Дебетовые карты с кэшбеком

Всем солнца над головой и побольше удачи в жизни!

Решил я собрать всю информацию по дебетовым картам с кэшбеком воедино.

*Друзья, в конце 2018 года Росбанк закрыл карту, представленную в табличке, теперь ей на смену пришла пластинка под названием «Можно всё». Читайте про нее подробнее в моем обзоре. Спасибо!

Но понял, что, на самом деле, существует два лагеря:

• Те, кто кредитки не любит;
• Те, кому все равно, лишь бы процент возврата был повыше.

Я сам отношусь к первому лагерю, поскольку считаю, что наш народ к кредиткам еще не готов.

Да, забронировать отель или арендовать тачку по кредитной карточке можно, но это и не в России чаще всего происходит.

На Родине большинству населения кредитки не нужны, потому что они больше соблазняют, чем пользы приносят, поэтому сегодняшний разговор будет о дебетовых картах с кэшбэком.

Немного теории

Для начала вспомним основные моменты, на которые стоит обращать внимание.

Я уже много писал об этих моментах, но лучше напомнить, так информация лучше воспримется сегодня.

Дебетовые карты с кэшбэком бывают:

1. Платные;
2. С бесплатным обслуживанием;
3. Бесплатные по условиям.

Для меня оптимален последний вариант, поскольку я ничего не плачу, при этом ништяки в виде процентного возврата годовых имею покруче бесплатных дебетовых карт.

При этом средняя стоимость обслуживания 100 рублей в месяц или тысяча в год.

Дополнительно оплачивается смс-информирование (по желанию).

Помимо кэшбэка на любые покупки, при выборе дебетовой карты стоит обращать внимание на категории повышенных ставок и процент на сумму, хранимую на счете.

Давайте приведу средние по рынку значения:

1. Возврат с любых покупок – 1%;
2. Cashback повышенный по категориям – 5%;
3. Процент на остаток – 6%.

Зачем это нужно?

Оказывается, банку начислять кэшбэк так же нужно, как вам его получать.

У него свои хитрые цели:

• Повысить лояльность клиентов к банку, прорекламироваться, запомниться;
• Получить деньги за обслуживание и смс-информирование;
• Повысить оборот денег по «пластинкам», а значит, и экономические показатели, а значит, стать выше в каком-нибудь рейтинге.

Причем банк не платит из своего кармана чаще всего.

Дело в том, что банк, выпускающий терминал оплаты на кассе (та штука, в которую вы вставляете или прикладываете «пластик»), платит вашему банку комиссию за каждую операцию. Из этой комиссии вам отдают кусочек. Называется это эквайринг.

Как мы увидели, банку пластик с функцией возврата денег назад только выгоду приносит.

Но нужен ли он нам?

Нужна ли вам дебетовая карта с возвратом процентов за покупки?

А вы пользуетесь пластиковой штукой?

Зарплатной, да?

А почему бы не сделать зарплатной дебетовую карту с кэшбэком и начислением процентов?

Тогда ваши денежные средства будут приносить дополнительный доход.

Допустим, вы спускаете за 15 тысяч рублей, значит, за год все 180 тысяч, и с помощью самой простой карточки с кэшбэком на все в 1% вы вернете 1800 рублей «бесплатными».

Да, сумма не велика, НО:

• Тут и траты взяты невысокие;
• И «пластинка» самая простая без наворотов.

А теперь допустим, что вы тратите 15 тысяч рублей только на еду в месяц.

В год выходят те же 180 тысяч, но благодаря сегодняшнему посту вы оформили дебетовую карту с cashback’om на продуктовые в 5%.

Тогда возврат в год получится уже 9 тысяч рублей.

Это уже приятнее, не правда ли?

К чему я веду?

Выгодная дебетовая карта с кэшбэком нужна всем, но вот какая будет лучшей для вас – сказать можете только вы, потому что только вы знаете, куда и сколько денег из вашего бюджета уходит. Однако ниже я все распишу рейтинг карт, где процент возврата будет наивысший.

Обещаю, вы себе точно что-то подберете.

