитать ваши мысли, и вы загоните счет в кредит.

Как сделать все правильно? Найти предложение от партнера в мобильном приложении или интернет-банке и активировать его. После этого уже совершать покупки.

Как начисляются проценты?

Думаю, к этому моменту вы уже должны понимать, что у Тинькофф с его «Платинум» все не так, как кажется на первый взгляд благодаря рекламе.

Если в рекламе говорится просто «от 12% годовых», то в документе под названием «Тариф» можно узнать, сколько процентов на самом деле будет вас ждать.

То есть, если наш Петр не покроет сумму задолженности до 5 июля, но его покупка будет облагаться именно по этой ставке.

Тем, кто в Тинькофф только пришел, ставку подбирают ближе к верхнему значению. Например, если говорить про покупки, то это – 24-26%.

Но в отзывах на кредитную карту «Платинум» от Тинькофф я встречал и тех «счастливцев», которым из условий одобрили только 29 процентов.

Сейчас ставка на потребительские кредиты начинается от 8%. Но среднее значение как раз 11-13%. Так что если не совсем в себе уверены, то лучше уж так.

Кэшбэк до 30%

Почему я отодвинул свою любимую тему программы лояльности так далеко от начала обзора?

Да потому что от нормального кэшбэка тут мало что есть. С популярной «Польза» от Хоум Кредит банка или той же «Черной» картой от Тинькофф просто не сравнится.

Про процентные ставки кэшбэка тут много не расписать:

• 1% — на все покупки;
• До 30% — у партнеров.

Хоть это немного грубо, но я такие условия по «Платинум» от Тинькофф кроме как убогими назвать не могу.

1% на все покупки? Да кредитка для путешественников «All Airlines» от того же Тинькофф дает 2% на все покупки!

Так что становится очевидно, что этот пластик берут не ради кэшбэка. Хоть для меня такое поведение людей и является странным.

На что кэшбэка все-таки не будет?

Пока у меня складывается впечатление, что вся карта состоит из каких-то запретов и ограничений, что немного напрягает.

То же касается и кэшбэка, например, есть список операций по «Платинум» от Тинькофф, за которые он не будет начисляться:

• переводы денежных средств;
• оплата налогов, штрафов, ЖКУ;
• пополнение карты «Платинум»;
• получение наличных;
• оплата в интернет-банке, кроме театров, кино и концертов;
• и так далее.

По поводу большинства пунктов у меня вопросов нет, но вот получить кэшбэк за оплаченный штраф или налог было бы очень приятно. Например, «Польза» от ХКБ так умеет.

Примечание от автора. Если же у вас выходят неприлично большие траты по ЖКХ, то присмотритесь к «Кэшбэк» от Восточного банка. Если выбрать категорию «Тепло», то по ней будет 5% кэшбэка на аптеки, общественный транспорт и ЖКУ!

Кэшбэк по партнерам и по остальных покупкам

Кэшбэк и акции по партнерам чаще всего подбираются индивидуально и достаточно часто меняются, поэтому тут я вам ничего не могу подсказать. Чтобы про эти акции узнать, необходимо чаще проверять свой личный кабинет.

В чем плюс партнеров? Их кэшбэк собирается в отдельную категорию под названием «Призовые баллы» и может приходить в месяц в неисчисляемом событии.

Хотя не совсем так: максимальное начисление призовых баллов – 6000 в месяц, но все, что выше, — переходит на следующий месяц.

А вот с кэшбэком по обычным тратам с «Платинум» сложнее, поскольку его ограничение – 6000 баллов в месяц, а все, что свыше сгорает.

Но напоминаю, что для того, чтобы такую сумму получить, необходимо потратить аж 600 000 рублей за месяц.

В целом, люди за год получают как раз 5-7 тысяч баллов, если верить отзывам на кредитку «Платинум» от Тинькофф.

Как начисляются баллы?

