Кэшбэк в банке «Открытие»

Всем привет!

ОБНОВЛЕНО — 20.08.2019. Я сделал обзор на новую карточку «Опенкард» от Открытия. Читайте мой рассказ вот тут.

Сегодня я продолжу свою серию постов про кэшбэк от конкретных банков, поскольку тема интересная и «магазинных» постов не хватает для того, чтобы описать все выгодные банковские продукты.

Сегодня у нас банк «Открытие».

Знакомство

Лично для меня банк «Открытие» появился внезапно пару лет назад, когда отстроили стадион «Спартак» в Москве.

Хотя его история начинается в далеком (или близком — кому как) 1992 году.

Это и понятно, потому что банк скрывался под разными именами: «Карина-Банк», «Русский Банк Развития».

Все это было еще до тех пор, как он вошел в группу «Открытие».

Сейчас же банк присоединился к другому — Ханты-Мансийскому, и его полное название звучит так: Ханты-Манскийский банк «Открытие».

Короче, без бутылки тут не разберешься, но одно можно сказать с уверенностью: банк «Открытие» существует, а значит, надо искать там кэшбэк, тем более отзывы на него не сказать чтобы суперские, но достаточно убедительно-нормальные.

Услуги

«Открытие» предоставляет огромный спектр банковских услуг: и частникам, и ИП, и малому и среднему бизнесу, корпорациям, финансовым институтам.

Чего стоит одно сотрудничество с московским «Спартаком», когда Федун продал название своего стадиона.

В банке можно отдать деньги (вклад), взять деньги (кредит или ипотека), а также застраховать себя, побаловаться с инвестиционными продуктами или даже стать трейдером.

И это еще не все: также есть финансовые консультации, помощь с налоговой, доверительное управление счетом и куча всего интересного.

Если вы придумаете что-то, чего нет на сайте, думаю, банк подстроится под вас индивидуально.

Все дело в цене: любой каприз за ваши деньги.

Дополнительные ништяки

До недавнего времени в группу «Открытие», а именно дочками банка были другие банки — «Рокетбанк» и «Точка». У них тоже есть приятные предложения кэшбэковских карт, в принципе только благодаря которым они стали популярны. Так вот про «Rocket» и сейчас не ленится и дает хорошие проценты на возврат за покупки. Я уже делал про это обзор.

Но в этой статье я их обозревать не буду по двум причинам:

• я расскажу про кэшбэк именно от банка «Открытие»;
• дочки в процессе перехода к новому владельцу — «QIWI».

Цифры банка «Открытие»

Люблю цифры за их объективность, поэтому смотрим:

1. более 2 700 000 частников;
2. более 187 000 юр. лиц;
3. более 14 000 работников;
4. 442 офиса;
5. 61 регион РФ.

Он действительно распространен практически по всей России, карта присутствия огромна.

Банковские карточки с cashback’ом от банка «Открытие»

Есть 4 основных карты:

• «Travel»;
• «Смарт»;
• «Лукойл»;
• «Универсальная».

Все они представлены в двух вариантах: дебетка и кредитка.

Повторюсь, эти карты основные, существует еще множество других вариантов, например, карта «Гладиатор» для спартаковских болельщиков с начислением кэшбэка динариями — римскими монетами. Фантазия у этих парней точно есть.

Начну я со Смарткарты с кэшбэком от банка «Открытие» — она самая популярная и рекламируемая, потом перейду к другим вариантам.

Скажу сразу, невозможно будет описать все карточки от этого банка в одном посте, поэтому я выберу наиболее интересные.

«Смарт Карта»

Недавно появилась хорошая новость по этой карте: вернулись ежемесячные категории повышенного кэшбэка, выбираемые банком.

Например, в июне 2018 «Открытие» возвращает 10% кэшбэком с покупки билетов в зоопарк, цирк, океанариумы и парки аттракционов.

Изначально эта опция у карты была, потом ее убрали, теперь вернули – красота!

Поскольку суть начисления кэшбэка у кредитки и дебетовой одинаковая, я не буду их разъединять.

Кэшбэк по «Смарт Карте» от «Открытия»

К сожалению, повышенного кэшбэка кроме категории, выбранной банком, нет, поэтому придется довольствоваться тем, что есть. Скажу прямо, мне это не очень нравится.

Но зато по этой повышенной категории максимальный возврат — 2000 рублей в месяц.

Сложно купить билеты в зоопарк на 20 тысяч.

А с кэшбэком на все покупки ситуация следующая: при тратах до 30 тысяч начисляется 1% возвратом, а все, что выше — 1,5%.

