Кэшбэк в «Почта-банке»

Приветствую, дорогие читатели моего блога.

Предлагаю сегодня обсудить кэшбэк в Почта Банке.

Википедия про него даже имеет отдельную статью, если кому интересно разузнать, что это за учреждение такое.

Учитывая, как активно его сейчас продвигают в СМИ, многие стали уже его клиентами.

Поэтому стоит рассмотреть, какие предложения у него есть, на каких условиях и кто именно может ими воспользоваться.

ОБНОВЛЕНО-21.08.2019. Банк выпустил новый «пластик» под названием «Вездедоход». Мой полный обзор уже готов по ссылке.

Какие карты с cashback’ом есть в Почта Банке?

Кэшбэк от Почта Банка предоставляется в виде бонусов или реальных денег, которые доступны по следующим продуктам:

• кобрендинговая «Пятерочка» (отдельно про этот магазин и возможности экономии в нем писал в этой статье);
• зарплатные;
• пенсионные.

В зависимости от продукта, можно воспользоваться овердрафтом. Думаю, что не все понимают, что это такое. Овердрафт – это кредитный лимит. То есть, клиент может тратить больше денег, чем есть у него на карте.

Чаще всего овердрафт подключают к зарплатным или пенсионным проектам.

Предоставленный лимит напрямую зависит от дохода.

При этом часто банк сначала предоставляет минимальную сумму, а потом постепенно увеличивает ее.

Теперь давайте посмотрим более подробно: где предоставляется традиционный cashback, а где это бонусы, которые возможно потратить в ряде организаций.

Карта «Пятерочка»

Это самая известная карта от Почта Банка, по которой можно получить в виде кэшбэка бонусы. Сам магазин тоже проводит акция, предлагая «Выручай карту». Ее возможно купить на кассе или получить бесплатно, если сумма в чеке будет превышать 555 рублей.

Однако оформить ее в банке намного выгоднее, так как тогда клиент получает:

1. начисление бонусов в тройном объеме за покупки в сети магазинов «Пятерочка»;
2. получение бонусов при оплате товаров в других магазинах тоже;
3. приветственные баллы в День рождения и при активации пластика;
4. Нет необходимости оплачивать содержание счета;
5. специальные предложения от платежной системы «VISA».

Все это заставляет многих обращаться именно в банк для оформления данного продукта.

Хочется отметить, что есть кредитная и дебетовая карта. Рассмотрим оба варианта.

Дебетовые карты

Более подробно об условиях и акциях этих карт можно посмотреть на официальном сайте банка.

Оформить любой дебетовый пластик, чтобы получать кэшбэк от Почта Банка в виде бонусов, возможно лично или удаленно, подав заявку в режиме «онлайн».

Для этого необходимо:

• заполнить заявку;
• предоставить паспорт российского образца.

Так как это не кредитный продукт, то оформление гарантировано.

После заполнения заявки можно прийти за пластиком, которым возможно пользоваться сразу после активации.

Специалист банка сам должен провести активацию продукта.

ВАЖНО! Дебетовый продукт является неименным. Однако происходит привязка к одному из счетов клиента, с которого будет происходить списание во время осуществления покупок. Каждый месяц на остаток начисляется 3% годовых, если сумма на счете превышает 1000 рублей.

Кредитные карты

Что нам предлагает «Элемент 120»?

Чем особенна эта карта?

Подробности про кредиты от Почта-банка доступны на их официальном ресурсе.

А вот их получить немного сложнее.

Почта Банк выдает эти карты с кэшбэком следующим лицам:

1. наличие российского гражданства;
2. возраст от 21 года;
3. наличие регистрации в регионе действия банка;
4. наличие стабильного источника доходов.

Потребуется предоставить паспорт, ИНН работодателя и СНИЛС.

При этом доход надо подтверждать путем предоставления справки 2-НДФЛ или справки по форме банка.

Хочу заметить, что беспроцентный период кредитования составляет 60 дней.

После этого клиенту необходимо оплачивать 27,9% годовых, если он не успевает восстановить лимит.

Размер ежемесячного платежа должен быть не менее 5%.

ВАЖНО! Максимальный лимит по кредитной карте составляет 500 000 рублей. Но часто банк постепенно его увеличивает, поэтому сразу на максимальную сумму сложно рассчитывать.