Честно говоря, я люблю такие системы начисления бонусов, когда ты покупку сделал, а кэшбэк пришел через пару дней.

В принципе, у карты «Платинум» от Тинькофф именно такая схема, но только вот воспользоваться баллами можно только после того, как кончится расчетный период, в котором были сделаны покупки.

• Допустим, у Петра расчетная дата – 10 число каждого месяца.
• 26 мая он купил телевизор, через пару дней у него появится отображение полученных баллов, но вот воспользоваться ими можно только после 10 июня.

Плохие новости

Конечно, нельзя не сказать об еще одном не очень приятном моменте по карте «Платинум».

Дело в том, что Олег Тиньков – человек, мягко сказал бы, достаточно скупой, поэтому округляет кэшбэк не в пользу клиента.

Выглядит это так:

• Петр сходил в магазин и потратил 192 рубля.
• Ищем от этой суммы один процент – это несложно: 1,92.
• Но из-за округления не в пользу клиента Петр получит только 1 балл.
  

На самом деле, таким образом теряется около 10% кэшбэка, что совсем неприятно.

Особенно когда приходишь в магазин и видишь, что ценники заканчиваются на «9». Но подобная практика практически во всех банках, так что мы в безвыходном положении, увы.

Как списать баллы?

Это еще один спорный момент в этой бонусной программе: то, как можно использовать баллы.

Напоминаю, что в «Блэк» от Тинькофф кэшбэк начисляется рублями, что даже отражают в рекламе.

В случае с «Платинум» такой лафы не получилось – бонусы можно потратить только на:

• РЖД;
• Рестораны, кафе, фастфуд.

То есть, если вы не катаетесь на поездах и электричках, а еще едите дома – кэшбэк по карте «Платинум» для вас просто бесполезен, поскольку вам некуда потратить баллы.

Но не расстраивайтесь, срок действия баллов – 3 года: за это время можно успеть сходить в ресторан или покататься на поезде.

Кстати, карта «Платинум» попадает под программу лояльности «Браво», поэтому баллы имеют такое же название.

Часто у пользователей отчего-то возникает вопрос, как можно использовать баллы «Браво» на заправках. Меня, честно говоря, эти вопросы удивляют, поскольку Тинькофф нигде не заявлял, что баллы «Браво» можно потратить на АЗС – только РЖД и общепит.

Хотя, если кому интересно, получить кэшбэк с АЗС вы всегда можете, причем легко. Полный набор возможностей писал вот тут.

Итак, думаете, для вас достаточно ограничений?

Олег Тиньков так не считает.

Рассказываю, что такое компенсация и как воспользоваться бонусами «Платинум»:

1. Копите вы свои баллы, копите, а потом понимаете, что пора их превратить в рубли.
2. Для этого надо зайти в историю своих трат и найти покупку в одной из двух выше перечисленных категорий.
3. Узнать нужную покупку легко – у нее будет кнопка «Компенсировать», а рядом количество баллов, которое спишут.
4. Нажимаете на кнопку, баллы списываются, а сумма покупки возвращается.

Звучит все достаточно просто.

Но теперь ограничения, как тратить баллы «Браво»:

1. Покупки должны быть сделаны не ранее, чем 90 дней назад.
2. Компенсировать можно покупку только полностью.
3. Компенсировать можно только по одной покупке – комбинировать нельзя.
4. Компенсация возможна только в случае отсутствия просроченной задолженности.

Но тут хотя бы 1 балл равен 1 рублю, поэтому никаких скрытых потерь на переводах не случится.

Важные уточнения

Еще один важный момент! Сходили вы в ресторан, поели от души, и видите, что чек отлично сочетается с количеством баллов на вашем счету. Конечно, вы сразу хотите это дело компенсировать, но я вас призываю подождать.

Почему?

Потому что если вы проведете компенсацию сразу после покупки, то баллы на эту операцию не зачислятся, то есть кэшбэк вы потеряете.

