Карта Польза «Тревел» с кэшбэком от Хоум-Кредит Банка

Привет всем, кто ко мне сегодня заглянул!

Подумал я, что пора обновить информацию об актуальных банковских карточек, и решил начать, конечно, же со своей любимой «Пользы» от Хоум Кредит банка.

На рынке появилась новая «Польза» – для путешественников, под названием «Travel».

На данный момент эта карта вызывает горячие споры, поэтому предлагаю докопаться до сути вместе.

Особенности карты

Я уже писал обзоры про карты для путешественников.

Они достаточно популярны для людей и прибыльны для банков, поскольку путешествующие – народ зажиточный и тратит много.

Как раз так категория, которая и нужна банковской сфере.

Но Польза «Тревел» значительно отличается от других туристических карт тем, что не привязывает свой кэшбэк, получаемых в баллах к каким-то специальным сервисам по покупке авиабилетов или в милях.

Ситуация с другими картами для путешественников

Возьмем популярную для путешественников карточку от Тинькофф – «All Airlines».

Одно время я даже считал ее лучшей для поездок, поскольку она реально такой была.

Но в чем ее минус? Весь кэшбэк приходит в милях, которые можно тратить только через Тинькоффские системы.

  • К тому же траты этих миль должны быть кратны 3000.
  • То есть, купил билет на самолет за 7000 рублей, а выложи все 9 тысяч миль.

Да, такая несправедливая  система списаний не у всех.

Остальные же карточки вроде «Мультикарты» от ВТБ, «Alfa.Travel» от Альфа-Банка позволяют списывать мили без ограничений по количеству, но тоже через свои сервисы.

Чем это плохо? Чаще всего в этих сервисах стоимость билетов выше как раз на 1-2%, что перекроет кэшбэк.

А вот Польза «Тревел» от Хоум Кредит Банка просто взяла и отказалась от системы миль и сервисов по покупке билетов и тд.

Да, кэшбэк по факту приходит в баллах, но эти баллы переходят в рубли одним касанием пальца. Это позволяет покупать те же билеты на самолет по самым выгодным предложениям.

Еще одна приятность!

Карта Польза «Travel» дебетовая и рублевая, но ориентирована на часто отдыхающих людей, которые любят тратиться.

В связи с этим надо учитывать и то, что за границей в российских рублях никто продавать не будет.

А это значит, что надо ориентироваться на курс валюты, по которому происходит обмен.

Да, скажете вы, но там ведь разница в копейках! И, честно говоря, я бы с вами раньше согласился. Для небольших трат это незаметно, а те, кто делают большие траты, за разницей чаще всего не следят.

Но если подумать, то комиссия за перевод чаще всего составляет 1-2%, что может перекрыть часть или даже весь кэшбэк.

Стоит ли работать в ноль?

Так вот, «Хоум Кредит» и его тревел-карта хороши тем, что обещают курс валют на уровне интернет-банка, то есть один из самых низких из возможных.

Но пока что это только обещания  — к этому мы чуть позже еще вернемся.

Теперь, когда я перечислил два столпа, на которых держится Польза «Travel» от Home Credit, думаю, пора перейти к ее кэшбэку.

Travel-кэшбэк от «Пользы»

Предлагаю долго на эту тему не разглагольствовать, а сразу к делу.

Размер ставки Категория кэшбэка Лимиты по начислению баллов за календарный месяц
1% Все покупки 7000 баллов
3% Все покупки за границей 5000 баллов
5% «Путешествия» в России и за границей
11% Партнеры

Во все покупки входят действительно все покупки, даже оплата ЖКУ и связи, что достаточно редко встречается у других банков.

Кроме того, Польза «Тревел» наливает немного кэшбэка за операции с кодом 6010 и 6012, то есть через мобильный или интернет-банк.

Но совсем немного – всего по 300 в месяц, и они входят в общие 7000 баллов.

Так что, если у вас большие счета за ЖКХ, лучше их оплачивать не через МБ или ИБ, а сторонние ресурсы.

Все покупки за границей – категория тоже достаточно понятная. Но забавно, что сюда иногда относятся и покупки из зарубежных интернет-магазинов, например, «Iherb», «Amazon», «Ebay», «ComputerUniverse» и так далее.

То есть важно, чтобы компания была зарегистрирована за границей.