• Допустим, Петя тратит в месяц по 37 тысяч.
• Сколько кэшбэка он получит?
• На 30к действует 1%, то есть выйдет 300 рублей, а все что выше — 1,5%, то есть 105 рублей.
• Итого кэшбэком от «Открытия» вернется 405 рублей, а за год это практически 5к.
• Причем тут ежемесячный лимит начисления — 5к в месяц.

Что интересно, кэшбэк по базовой ставке и повышенной начисляется отдельно. То есть если вы купили билет в зоопарк, он сначала пройдет по 1%, а затем по 10%. В результате получается целых 11% возвратом.

Процент на остаток по счету «Смарт Карты»

Такая функция есть только у дебетового варианта карты, сама ставка же зависит от среднемесячного остатка на счете.

В принципе, не самые великие цифры, особенно с учетом того, что в июне 2018 года Хоум Кредит в своей карте «Польза» поднял ставку на остаток по счету с 7 до 7,5%.

А из условий начисления только совершение 5 покупок в месяц.

Стоимость «Смарт Карты»

Дебетовая карта обойдется в 300 рублей в месяц.

Можно и бесплатно, если выполняется одно из условий:

• покупки от 30к рублей;
• остаток более 30к рублей.

Как видите, если хранится больше 30 тысяч, то карта бесплатна — это плюс, но процент на остаток падает — это минус.

Тут нужна сложная балансировка между тратами и хранением 30 тысяч.

По кредитке ситуация интереснее: сама карта стоит 400 рублей в год. Но функцию кэшбека надо дополнительно подключать за 190 рублей ежегодно.

«Travel»

Суть этой новой карты от банка «Открытия» в том, что весь кэшбэк поступает на бонусный счет, с которого можно оплачивать покупки на «Travel.Open».

В этом сервисе можно купить билеты на самолет, поезд или забронировать гостиницу. Купить тур или пакетную путевку там нельзя, поэтому сразу подумайте — надо ли вам это.

Примечание автора. Смежные темы я уже поднимал.

Вот список альтернатив:

1. Покупка билетов на самолет с кэшбэком разными схемами — пожалуйста, вот аж целая батарея статей.
2. Часто ездите на поездах РЖД? Экономьте на этом уже сейчас!
3. Бронить гостишку или отель нужно часто на отдыхе или в командировках? Да ради Бога, есть и такая статья, которая научит вас получать деньги назад за это разными способами.

А мы пока вернемся.

Кэшбэк по кредитке и дебетовой снова не отличается, но тут все хитрее: существуют разные тарифы, по которым размер cashback различается.

Причем название тарифов у кредитки немного отличается, но поскольку те же самые три ступени и те же цифры, я их объединю с дебетовыми.

Сейчас будем вместе вникать в эту фигню.

Кэшбэк по программе «Travel.Open»

Как я сказал, существует несколько разных тарифов (их три).

От этого зависит размер кэшбэка в обычные и праздничные дни (5 дней до и 5 дней после ДР).

Давайте сообразим еще одну таблицу.

Да-да, вам не показалось, тут кэшбэком начисляются бонусные рубли.

Начисление идет за каждые потраченные 100 рублей, то есть за покупку в 99 рублей вы не получите ничего.

Курс бонусного рубля/балла к обычному 1:1.

Помимо обычных ништяков, тут начисляются подарочные рубли после первой покупки:

1. 200 р. — базовый тариф;
2. 300 р. — оптимальный тариф;
3. 600 р. — премиум тариф.

Стоимость программы «Travel.Open» от Открытия

Помимо того, что различается стоимость кредитки и дебетки, так она еще и по тарифам разная.

Снова придется рисовать таблицу.

Разумеется, дебетовую можно сделать бесплатной, но цифры по тратам и остатку там значительные, даже не вижу смысла снова перечислять все отдельно для каждого тарифа.

Карта «Лукойл» от банка «Открытие»

Как понятно из названия, карта пригодится тем, кто любит заправляться на «Лукойле».

Здесь снова суета с тарифами, честно говоря, это неудобно.

Но прикол в том, что основной путь карты, а именно — кэшбэк на «Лукойле» от банка «Открытие», не меняется от тарифа к тарифу.

1 рубль вернется с каждого потраченного полтинника на АЗС «Лукойл».

Обратите внимание. Примечание от автора. Как экономить (читайте — получать возврат денег) на заправках мы уже давно разобрались в этих статьях категории. Там и про «Lukoil», кстати, есть инфа.

Не знаю, зачем тогда они придумали кучу разных тарифов, но я расскажу об условиях.

Кэшбэк от «Открытия» для «Лукойла»

Повторюсь, 1 рубль за каждые 50 рублей, потраченные на АЗС «Лукойл».