Выход? — Лучше потерпите пару дней, дождитесь отображения кэшбэка в личном кабинете и затем компенсируйте.

Ну и стандартное и неприятное условие: если вы вернете покупку в магазин, то кэшбэк у вас тоже заберут.

Если вы захотите перехитрить всех и компенсировать баллы, а потом вернуть покупку, то бонусный счет просто пойдет в минус.

Причем возврат касается не только всего чека, но и только одной позиции.

Допустим, вы клеите обои, купили с запасом на всякий случай, а один рулон у вас остался, вы решили его сдать – этим самым действием теряете кэшбэк. Но надо сказать, что стоимость рулона обоев чаще всего выше, чем сумма кэшбэка.

И, само собой, если банк заметит, что вы занимаетесь какими-то махинациями, то вы вполне можете остаться без кэшбэка вообще – его просто не зачислят.

Эти все правила стандартны для любого банка, поэтому зубы пока точить не стоит.

Сколько стоит обслуживание?

Тут все просто и без лишних разговоров – 590 рублей в год.

Это самая дешевая карта у Тинькофф, но у нее нет условий бесплатного годового обслуживания, то есть за нее в любом случае придется платить.

Кстати, стоимость обслуживания за первый год списывается после первой операции по карте «Платинум» — почему-то многих клиентов это пугает.

В отзывах на карту Тинькофф «Платинум» часто пишут, что со временем плата за обслуживание в год уменьшается или вовсе сводится к нулю. Причем можно понаглеть даже спустя пару месяцев после открытия карты и попросить у поддержки такой бонус.

Лайфхак!

Если они ни в какую, то можете попытаться припугнуть их, сказав, что собираетесь закрыть карту «Платинум». Через пару дней с вероятностью 90% поступит предложение о снижении оплаты или вообще бесплатном обслуживании.

Это, конечно, приятно, но я призываю не наглеть.

• Если вы реально пользуетесь активно картой «Платинум», то вам, наверняка, пойдут навстречу.
• Если же вы ее оформили, а она только на полке лежит, то лучше просто закрыть кредитку, а не складировать дома пластик.

Выпуск и перевыпуск «Платинум» по инициативе бесплатны. Перевыпуск по инициативе клиента – 290 рублей.

Скидки, акции, промокоды

Под таким интригующим названием я лишь спрятал реферальную программу от Тинькофф.

Наверняка среди ваших знакомых есть те, кто пользуется картой этого банка.

Если хотите порадовать этого знакомого, то попросите у него ссылку на оформление – если вы все сделаете правильно (а ошибиться там сложно), то и вам, и ему придут 500 рублей после вашей первой покупки.

Эти 500 рублей практически перебьют плату за первый год обслуживания «Платинум».

Иногда проходят акции с полностью бесплатным первым годом, но в последнее время я их припомнить не могу.

Если вы придерживаетесь принципа «Наглость – второе счастье», то можете попросить о личной такой акции для вашей персоны в службе поддержки банка на сайте или по телефону.

Другие платежи

Поскольку «Платинум» — это кредитка, то у нее существует множество других скрытых и иногда навязанных платежей.

Наша задача – о них заранее знать и не попадаться.

Начну с самого очевидного.

Маленькие буквы в договоре!

Есть ли в вас такой уровень уверенности в себе, такое количество времени или желания, чтобы вы взяли и стали перечитывать договор Тинькофф, который вам привез курьер?

Не у всех звезды сходятся в одну линию, поэтому чаще всего ставится подпись и все.

«Ведь этот договор все миллион раз читали и так же расписывались – и ничего!»

В принципе, да. Но и договор у «Платинум» всегда на двух листах, так что время уделить себе можно.

Более того, нас с вами конкретно интересует вторая страница, поскольку на ней есть два квадратика на галочек с содержанием что-то вроде такого:

1. Я не хочу подключать страховку;
2. Я не хочу подключать СМС-информирование.