Это вообще отличная новость, поскольку наши кэшбэк-сервисы чаще всего не сотрудничают с зарубежными магазинами, например, тем же «Амазоном».

Но по карте Польза «Тревел» от Хоум Кредит можно получить аж 3% кэшбэка.

Кэшбэк путешественника

Третья категория часто вызывает вопросы у пользователей: что считается путешествием.

Могу сказать, что на основной карте Польза даже поездку на метро или автобусе вполне можно назвать путешествием.

Но в описании карты Польза «Тревел» на официальном сайте Хоум Кредит банка можно увидеть следующее определение: покупка авиабилетов, ж/д-билетов, оплата отелей и экскурсий.

Как видите, тут нет любимых нашими туристами пакетных путевок и даже аренды автомобиля. Но подобное заявление лишь пустота, поскольку процедура начисления кэшбэка сложнее, чем кажется на первый взгляд.

Чтобы определить, к какой категории отнести определенную покупку, банк смотрит на МСС-код организации, где произошла оплата.

Эти категории едины для всего мира, поэтому проблем не возникает.

Именно на эти категории и надо ориентироваться при выборе банковской карты с кэшбэком.

Предлагаю посмотреть, что включает банк Home Credit в категорию «Путешествия» по своей Travel-карте.

3000-3299, 3351, 4511 Авиалинии, авиакомпании 4457 Аренда и наем суден
3501-3799, 3813, 7011 Отели, мотели, курорты 4468 Пристани для яхт и их обслуживание
4011 Железные дороги, перевозки грузов 4582 Аэропорты, терминалы, летные поля
4111, 4789 Пассажирские перевозы, включая паромы 4722 Туристические агентства и организаторы экскурсий
4112 Пассажирские железнодорожные перевозки 7012 Тайм-шер
4131 Автобусные линии 7512 Прокат автомобилей
4411 Круизные линии

То есть и турагенства, и аренда авто, и даже проездной на метро входят в категорию «Путешествия» по карте Польза «Travel».

Скажу больше, этот список точно такой же, как был у оригинальной первой «Пользы» до небольшой революции.

Еще немного особенностей

Обращаю дополнительное внимание на то, что общая сумма кэшбэка по категориям с 3% и 5% — 5000 баллов в месяц.

Не у каждого по 5к, а всего. Это, конечно, грустно, но у оригинальной «Пользы» было всего 3000.

А вот начисление баллов для клиента совсем не выгодное: 1 балл дается за каждые потраченные 100 рублей.

Интересное по теме:  Карта с кэшбэком "Тинькофф Onetwotrip"

То есть все эти 1, 3, 5% — всего лишь условности, на которые клюет клиент. Если вы закупились на 99 рублей, то кэшбэка не полУчите вообще, хотя 1% — это целых 0,99 балла.

Такое ухудшение у «Пользы» появилось в начале 2019 года и распространяется на все карты программы.

Но не могу сказать, что я был удивлен – скорее раздосадован, поскольку такие неприятные условия сейчас предлагают практически все банки.

Партнеры

Вот это очень сладкая тема, как мне кажется. Суть в том, что банк договаривается с компаниями о том, что будет приводить клиентов, за это получает от компании плату, за счет которой и рождается кэшбэк для клиента.

То есть схема точно такая же, как у кэшбэк-сервисов.

Но так как банк – организация серьезная и крупная, ему часто предлагают условия получше.

Познакомимся  с партнёрами карты Польза «Тревел» и посмотрим, что они могут предложить.

Компания Процент кэшбэка
«Booking.com» 11
«Aviasales» 6.4
«Anex Shop» 7.5
«Tez Tour» 9.2
«One Two Trip» 7
«Ostrovok.ru» 11
«Anex Tour» 7.5
«Biletix» 6.6
«Билетик Аэро» 9.1
«Travelata.ru» 8.3

То есть, как вы понимаете, бронируете отель на «Букинге» с помощью карты Польза «Тревел» на 10 тысяч рублей, а вам больше штукаря обратно прилетает кэшбэком. Отлично же!

Но и тут есть одна особенность. Как можно догадаться, все вышеперечисленные компании относятся к категории «Путешествия», то есть по ним должен полагаться кэшбэк 5% от ХКБ.

Получается, что, например, такой повышенный процент «Букинга» формируется из двух составляющих:

  • 5% — как категория «Путешествия»;
  • 6% — реально бонусные баллы.