Без этих данных рекомендовать пластик — то же самое, что лечить болезни без постановки диагноза! Когда-нибудь я открою частную практику по рекомендациям «пластика», а пока читайте мой блог.

Для вас я отобрал лучшие дебетовые карты с кэшбеком, из первых трех мест составлю ТОП, а затем пойдет просто перечисление, приступаем к сравнениям и обзорам!

«Польза» от Хоум-Кредит банка

Те, кто читает мой блог, могут сомневаться насчет «картонок», которые будут на втором и третьем месте, но не на первом.

«Польза» – моя любимица, лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток. Очень подробно о ней мы разговаривали в этой статье.

В ней хорошо абсолютно все, поэтому я агитирую всех к ее оформлению.

Это тот пластик, с которого стоит начинать свое знакомство с миром «возвратных» карточек.

Но перейдем к пользе от «Пользы».

Что с cashback’om?

Давайте сразу приведу табличку, а там будем обсуждать.

ВНИМАНИЕ! ОСОБОЕ ВНИМАНИЕ НУЖНО ОБРАТИТЬ НА ПАРТНЕРОВ ЭТОЙ «ПЛАСТИНКИ». Вот тут по ссылке все найдете — //polza.homecredit.ru/#allpartners

Как видите, ставка на категории с повышенным кэшбэком тут не самая высокая, но меня это абсолютно не напрягает, так как подобные расходы происходят не часто.

Если же вы много тратите на общепит, тачку или туризм – заведите потом специализированную «пластинку» и экономьте с ее помощью. Но у меня такой нужды нет.

По последнему супер-пластик — это вообще без вариантов «All Airlines» от Олега Тинькова.

Несомненный плюс «Пользы» в том, что она зачисляет возврат процентов реально практически на все. Короче, мое мнение — это и есть дебетовая карта с большим кэшбеком, просто она очень универсальна, а партнеры «наливают каши» столько, что и другим не снилось.

• Услуги связи,
• штрафы,
• налоги,
• ЖКХ

– все это часто попадает в операции-исключения банков для начисления кэшбэка, но не в случае «Пользы».

Тут за все эти операции вы вернете 1%.

Да, возврат приходит баллами.

Обычно это сразу говорит о каких-то премудростях, но опять же не в случае с «Пользой».

Тут с помощью одного подтверждающего СМС вы переведете все баллы в рубли по курсу 1к1.

• Нельзя переводить меньше 100 баллов – но это просто условие.
• Баллы живут всего год, но переведете – и живут, сколько вы скажете.
• Еще у «Пользы» отличные партнеры (я выше указал ссылку).

Например, топовое предложение по «Booking» у кэшбэк-сервисов – 4%, а «Польза» даст все 6%.

Разница очевидна.

Но для меня есть только один минус: «Польза» – дебетовая карта с кэшбэком под системой «Виза». Я предпочитаю «Мастеркард», так как часто плачу в евро. Но большинству все равно, «под чем» пластинка, поэтому минус незначительный.

А тут еще и процент сверху платят?

Помните цифру, которую я называл выше, когда говорил про процент на остаток по счету?

Тогда я писал про 6% — средней величины.

А тут эта цифра целых 7,5%. Чувствуете разницу?

Например, вы храните на карточке 100 тысяч рублей, значит, за год вы получите 7,5 тысяч за «ничегонеделанье».

Просто так.

А могли бы получить только 6%, воспользовавшись другим вариантом.

Но для такого сладкого приза есть пара несложных условий:

• Делать более 5 покупок ежемесячно;
• Хранить на «пластике» не более 300 000 рублей.

Сколько стоит?

Это чудо в обслуживании обойдется вам в 99 рублей в месяц.

Но его можно сделать бесплатным, если выполните хотя бы одно условие:

• Спустить 5к в месяц;
• Хранить 10к на счету.

Опять же условия очень просты. Лучшая карточка для меня из всех, что есть сейчас на рынке. Оформить эту дебетовую карту с кэшбэком и практически бесплатным обслуживанием можно на их официальном сайте, а через неделю забрать из офиса банка.

«Отличная» от «Россгостраха»

UPDATE: 20.02.2019.

Росгосстрахбанк с 19.02.2019 прекращает выдачу карты Отличная, по которой дается кешбэк 5% на супермаркеты.

Действующие карты будут обслуживаться до истечения срока их действия. Только вот с марта перестанут начислять процент на остаток, при этом для получения кешбэка требуется поддерживать сренемесячный остаток более 20 000 руб.

Помните, я приводил расчёты с покупкой еды с кэшбэком в 5%?

Да-да, сегодня я заставляю вашу память хорошо работать, тема-то очень важная.

Так вот, я говорил про этот пластик.

Какие ставки?

Особенность карточки в том, что она дает 5% на все продуктовые (кроме «Metro» и «Selgros» – так как они оптовые), но не более 1 тысячи рублей в месяц.

Звучит не очень серьезно, но чтобы такую сумму получить, надо потратить 20 тысяч на еду.

Тоже ведь солидные запасы продовольствия.

Кроме того, карточка умеет начислять один процент на все покупки, и тут даже без верхней планки.

Благодаря этому часто данный пластик берут в автосалон при покупке тачки – получить возврат в 1%.

Но! Есть одно условие для получения возврата денег: расходы свыше 20 тысяч в месяц. Не важно, на продукты или ночные клубы или еще что-нибудь – это общие расходы.

А что еще?

А еще пластик зачисляет процент на остаток, но делает это «так себе»: всего 5%.

И обслуживание безвозмездным не сделать, в любом случае платить 500 рублей в год.

Но если вы тратите на еду около 20 тысяч в месяц, то пластинка, без сомнений, будет для вас выгодна.

Так как большинство семей примерно столько и тратит (правда, не представляю, сколько надо съедать ради этого), то я отдаю второе место «Отличной карте», ведь она отличная.

«Generation» от Ак-Барса

На третьем месте одна из моих любимых и самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком для водителей, но почему-то в ее названии это никак не отражено.

ВАЖНО! Я писал развернутый пост на тему кэшбэка в банке «АК-БАРС», там есть и другие карты с возвратом части денег назад, если стало интересно — статья доступна по этой ссылке.

• Но с 1 сентября 2018 года условия меняются, я буду говорить именно об обновленном варианте.
• Да, стало хуже, но все равно вариант хороший.

Водительский вариант

На самом деле не только водительский, в категорию «Транспорт» входят и междугородние автобусы, например. Но не только для имеющих тачку «пластик» интересен.

Смотрим на ставки.

В «Развлечения» входит посещение

1. разных музеев;
2. дельфинариев;
3. концертов и тому подобное.

Тут есть верхний лимит по начислению возврата: 4000 рублей в месяц.

А вот с 1 сентября 2018 года в категории «Транспорт» можно получить только 1,5к в месяц, при этом общая сумма осталась та же.

Помимо бенза, в «Транспорт» входят мойки, сервис – то есть категория очень хорошая и полная.

Кстати, по поводу экономии на АЗС в России у меня есть для вас подробная категория со статьями на эту тему. Там куча заправок, по которым я описывал схемы возврата процентов обратно. Не ленитесь, узнайте, как экономить!

Да и 1,5к в месяц кэшбэком нормально.

Мало кто заправляется на 15 тысяч в месяц, а остальные траты не так часты.

Но с первого сентября по запчастям возврат не получить. 

Примечание. Ну и не беда! Всегда есть вариант с возвратом части денег за покупку автозапчастей в магазине «EMEX» и недавно начавшим работу «ISNEXT» (бывший «Exist»).

Это тоже немного грустно.

Но, надеюсь, они вам и не потребуются (автозапчасти, конечно).

Дополнительно

Для того, чтобы бесплатно обслуживать эту дебетовую карту с кэшбэком, придется тратить 15к в месяц.

Если не шибко хочется, то надо будет за нее платить по 150 рублей за месяц.

В целом условия нормальные.

Если храните до 100к, то будете получать по 5% годовых на остаток.

Если больше – будете получать нифига.

В целом, если вы реально пользуетесь машиной каждый день, то пластик будет полезен.

Его плюс как авто-пластика в том, что он дает возврат не только на бензин, а еще и «сопутствующие» услуги.

Так делает только «Generation» от Ак Барса и «Drive» от Тинькофф, но последняя платит всего по 5%.

Так что я рекомендую и ставлю эту дебетовую карту на почетное третье место благодаря ее самому большому и обширному кэшбэку на авто. Дальше у нас пойдут варианты «без места», просто хорошие сами по себе.

«Тепло» от Восточного банка

ОБНОВЛЕНО 04.02.2019. Карта ушла в архив. Больше ее нет.

Эта штука боролась с предыдущей за бронзовую медаль, но все же оказалась на четверном месте, хоть она и уникальна.

Дебетовая карта «Тепло» дает самый большой и выгодный cashback на оплату ЖКХ – 5%.

Про нее я расписывал целый трактат.

Как вы, думаю, помните, за ЖКХ не все банки согласны платить и по одному проценту.

Но кэшбэк с с коммуналки — это так спорно, ведь у кого-то суммы маленькие – им можно и универсальной «Пользой» обойтись. «Тепло» подойдет скорее тем, кто платит за себя, за родителей, за детей, или у кого просто огромная квартира с дорогим содержанием.

Так возврат будет заметно ощутимее.

Так, пока не забыл. Вот вам целая личная публикация, которую я писал 3 дня! Раскрывал методы оплаты жилищно-коммунальных услуг с возвратом части денег назад, получилось очень интересно, по словам читателей.

Итак, что по полету процентов обратно?

1. Лимит кэшбэка – 1000 баллов.
2. Баллами компенсируются покупки в первых двух категориях по курсу 1к1 к рублю.
3. Возврат начисляется на сумму покупок до 60 тысяч.

Что еще?

Карточка зачисляет проценты на остаток, но делает это очень избранно.

• Так, если вы получаете пенсию или зарплату на нее, то будете получать солидных 7% годовых.
• Если же нет, то всего 2%.

Для получателей ЗП и пенсии она будет еще и бесплатной.

Так, у меня есть полноценный ТОП карт для пенсионеров, где вы можете посмотреть выгодные варианты экономии на процентах для своих родителей или для вас самих.

Остальным же ради бесплатности придется хранить 30 тысяч на счету, либо же платить по 100 рублей в месяц.

А еще и за выпуск придется отдать 150 рублей.

Эта дебетовая карта уникальна из-за своего самого выгодного кэшбэка на коммунальные услуги, поэтому она стоит так высоко, но пригодится она не всем — только тем, кто реально много за квартиру платит и хочет прекратить этот беспредел.

«Карта пенсионера» от Московского индустриального банка

Если у вас есть в семье пенсионер, то берите его за руку и оформляйте этот пластик. Ведь для его оформления нужно пенсионное, при этом пенсию переводить необязательно (!).

Можно по старинке ходить в Сберкассу – тут проблем нет.

За чем бежать?

За отличным и бесплатным кэшбэком, ведь на халяву и уксус сладкий.

Да, этот пластик мог бы заменить наше второе место – карту «Отличная», только вот:

1. Не у всех есть в родне пенсионеры;
2. Тут нет возврата на все покупки.

Тут отличный лимит по cashback’y – 5000 рублей.

Даже не баллов, все абсолютно чисто.

А еще есть ежедневный процент на остаток по счету, но тоже так себе:

• 0% — если на счету до 1к;
• 4% — на счету от 1к до 50к;
• 6% — на счету от 50к.

Но самое главное – пластик абсолютно бесплатен! Ни выпуск, ни обслуживание, ни смс-информирование ничего не стоят!

Если бы эта карточка выдавалась всем, а не только пенсионерам, она точно была бы на первом месте!

«Сверхкарта» от Росбанка

Опять же уникальное предложение на нашем рынке, которое пригодится тем, кто планирует спустить много денег.

Например, на ремонт, свадьбу, путешествия, технику и так далее.

Полный обзор этой пластинки читайте в этой заметке.

Что за кипиш?

Фишка в том, что первые три месяца «Сверхкарта» возвращает целых 7% кэшбэком абсолютно со всех покупок.

Даже если хлеб в «Пятерочке» купите, получите с него «7%».

Но, как сами понимаете, это не лучшее решения для карточки такого масштаба.

Внимание и примечание. Помимо этого варианта экономить в продуктовых магазинах «Пятерочка», «Дикси», «Лента» или «Магнит» можно сотней способов. И все я свел в одну статью, после прочтения которой вы сможете очень приятно получить возврат за покупки продуктов. Рекомендую.

• По «пластику» есть лимит – 5000 рублей в месяц, то есть тратить можно около 72к.
• В принципе, можно и больше, но возврата процентов на сумму «сверх» не ждите.

После щедрого трехмесячного периода ставка 7% сохранится только на категории, выбранные банком поквартально:

1. 1 квартал. – Красота и здоровье;
2. 2 квартал. – Товары для дома;
3. 3 квартал. – Товары для детей и развлечений;
4. 4 квартал. – Рестораны.

Но я не рекомендую эту карточку оставлять себе после «ознакомительного» периода, поскольку обслуживание ее влетает в копеечку: 500 рублей в месяц или бесплатно при наличии вкладов в банке на 250к.

И еще важное условие: если траты меньше 20к, то кэшбэка не будет.

• Да, в принципе, если траты не планируются выше 65к три месяца подряд, то не оформляйте ее.
• Но для отдельных случаев она просто шикарная.

Карты, на которые можно обратить внимание

Выше я перечислил уникальные в своем роде варианты: чем-то они сильно отличились.

Но существует еще множество вариантов пластика, поэтому хорошие и популярные я перечислю ниже.

Может, среди них вы найдете для себя лучшую дебетовую карту с кэшбэком, а еще и процентом на остаток!

• «Black» от Олега Тинькоффа – аналог «Пользы». По ней раз в квартал можно выбирать три категории из представленных банком пяти. Но проблема в том, что в последнее время категории хромают, и процент на остаток упал до 5%. Причем выбрать какую-нибудь категорию бывает реально сложно, так как часто попадаются бредовые. Например, «Сувениры».

• «Мультикарта» от «ВТБ-24» – пригодится тем, кто действительно много тратит (от 75к ежемесячно).

• «CardPlus» от Кредит-Европа Банка – хороший пластик, дает по 5% на АЗС и общепит (включая ночные клубы и дискотеки), 1% на любые покупки, первый год бесплатно. То есть пригодится тем, кто любит ездить на машине по кафе и ресторанам.

• «Cashback» от «Альфа-банка» – дорогой аналог предыдущей карты. Дает 10% на АЗС, 5% — на рестораны. Но стоит свыше 2к в год, поэтому даже не рассматриваю.

• «Бинбонусы» – программа от Бинбанка, по которой получали 5% за все заказы в интернете, но потом условия стали хуже, поэтому пластик не сильно актуален (только для покупок, например, на «Али» и в магазинах одежды).

• «Максимум» от «УБРиР» – вариант универсальной карты, но слишком низкий лимит при высокой стоимости.

• «#ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанка – обещает кэшбэк до 3,9%. Но такая ставка получится, если вы захотите получить его только после того, как потратите миллион.

• Карты «Рокетбанка» и довольно известного банка «Touchbank» – дебетовые карты с кэшбэком без годового обслуживания – неплохие, но имеют неопределенную судьбу, так как переходят от одного владельца к другому, так что я пока бы их не оформлял.

• «Кукуруза» – карта от небанковской организации, подойдет только в редких случаях.

• «Смарт-карта» – карточка от «Открытия», ничего интересного: банк назначает категории повышенного кэшбэка сам.

И да, я специально не включаю в список дебетовые карты с cashback’ом от Сбербанка, поскольку выгодные предложения там найти невозможно, хоть и отзывов больше положительных, если сравнить по количеству.

Но 0,5% со всех покупок – это несерьезно.

Вывод

Выбор я вам предложил – остальное за вами!

Какая лучшая для вас?

Главное – сначала посмотрите, на что и сколько вы тратите, а только потом уже можете оформить дебетовую карту с кэшбэком.

(12 оценок, среднее: 4,92 из 5)

Загрузка...