То есть, если эти галки не прилетят в квадраты, то вы подключаете страховку и подписываетесь на СМС-информирование.

А как наши люди читают договоры: «О, клеточки. Опять навязывают мне услуги, буду умным – не буду соглашаться».

Не думайте, что я не такой же.

Но поскольку это обзор, надо писать, как поступать правильно.

СМС и страховку — в топку!

СМС-информирование вам обойдется в 59 рублей ежемесячно, то есть за год набежит более 700 рублей, что больше обычного обслуживания кредитки.

Вот уж наглость. Поскольку у банка Тинькофф просто невероятное приложение, где в чате поддержки вам всегда придут на помощь, я рекомендую поставить в договоре галочку и отказаться от СМС-информирования.

Второй момент – страховка по «Платинум». Вообще не понимаю, почему эти 0,89% от задолженности в месяц пользователь должен оплачивать, ведь это страховка банка в случае того, если клиент умрет или серьезно заболеет.

Также есть пункт о потере работы, но там очень много подпунктов с исключениями, так что даже рассматривать не нужно.

Так что смело ставьте галку и в этом пункте договора и отказывайтесь от страховки – вы не обязаны оплачивать банку спокойствие того, что деньги выплатите, даже если что-то случится.

Что делать, если галка не прилетела?

Если вы уже отослали курьера и вдруг поняли, что галку-то не поставили, то не все потеряно.

Есть несколько способов, как можно отключить перечисленные выше платные услуги:

• в интернет-банке;
• в мобильном приложении;
• в службе поддержки.

Так что паниковать точно не стоит, а лучше всего еще раз написать в службу поддержки и удостовериться, что ничего лишнего и платного не подключено.

Обязательные платежи и штрафы

Давайте перечислим, какие «платы» мы уже разобрали:

1. 590 рублей раз в год – плата за обслуживание «Платинум» от Тинькофф, но можно сторговаться и на бесплатно;
2. 59 рублей в месяц – плата за СМС-информирование, от которого можно отказаться;
3. 0,89% от суммы задолженности месяц – страховка, от которой можно отказаться.

Что объединяет все эти траты?

При большом желании их можно свести к нулю.

Сейчас же пришло время рассказать вам о тех тратах, от которых нельзя отказаться или превратить в ноль.

Комиссия за снятие налика и не только…

Как я уже говорил, снимать наличные средства с кредитки (любой, а не только «Платинум») – последнее дело.

Мало того, что на эту сумму уже со следующего дня будут капать проценты, так еще и само снятие происходит с комиссией – 2,9% от суммы + 290 рублей.

Но беда в том, что этой комиссией облагается не только снятие налика, но и другие операции, приравненные к нему. Об этом люди часто забывают.

Давайте узнаем, что это за операции, на нижеприведенном скриншоте.

Как видите, тут и всякие электронные кошельки вроде Киви и Вебмани, так даже и оплата мобильной связи, интернета, ЖКХ и так далее.

То есть мало того, что за эти операции нам кэшбэк не начисляют, так еще и огромную комиссию требуют. Прикольно закинуть на телефон 300 рублей и еще столько же отдать в качестве комиссии.

Примечание от меня: в интернете часто встречаются вредные советы от непрофессионалов. Например, один гражданин предлагает переводить деньги с «Платинум» Тинькофф на Qiwi, а с Qiwi уже и обналичить почти без процентов. Якобы за это будет всего 2% + 50 рублей комиссии, а также операция попадает под льготный период.

Я не знаю, откуда чувак взял эту ахинею, поскольку в скрине выше все черным по белому написано. Какой вывод? Информацию необходимо перепроверять у официального источника. Ну, или у меня.

Минимальный платеж

Если вы не можете покрыть всю задолженность сразу и уже смирились с тем, что придется платить немаленькие проценты, не забудьте о том, что необходимо внести хотя бы минимальный платеж, чтобы показать банку хоть какую-то финансовую состоятельность.