Отсюда и разное начисление баллов: 5% придут в течение недели, а вот остальные 6% могут прийти и через полгода.

Но такая длительность характерна только для Букинга, так что сильно переживать не стоит.

Узнав эту особенность, давайте сравним проценты от Польза «Тревел» и кэшбэк-сервисов.

«Booking.ru» «Aviasales» «Travelata.ru»
«Letyshops» 3% 0,65%
«Копикот» 4% 0,86%
«Biglion» 4% 1.02%
«EPN Cash Back» 4% 1.4%
«Скидка.РУ» 4%
«Cashback.ru» 4% 1.3%
«Qiwi» 3.2% 1%

Как видим, ситуация получилась абсолютно разная:

  • в случае с «Букингом» у Польза «Тревел» огромное преимущество, так как именно бонусных процентов у карты аж 6, а у сервисов – 4;
  • с «Aviasales» выгода не так очевидна, поскольку у Польза «Тревел» бонусных процентов всего 1,4, что копирует значение «ЕПН»;
  • а вот «Травелаты» в кэшбэк-сервисах и вовсе нет, а там можно выгодно купить путевки.

Я бы сказал, что с картой Польза «Тревел» все-таки выгоднее, чем без нее – если говорить про активных путешественников.

Если говорить про тех, кто не очень любит это дело, то карта им точно не пригодится, поскольку 1% на все покупки и всё – это просто несерьезно.

Сколько надо тратить, чтобы получить максимальный кэшбэк?

Эти подсчеты помогут понять не только, сколько можно потратить, но и сколько кэшбэка от Хоум Кредит по карте Польза «Travel» будет получать конкретный человек, соотнеся свои расходы.

  1. По первой категории всех покупок с 1% подсчет производить очень легко – это надо спустить аж 700 тысяч рублей. Да, сумма большая, так что можно не опасаться, что некоторые покупки пройдут «впустую» — без кэшбэка.
  2. А вот со следующими категориями сложнее, поскольку «банк баллов» у них общий на двоих. Представим, что мы на целый месяц уехали из страны и платим только там: чтобы получить 5000 баллов кэшбэка, то придется потратить около 167 тысяч рублей.
  3. Если же планируется крупная покупка, например, авиабилетов, отеля, или, допустим, проездных на метро на всю страну, то чтобы получить 5000 рублей с кэшбэком 5%, надо потратить всего 100 тысяч рублей. Опять элементарная математика.

Кэшбэк от партнеров не ограничен. Но надо понимать, что не все 11% от «Букинга» не ограничены, а только 6%, которыми выходят бонусами.

Сколько это стоит?

Выгода – это, конечно, хорошо, но за все в нашем мире надо платить, иначе есть риск оказаться в мышеловке.

Первый месяц обслуживания карты бесплатен. И тут есть один секрет.

Внимание, секрет! У ХКБ существуют только календарные месяцы, поэтому если вы откроете карту 28 числа, то бесплатных у вас будет только пару дней, а со следующего месяца уже будет сниматься оплата. Чтобы избежать такой несправедливости, лучше оформлять карту в начале месяца – так халявная работа карты будет максимальной.

За последующие месяцы придется выкладывать по 199 рублей, что в два раза больше обычной «Пользы».

Получается, в первый год выйдет аж 2189 рублей. Но все еще существуют способы бесплатного обслуживания карты:

  • ежемесячно тратить по 30 тысяч рублей;
  • хранить на счету 30 тысяч рублей;
  • получать зарплату от 60 тысяч рублей.

А вот выпуск и первый перевыпуск бесплатны. Стоимость второго выпуска – 200 рублей.

Финансовые хитрости

Вопрос, который интересует многих: а что будет, если я деньги сниму и в этот же день положу – придется ли платить за обслуживание.

Меня этот вопрос тоже очень интересует. Сотрудник банка ХКБ сказал, что проверка счетов происходит утром, поэтому если снять деньги после обеда и положить обратно вечером – по идее, обслуживание останется бесплатным.

Еще проще, если произошло не снятие, а оплата чего-нибудь дорогого.

Как известно, деньги не сразу снимаются с карты, а сначала просто блокируются, поэтому обслуживание останется бесплатным при своевременном пополнении карты.