Коротко о системе начисления и использования баллов

Кэшбэк от банка Почты России по этой карте одинаков по обеим ее видам.

Согласно условиям программы, срок действия баллов составляет 12 месяцев.

Если клиент не успел ими воспользоваться, то они аннулируются.

Максимальная сумма бонусов за месяц не может превышать 100 000.

Если клиент заработал больше, то зачисление происходит с наступлением нового месяца.

Почта Банк не предоставляет бонусы за следующие покупки:

1. при покупке табачных изделий и алкогольной продукции;
2. при покупке различных лотерей, игре в казино или в других подобных компаниях;
3. при оплате штрафов и пошлин (по штрафам я ваял большую обзорную статью, в ней рассказываю, как за них получать возврат денег назад, полезно, читайте);
4. за переводы со счета на счет;
5. при погашении кредитной задолженности;
6. во время снятия наличных.

Важным преимуществом является возможность получать баллы при оплате в интернет-магазинах.

Большинство других банков не начисляют кэшбэк в данном случае.

Обменный курс составляет 10 баллов за 1 рубль.

То есть, если товар стоит 250 рублей, то необходимо 2500 баллов.

Оплата производится до 100% от стоимости покупки.

Для списания бонусов необходимо предоставить карту продавцу и сказать, что необходимо оплатить часть покупок или их полностью накопленным кэшбэком.

Стоит отметить, что в большинстве случаев специалисты Почта Банка по умолчанию подключают смс-информирование. Данная услуга является бесплатной первые 2 месяца. Затем необходимо оплачивать 49 рублей в месяц. Исключением являются случаи, когда движений по счету за отчетный месяц не было.

Основные отличия от фирменной карты «Пятерочка»

Сеть магазинов «Пятерочка» предлагает свои карты в том числе.

Но по ним не такие выгодные условия.

В частности, нет возможности получать баллы в День рождения и повышенные начисления.

Кстати, фирменный пластик от магазина не дает доступ к различным бонусам от платежной системы VISA.

Она является исключительно дисконтной. То есть ей нельзя рассчитываться. Это значит, что такой кусок пластика может использоваться только в одном магазине. При этом он будет занимать место в кошельке.

Так не лучше ли тогда оформить кобрендинговую карту по выбору от Почта Банка, которую можно использовать для совершения покупок не только в «Пятерочке»?

Зарплатные и пенсионные проекты

Чаще всего в качестве зарплатного или пенсионного проекта используется карта от Почта Банка «Мир (ТП Пенсионный)».

Она может быть только дебетовой.

В данном случае будет начисляться 3% при оплате картой в аптеках, транспорте (в том числе покупка авиа и ж/д билетов) и АЗС.

Примечание от автора. Получать кэшбэк за покупки медикаментов в аптеках мы уже научились в этой статье, приобретать авиабилеты — вот тут, а ЖД-билеты — здесь. По каждой ссылке отдельная статья, которая содержит много схем возврата части денег за покупки товаров и услуг.

В Почта Банке кэшбэк на АЗС доступен только по этой карте.

При этом не важно, где именно заправляется клиент.

Это важно, потому что большинство банков сотрудничают с одной-двумя сетями заправочных станций.

Здесь же нет разницы, где происходит заправка автомобиля.

В целом, есть и другие варианты получать часть денег назад за заправку своего авто, читайте по ссылке.

Сколько денег можно вернуть?

Максимальная сумма возврата в течение месяца не может превышать 3000 рублей.

Обычно ее сложно добиться, но в период акций кэшбэк в Почта Банке увеличен.

Необходимо следить за новостями на официальном сайте, чтобы знать, когда и какие именно акции проводятся.

• Это позволит воспользоваться ими и неплохо сэкономить.
• Кстати, по пластику «Элемент 120» срок беспроцентного кредитования составляет 120 дней.
• Конечно, это не значит, что весь период можно не платить, а потом разом внести всю сумму.
• В целях профилактики мошенничества клиент обязан производить платежи каждый месяц.
• Минимальная сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Таким образом, можно потратить 10 000 рублей в один месяц и в течение 3 месяцев оплачивать только по 5% от суммы задолженности. На 120 день или раньше надо будет восстановить лимит, чтобы не платить банку проценты.

Как оформить кредитную пенсионную или зарплатную карту

Для этого необходимо в момент заполнения анкеты на ее получение указать, что требуется кредитный лимит.

При этом нужно указать желаемую сумму.

Однако банк редко удовлетворяет запрос в полном объеме: обычно он предлагает часть от требуемого лимита.

Если клиент использует кредитные средства и вовремя их возвращает, то есть высокая вероятность увеличения кредитного лимита.

Какие документы понадобятся?

Справки о доходах предоставлять не нужно, так как эта информация будет у банка.

Написать заявление на предоставление кредитного лимита возможно в любой момент.

Если это не сделано при оформлении карты, то надо будет снова собрать требуемые документы и обратиться в офис обслуживания.

Вот какие документы требуются:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность;
• номер карты.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. При одобрении предоставляется овердрафт.

Дополнительные плюшки от банка

Плюсик к кэшбэк-услугам от Почта Банка полностью совпадает с пряниками, которые предоставляет «VISA» своим клиентам.

Кстати, данный банк активно сотрудничает именно с ней.

Оформить MasterCard здесь достаточно сложно.

Вот что можно дополнительно получить:

• 12% скидка при бронировании отелей через партнерские сайты;
• скидка до 25% при трансфере от компаний Gett и WHeely;
• скидка до 30% при аренде авто от Avis;
• предоставление безлимитного доступа к интернету «Билайна» и «МТС» в период нахождения в роуминге на некоммерческой основе (Кстати, если пользуетесь этими мобильными операторами, рекомендую почитать про кэшбэк у них. Собственно, о «Билайне» и об «МТСе«);
• зачисление бонусов в магазинах-партнерах компании VISA;
• получения компенсации до 600 евро при задержке рейса.

В акции участвуют только карты «Зеленый Мир» и «Элемент 120», который позволяет получать кэшбэк по пенсионной карте Почта Банка.

Компания VISA сотрудничает со многими фирмами, которые работают в различных странах.

Это магазины одежды, украшений, техники и так далее.

Также сюда входят организации, которые оказывают различные услуги.

ВАЖНО. Чем более статусная карта, тем больше бонусов и других привилегий можно получить от VISA. Например, по пластику «Infinite» можно получать доступ в VIP залы аэропортов совершенно бесплатно.

Однако такой статус доступен состоятельным гражданам, так как стоимость годового обслуживания довольно высокая. Привилегии начинаются со статуса Gold.

Отзывы о cashback’е от Почта Банка

Изначально стоит заметить, что отзывов об этом банке не так много, так как он является молодым.

При этом не стоит забывать, что молодой банк – это значит, что работа всех механизмов налаживается постепенно, поэтому не нужно судить его строго.

Зато он берет своими выгодными предложениями.

И еще момент: практика показывает, что на один негативный отзыв приходится 20 довольных клиентов, которые свои отзывы не пишут.

Думаю, это позволит не ориентироваться на негатив, который присутствует на специализированных площадках, где присутствуют модераторы.

Достоинства

Вот какие преимущества выделяют клиенты:

1. реальный cashback по карте «Элемент 120»;
2. капитализация остатка каждый месяц;
3. большое количество способов для пополнения счета;
4. большое количество отделений;
5. удобное использование бонусов и понятная система их накопления;
6. возможность получать больше, чем по карте «Пятерочка»;
7. низкие требования к клиенту;
8. низкая процентная ставка по кредитке.

Разве все это не является важным?

Мне кажется, что за эти преимущества стоит оформлять продукты с cashback’ом от этого банка.

Правда, не все так радужно.

Недостатки

Есть и несколько отрицательных моментов, которые клиенты тоже упоминают в своих отзывах.

1. низкий уровень обслуживания по сравнению с некоторыми другими банками;
2. мало продуктов, предлагающих реальный cashback в виде денег;
3. 3% кэшбэк – это мало.

Действительно, это мало, если сравнивать с предложением от «Райффайзенбанка», который предлагает до 30%.

Но там много нюансов, а реальная выгода составляет около 7%.

Но и это более чем в 2 раза больше.

Если была потрачена большая сумма, то разница в 4% может оказаться весьма существенной.

(8 оценок, среднее: 4,25 из 5)

Загрузка...