Уточню: минимальный платеж по «Платинум» не дает никаких прав для беспроцентного периода.

Если этот платеж есть, то вы уже платите большую процентную ставку.

Большую, но не огромную, как без него.

Минимальный платеж рассчитывается индивидуально и указывается в выписке.

Составляет:

• не более 8% от суммы задолженности,
• но не менее 600 рублей.

Звучит это совсем не страшно.

Так и есть, потому что все самое интересное случается в тот момент, если вы пропустили вот этот минимальный платеж.

Если случилось подобное, то:

• в день следующей выписки с вас спишут 590 рублей штрафа;
• а также добавят к вашей действующей ставке по задолженности еще 19%.

Допустим, банку вы не очень понравились, поэтому он дал вам 26% годовых по кредиту.

Вы просрочили оплату минимального платежа, тогда:

1. у вас будет новая ставка – в диапазоне не от 12 до 29,9%, а от 30 до 49,9%;
2. плюс к этому будет начисляться дополнительно 19% годовых;
3. штраф 590 рублей.

Причем штраф составляет 590 рублей только в первый раз:

• во второй это – 1% от задолженности + 590 рублей;
• в третий – 2% от задолженности + 590 рублей.

Как понимаете, покупка может вмиг стать драгоценной, поэтому минимальный платеж надо оплачивать всегда. Лучше не есть два дня, но минимальный платеж по «Платинум» внести.

Только не говорите этой моей бабушке.

Превышение лимита задолженности

Казалось бы, есть кредитный лимит, который банк назначает сам, не опираясь на ваше мнение.

Как можно выйти за этот лимит, а еще и платить за это штраф 390 рублей? Оказывается, можно.

Дело в том, что банк иногда одобряет сумму большую, чем заявляет. Это как в классном журнале «Три пишем, два в уме».

Так вот пользователь по незнанию может выйти за сверхлимит «в уме» и снова окажется должным банку Тинькофф.

Забавно, да?

Еще забавнее то, что служба поддержка не знает или просто не говорит, есть ли у вас этот «лимит в уме» и если да, то сколько он составляет.

Как вам очередная угадайка по карте «Платинум» от банка Тинькофф?

Получается, единственный вариант, как можно превысить лимит, – экспериментальным путем. Но я вам не рекомендую этим заниматься.

Вроде на этом все неприятные платежи у нас с вами закончились, поэтому поехали дальше с картой «Платинум».

А будет работать за границей?

Работать будет, но я вам этого не советую.

Карта «Платинум» выпускается в системе Mastercard с классом World, а совсем не Platinum, как можно было бы подумать из-за названия пластика.

Мастеркард Ворлд спокойно работает почти по всему миру, так что проблем с поиском места, где можно оплачивать картой «Платинум», не возникнет.

Проблемы будут со стороны банка Тинькофф, поскольку он сделал совсем невыгодный курс конвертации валюты: примерно +2% к ЦБ. Как понимаете, такую конвертацию даже кэшбэк перебить не сможет.

Причем такая невыгодная ситуация может быть не только за границей, но и даже у вас дома, например, если вы решили заказать что-то из иностранного интернет-магазина.

Запомните два правила:

1. Если есть вариант выбрать валюту, всегда выбирайте рубли, если карта у вас рублевая.
2. Если вы находитесь за границей в месте, где можно расплачиваться картой «Платинум», то всегда выбирайте местную валюту.

Если вы много путешествуете и совсем не хотите терять деньги из-за курса, то я могу посоветовать вам две карты:

1. Кукуруза от «Евросети» – тут всегда курс ЦБ, что наиболее выгодно;
2. «Польза Travel» от Хоум Кредит банка – они наконец-то подкрутили свои шестеренки и настроили близкий к ЦБ курс.

Только вот карта «Польза Travel» выпускается только дебетовая, что не совсем полезно в путешествиях, поскольку за границей часто требуют именно кредитки, чтобы заморозить депозит, например, за аренду авто или бронирование гостиницы.

Тут уж вам выбирать, что важнее.

Формальные подробности

После того, как я постарался максимально раскрыть всю суть и подноготную карты «Платинум», самое время рассказать, как ее получить, что с ней делать и так далее.

Вдруг вы захотите ее себе оформить?

Как получить «Платинум»?

Если вы уже являетесь клиентом банка Тинькофф, то получить новый пластик проще простого – оформить онлайн-заявку на сайте, в интернет-банке или мобильном приложении:

1. Необходимо найти пункт «Оформить новый продукт» — тут есть и дебетовые, и кредитные карты;
2. Просмотреть доступный пластик и его условия;
3. Выбрать «Платинум» или другую подходящую карточку;
4. Тыкнуть на кнопку «Оформить карту»;
5. Ждать звонка от службы поддержки.

Если же подобных связей между вами и банком замечено не было, то сильно процедуру это не затруднит.

Заказ карты может произойти несколькими способами:

1. На официальном сайте;
2. Через службу поддержки по телефону.

В режиме «онлайн» это все-таки проще и быстрее, поэтому настаиваю на этом способе оформить заявку на «Платинум».

Конечно, придется заполнить обширную анкету и рассказать свои:

1. ФИО;
2. Номер телефона;
3. Электронный ящик;
4. Домашний адрес;
5. Рабочий адрес;
6. Еще два номера телефона – личный/родственника и рабочий;
7. Место работы;
8. Должность;
9. Фото;
10. Стоимость арендуемого жилья;
11. Наличие загранпаспорта и количество поездок и так далее.

Короче, всю подноготную соберет о вас, но вашего мнения не учтет.

Как физически получить карту?

После того, как вы отправили заявку, пройдет буквально пару минут, и вам придет СМС-ка, одобрена ли вам карта или нет.

Напоминаю еще раз, речь идет именно об одобрении карты, а не названного вами кредитного лимита.

Спустя пару дней вам позвонит сотрудник банка и договорится о том, когда и куда подъедет курьер, чтобы дать почитать вам договор, а заодно сфотографирует с картой «Платинум». Да, это обязательная процедура.

Если вы живете в очень отдаленном месте России, то карту придется подождать подольше – она приедет вам через Почту России.

Как активировать карту?

После того, как пластик у вас на руках, самое время активацию карты.

Она приходит неактивной, чтобы у курьера или сотрудников почты не возникло желание ее опробовать вместо вас.

Но пока вы не активируете пластик, вы тоже не сможете ее опробовать.

Итак, есть два варианта, как можно активировать карту «Платинум» от Тинькофф, полученную курьером или Почтой России:

1. Самостоятельно через интернет на официальном сайте Тинькофф в разделе с названием «Активация» — tinkoff.ru/activation/;
2. Позвонив по телефону 8-800-555-777-1.

Хочу предупредить, что второй способ более «геморный»:

1. там надо общаться с людьми;
2. давать свои паспортные и другие данные, чтобы подтвердить свою личность.

Весь процесс займет не более пяти минут, а потом можно сразу начинать тестировать карту «Платинум». Только не забудьте перед этим на ней расписаться шариковой ручкой.

Кстати, если вы заказали карту, но передумали и решили не активировать ее, то придется оплатить услуги доставки пластика «Платинум», а также договора к нему.

Лучше уж активировать и сразу позвонить с целью ее закрыть. Номер телефона для такого случая – 8-800-555-77-78. А там, возможно, вам и бесплатное обслуживание подкинут, лишь бы вы остались.

Хотя по факту, вот уехал курьер – как у вас будут спрашивать оплату за его услуги?

Не думаю, что кто-то будет заморачиваться и слать его снова. Отзывы говорят, что клиенты не активируют карту «Платинум» от Тинькофф, а просто разрезают и выкидывают. Так что это практически последний шанс подумать, стоит ли активировать пластинку.

Но помните, что у вас есть полгода, чтобы произвести эту процедуру. На эти 6 месяцев все условия вроде процентной ставки и кредитного лимита за вами сохраняются, а потом обнуляются.

Вот вы уже решились, но «Платинум» почему-то не активируется. Значит:

• либо вы что-то делаете не так;
• либо произошел технический сбой.

Лучше всего звонить по номеру, указанному выше и делать все самостоятельно.

Как пополнить карту без комиссии?

Хоть карта «Платинум» и кредитная, Тинькофф все равно разрешает хранить на ней свои собственные средства.

Правда, смысла в этом не очень много, поскольку процент на остаток по счету у кредиток, в том числе и «Платинум», не начисляется.

Но пополнять кредитку надо и для того, чтобы закрывать свои задолженности.

Это можно сделать несколькими способами:

1. Перевод с другого пластика;
2. Перевод по реквизитам;
3. Наличными в банкоматах Тинькофф;
4. Наличными в банкоматах других банков.

Кстати, кому интересно — вот вам карта расположения банкоматов ТКС:

Если есть другая карта от Тинькофф (дебетовая), то проще всего с нее кидать деньги на кредитку прямо в мобильном приложении – за это точно не будет комиссии.

А вот за перевод с карт других банков такой гарантии нет.

Вот и список партнеров Тинькофф:

• МТС;
• МКБ;
• Билайн;
• Элекснет и другие.

Но не стоит слепо смотреть на название компаний, а все-таки лучше зайти на сайт и почитать ограничения, которые накладываются. Вот ссылка //www.tinkoff.ru/maps/payment/

Например, возьмем «Почта Банк» и посмотрим на его ограничения:

• за раз не более 15 тысяч рублей;
• за месяц не более 300 тысяч рублей;
• за месяц не более 50 платежей.

Сумма «за раз» все-таки низковата, как по мне.

Возможно, таким образом Почта банк хочет уничтожить своего конкурента и продвинуть свой пластик «Вездедоход» — там реально можно встретить кэшбэк на почти все популярные категории трат.

Примечание от меня. Полный обзор и свой отзыв про эту пластинку я уже писал вот тут.

Как правильно закрыть карту «Платинум» от Тинькофф?

Если вы поняли, что больше не хотите быть владельцем «Платинум» от Тинькофф и хотите избавиться от пластинки, то придется пройти несколько этапов перед тем, как от нее отказаться:

1. Погасить все задолженности по кредитам. Проверить баланс и задолженности можно в личном кабинете или в службе поддержки.
2. Отключить платные услуги, а именно страховка или СМС-оповещение.
3. Оставить заявку на закрытие счета и расторжение договора в личном кабинете или через службу поддержки. Блокировка и закрытие могут занять до 30 дней.
4. После расторжения договора получить справку об отсутствии задолженности, закрытии банковского счета и договора.

Проще всего заблокировать карту «Платинум» через интернет в личном кабинете, но можно и позвонить в службу поддержки, чтобы аннулировать ее.

Как правильно пользоваться картой «Платинум» от Тинькофф?

Решил я составить несколько правил пользования Тинькофф «Платинум» исходя из ее особенностей, чтобы оплачивать ею покупки и не пожалеть об этом.

1. Забудьте про снятие наличных, пополнение электронных кошельков, переводы – не для того кредитка цвела! Если экстренно нужна наличка, то лучше уж взять кредит, поскольку ставка будет ниже.
2. Чтобы избежать любых комиссий, всегда погашайте задолженность, указанную в выписке, до конца грейс-периода. Причем желательно делать это минимум за пару дней до конца периода, так как деньги могут долго идти до счета.
3. Не залезайте в долги, отлеживайте льготный период и задолженности.
4. Чтобы накопить больше бонусов, делайте больше покупок. Желательно у партнеров. Но на самом деле, если хотите больше бонусов, просто ищите другую карту.
5. При возникновении каких-либо вопросов лучше всего сразу обращаться в службу поддержки – она у Тинькофф реально клевая.

По самому пользованию картой Тинькофф «Платинум» обычно вопросов не возникает, поскольку это самый обычный пластик: вставил в терминал или приложил – деньги списались.

Кстати, как я выше говорил, карта выдается только Mastercard World. Но и они бывают разные.

Иногда банк отчего-то жадничает на систему «PayPass» и отравляет пластик без возможности бесконтактной оплаты. Но на дворе все-таки 21 век, поэтому просто пишите в службу поддержки и просите выслать нормальный пластик – это делается без проблем и бесплатно.

Чем отличается карта «Платинум» от «Блэк»?

Давайте еще раз повторим отличие этих двух карт.

Они обе считаются флагманами от Тинькофф.

Только вот:

• «Блэк» – чисто дебетовая;
• «Платинум» – чисто кредитная.

В принципе, то, что они являются флагманами, – единственное сходство этого пластика, поскольку во всем остальном различия колоссальны.

Например, у «Блэк»:

• Нет кредитного счета;
• Есть возможность бесплатного обслуживания;
• Можно сделать мультивалютной;
• Кэшбэк больше и начисляется в рублях, поэтому бонусы можно потратить где угодно;
• Есть ПНО.

Разница есть и в том, как они выглядят.

Отзывы пользователей

Не думаю, что хоть у какого-то кредитного пластика может быть отличная статистика по отзывам.

Люди – существа не очень внимательные и организованные, поэтому вечно допускают какие-то недочеты.

Так оказалось и на этот раз: карта «Платинум» вовсе не радует своими отзывами. Но надо понимать, что в основном люди жалуются на то, что я в своем обзоре осветил.

Например, встречаются жалобы на то, что при снятии наличных средств очень высокая комиссия. Вот уж точно та величина, которая еще известна при оформлении карты и никак индивидуально не подбирается!

В общем, можете сами посмотреть на эти отзывы реальных клиентов и понять, как люди сами косячат, и чем и как это плохо заканчивается.

Хочу отметить, что моя позиция по отзывам никак не служит агитацией к получению карты «Платинум».

Это агитация к тому, чтобы внимательно изучать банковский продукт перед тем, как его оформлять. А также заниматься прочтением отзывов на него, подмечая все плюсы и минусы продукта.

Достоинства и недостатки

Понимаю, что сегодня мой обзор получился уж больно подробным и объемным. А как иначе раскопать всю правду?

Спасибо вам, если дочитали его – это очень приятно. Чтобы собрать теперь все мысли воедино, я составлю таблицу с плюсами и минусами условий кредитной карты «Платинум» от Тинькофф.

Я придерживаюсь мнения, что есть такие люди, которым абсолютно нельзя давать в руки кредитные карты, а уж тем более «Платинум» с ее огромными процентами.

Если чувствуете, что вы из таких, то лучше не рискуйте.

«Платинум», в чем твой секрет?

Я так и не смог понять, почему эта карта так популярна, хоть и выяснил о ней все.

Видимо, дело в ее доступности. Если говорить чисто про мою тему – кэшбэк — то я не могу «Платинум» советовать от слова «вообще», поскольку тут нет абсолютно ничего интересного.

Как кредитку — могу порекомендовать «Платинум» только финансово дисциплинированным людям, которые смогут следить за кредитным периодом и вовремя погашать свои задолженности – в таком случае карта может стать хорошим другом.

Фух, закончил.

Напоминаю, что мой отзыв-обзор карточки является исключительно личным мнением. Опирался на сайты-отзывы и форумы, где идет разговор клиентов банка ТКС.

Ни в коем случае не претендую на истину в первой инстанции, может, у кого-то другое мнение по этому поводу — добро пожаловать в комментарии.

Спасибо, с уважением  — Денис.

 Загрузка ...

(5 оценок, среднее: 4,60 из 5)

Загрузка...