Помимо этого придется платить за СМС-обслуживание. Первые два месяца бесплатно, а затем 59 рублей ежемесячно. Эту функцию можно отключить при желании, поскольку все важные смс, например, коды для оплаты в интернете, все равно дойдут. И всегда можно скачать мобильное приложение, и отслеживать передвижение денег через экран смартфона.

За что такие деньги, или дополнительные ништяки

Карта Польза «Тревел»  считается элитной, премиальной и с высоким уровнем обслуживания.

Запомните особенно последнее словосочетание – оно нам скоро пригодится. Сейчас же мы рассмотрим ништяки, которые предлагает Польза «Тревел» свои ПОЛЬЗователям.

Страховка путешественника

Очень полезный ништяк для любого путешественника.

Здесь выдается страховка от компании «Allianz», которая считается вполне хорошей и признается многими консульствами для получения визы.

Давайте еще посмотрим на денежки, которые предлагают.

Риски: Максимум денег:
Медицина 50 000 евро
Экстренная стоматология 200 евро
Отмена поездки 1 500 евро
Утрата багажа перевозчиком 750 евро (250 евро за штуку)

К примеру, большинство стран ЕС для получения визы требуют страховую сумму только 35 тысяч евро на медицину.

Подобные предложения оформляются и в туристических путевках. Эта же страховка круче, потому что:

  • больше сумма;
  • есть стоматология – это редкость;
  • есть отмена поездки, но не по причине «я передумала»;
  • застрахован багаж;
  • нет франшизы, то есть вы не платите первый взнос доктору, а все полностью бесплатно.
Интересное по теме:  Карта с кэшбэком "Прибыль" от банка "Уралсиб"

Почему все так сладко?

Но должен быть и минус.

И он есть!

И заключается он в оформлении страховки.

Для этого надо писать заявление в отделении, где часто встречаются сотрудники, которые не знают о таком выгодном предложении.

После этого надо совершить операцию по карте – это не проблема. И писать/звонить самому в страховую службу, чтобы те выслали полис.

В чем косяк?

ХКБ очень медленно передает данные в страховую, поэтому если вы заполняли заявление в том месяце, то «приходите завтра». Завтра-завтра-завтра – это часто встречается в отзывах на карту «Тревел» от Хоум Кредит.

Что не нравится мне?

Почему если две компании договорились о сотрудничестве, я должен сам звонить/писать в страховую и выпрашивать полис?

Почему бы не сделать анкету на сайте ХКБ, которая бы сразу отправляла данные, куда надо. Помните про высокий уровень обслуживания, да?

Доступ в бизнес-залы

Вот это тоже очень приятный подгон. Ровно до тех пор, пока не начинаешь копаться в деталях.

При оформлении карты, если вы напишите заявление (повторяемся, да?), вам подключат доступ к системе Lounge-Key – это аналог более популярного Priority Pass.

Если все делается правильно, то дается 2 приветственных прохода. Всего. После этого проходы придется зарабатывать:

  • тратить по 100 тысяч рублей;
  • хранить в банке 600 тысяч рублей – подчеркиваю, в банке – хоть на другой карте или вкладе, неважно.

Если что-то одно выполняется, то дается один проход. Он будет действовать четыре месяца. Интересно, что сначала списываются приветственные проходы, а потом заработанные – несправедливо.

Получается, за первый год, можно максимум заработать 14 проходов. Их можно тратить по-разному: только на себя или еще на друзей.

Не верю!

В чем косяк тут?

Система еще недостаточно отлажена. В идеале, она должна заморозить по 1-2 евро за проход, а потом вернуть их.

По факту же подключение к системе снова происходит очень долго, а к тому же списывается по 27 евро с человека.

И не всегда они автоматически возвращаются – иногда приходится писать в службу поддержки.

Если верить отзывам, то один пользователь две недели ждал возвращения денежек на свою карту Польза «Тревел».

Бесплатный интернет в роуминге

Это предложение доступно только абонентам «Мегафона», «Билайна», «МТС» и «Теле2».

Суть в том, что в приложении ХКБ или оператора необходимо настроить автоплатеж картой Польза «Travel».

После этого придет смс с кодом, который или которые (зависит от оператора) необходимо активировать, позвонив на них.

Доступно в день следующее:

  • 60 минут входящих/исходящих;
  • 1 гб интернета.