Зачем тогда нужны тарифы?

Для всех остальных покупок.

Без таблицы не обойтись.

Допустим, мы потратили в месяц 37 тысяч рублей, давайте подсчитаем, сколько мы за это получим по разным тарифам:

• базовый — 370 р.;
• оптимальный — 493 р.;
• премиум — 616 р.

Как видите, разница почти в полтора раза, но все равно мало, есть карточки и с двумя процентами на все покупки.

Стоимость карты «Лукойл» от «Открытия»

Стоимость карточки такая же, как и у «Travel», поэтому я просто продублирую табличку, чтобы вам не листать вверх.

Как видите, я заботливый.

Те же условия бесплатного обслуживания, но скажу прямо — требуют они много за не самые выгодные условия.

Универсальная дебетовая карта с кэшбэком от «Открытия»

Карта привлекла меня своим названием.

Я большой любитель универсальный карт, знаю о них очень много и пиарю всем знакомым и незнакомым людям.

Эта карточка есть только в дебетовом варианте, это и хорошо, поскольку «Открытие» что-то вообще не поощряет оформление кредиток ништячками в виде бесплатного обслуживания или повышенного кэшбэка.

И да, подготовьтесь, тут у нас тоже есть тарифы.

Универсальный кэшбэк от «Открытия»

Опять же нас встречают три тарифа, от которых зависит размер кэшбэка.

Помимо этого, ставка зависит от суммы, которая на счету хранится.

Сложно?

Да, давайте по порядку:

• базовый — до 2%;
• оптимальный — до 3%;
• премиум — до 5%.

Выглядит очень приятно, да? Но не надо забыть, что там стоит «ДО», а значит, реальный кэшбэк наверняка будет меньше.

Давайте разбираться.

Тут нам снова помогут таблички.

Базовый тариф

Как видно, они хотят, чтобы мы реально много бабла на карте держали.

Этот тариф обойдется в 100 рублей в месяц.

Бесплатно — при соблюдении хотя бы одного условия:

• хранение 70к рублей;
• хранение 50к и трата 10к;
• ежемесячное пополнение на 20к.

«Оптимальный» тариф

Эта карта с кэшбэком от банка «Открытие» обойдется уже в 299 рублей в месяц, если не выполнить ни одного из условий:

• хранение 300к;
• хранение 150к и трата 20к;
• ежемесячные начисления 50к.

«Премиум» тариф

Эта карточка неприлично дорогая — 2,5к в месяц или бесплатно при выполнении одного из условий:

• хранение 1 млн;
• хранение 600к и трата 50к;
• поступление от 200к и трата 50к.

Как известно, за удовольствие надо платить.

Тут цена высока, но и предлагаемый кэшбэк очень приятный.

Скандал с кэшбэком от банка «Открытие» через «Apple Pay»

Летом 2017 года банк «Открытие» сообщил, что вернет кэшбэком 100% от стоимости билетов в кинотеатр или «Макдональдс».

Короче, они там долго разбирались. Не важно. Важно другое — мы можем прямо сейчас платить за фастфуд с кэшбэком! Вот тут я подробно все расписал, многие банки дают карточки специальные.

Но мало кому вернули кэшбэк на киношку, аргументировав это тем, что в кинотеатрах был настроен неправильный MCC-код — штука, с помощью которой банк понимает, закупаетесь вы в зоомагазине или продуктовом.

После этого посыпалось много отзывов в Сети о картах с кэшбэком от банка «Открытия», типа «это все развод», «не ведитесь на акцию с ApplePay».

Ну, бывает, не все продумали ребята.

Сейчас таких косяков нет, но я бы хотел снова акцию с кэшбэком в 100 процентов от «Открытия», да или любого другого банка — неважно.

Вместо выводов

У «Открытия» хорошие предложения, но не лучшие, поэтому у меня их карты нет.

Но если вы миллионер — то 5% возвратом на все — очень приятно словить.

• Интересная «туристическая карточка», но неудобно, что нельзя покупать пакетные путевки, большинство россиян только так и путешествуют.
• «Смарт карта» тоже хороша, но неприятно, что только одна категория повышенного кэшбэка, да и она определяется банком.

Вроде все хорошо, на какой-то минус всегда вылезает.

Это не есть good.

p.s. Все, что написано выше, мое и только мое личное мнение. Обзор — он и есть обзор. Поэтому, уважаемые друзья, делайте выводы и думайте своей головой, а не опирайтесь на непонятные отзывы и мнения (хотя и они имеют вес).

Спасибо за внимание, заглядывайте почаще.

(2 оценок, среднее: 4,50 из 5)

Загрузка...