По идее, акция от Хоум Кредит говорит про две недели, но по факту (отзывам) большинству «счастливых владельцев Тревел» подключили только неделю.

Более того, первый промокод надо активировать в течение двух недель после СМС, но вроде как можно растягивать: то есть тут 3 дня, потом перерыв, там неделя и так далее.

Если захочется изменить данные по автоплатежу, то лучше этого не делать, так как акция слетит и останетесь без бонусов.

Высокий уровень обслуживания, да?

Хотите еще один маленький секрет?

К одной карте можно привязать несколько номеров, обеспечив еще больше халявной связи.

Но акция действует только до 31 декабря 2019 года.

Есть еще несколько ништяков:

  1. 4 раза можно упаковать багаж за рубль в сети Pack and Fly, а после будет скидка 20% на услуги.
  2. Можно воспользоваться юридической помощью, если что-то случилось.
  3. Можно воспользоваться службой консьержа, если очень хочется.

Эти три бонуса относятся не к самому ХКБ, а к системе «Visa», которая и выпускает карту.

Отзывы держателей карты «Польза-Тревел»

Друзья, сразу — полноценное обсуждение этой карточки вы можете посмотреть на сайте «Банки.ру».

Теперь приведу скриншоты мнений людей.

Достоинства и недостатки

Соберу все воедино и кое-что прокомментирую.

Начнем обзор с положительных сторон карты:

  1. Есть вариант бесплатного обслуживания.
  2. Можно попадать бесплатно в вип-залы аэропортов.
  3. Бесплатная и хорошая (!) страховка путешественника, но только на владельца.
  4. Выгодный курс конвертации валюты. Платежная система карты Польза «Тревел» построена на долларе, то есть любая валюта переводится сначала в доллар, потом в рубли (если оплата только не в одной из них). Из-за этого двойная конвертация – уже невыгодно. Обещают сделать курс интернет-банка, то есть примерно 0,5% для доллара и 1% для остальных. Говорят, обещанного три года ждут. Сначала сделайте, а потом запускайте, а не наоборот. И да, выгоднее всего делать покупки с 10 до 18 по Мск, пока работает биржа.
  5. Можно 5 раз бесплатно снять деньги с банкомата.
  6. Может бесплатно стягивать и быть донор для других карт – то есть совершать переводы с карты на карту.
  7. Есть Samsung, Apple и Google Pay.

Как видите, недоработки есть даже в основном, что касается карты путешественника – курсе валюты!

Это просто треш. Это я вам еще не все рассказал, поскольку отзывов первых клиентов на карту Польза «Тревел» от Хоум Кредит с каждым днем все больше и больше.

А теперь про недостатки:

  1. Нет процента на остаток – это еще одна жесть. Карта премиальная, тариф стоит больше двух косарей в год, но по ней не дают процент на остаток, хотя она дебетовая. Без комментариев.
  2. Постоянные технические проблемы и неполадки, которые, кажется, связаны с любой мелочью и не только. Например, один пользователей в отзыве на Banki.ru рассказал, что ему вместо «Трэвел» открыли обычную Пользу. Везде, где можно было накосячить, банк накосячил.
  3. Если карта не используется, то плата за обслуживание все равно будет списываться. Так можно даже уйти в минус – деньги спишутся при первом пополнении.

Кому Польза «Тревел» принесет пользу?

В отличие от основной карты Польза «Тревел» у Хоум Кредит вышла совсем не универсальной.

Она подойдет только тем, кто любит путешествовать и тратить деньги за границей. Причем делает это не менее двух раз в год. Конечно, если зарплата белая и составляет более 60 тысяч, то можно пользоваться картой бесплатно и не париться. Но надо ли?

Если путешествия – не ваше, то лучше оформить другую карту – ту же основную «Пользу» или какую-нибудь другую.

У меня в блоге выбор большой. Польза «Тревел» от Хоума все равно не подойдет в качестве единственной карты, так как для покупок в России она совсем невыгодна.

Вот такие пироги, друзья.

Спасибо за внимание, всегда ваш — Денис!

ЧТО ВЫ ДУМАЕТЕ НАСЧЕТ "ПОЛЬЗЫ-ТРЕВЕЛ"?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...
Мой канал в «Telegram»
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Denis (автор)

    Друзья, если у вас есть вопросы по этой «Пользе-Тревел» — пишите в комментариях, отвечу обязательно!

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: