Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Всем доброго дня, мои хорошие!

Сегодня праздник в лагере любителей кредиток! Да, я решился на отдельный пост про кредитные карты с кэшбэком.

Поглядим на лучшие предложения, где и я, и вы сможете получать максимальную экономию просто за покупки товаров и услуг.

В прошлый раз мы говорили про рейтинг дебетовых карт с возвратом процентов обратно, настало время коснуться и тех «пластинок», которые предлагают еще и финансы в долг.

Что означает кэшбэк на кредитке? То же, что и по дебетке, – возврат части потраченного.

Хорошо или плохо иметь кредитку – каждый сам для себя решает.

Мне кажется, что Россия да и СНГ к этому еще не готовы.

Да и кто готов, если американцы со своими зарплатами все в кредитках и кредитах?

Опустим болтологию, займемся делом!

Даже книгу про это написали

ВНИМАНИЕ! Для начала даю полную табличку рейтинга «пластинок» с полным сравнением между ними, росписью условий и названий, а вот дальше читайте мои отзывы и мнения. В итоге все расставим по полочкам и найдем лучшие кредитные карты с кэшбеком.

Название банкаНазвание картыПроцент возвратаСтоимостьКредитный лимит
«Тинькофф-банк»«All airlines»1%-30%1890 рублей в год700 000
«Восточный»«Тепло»1%-5%Выпуск – 800 рублей, обслуживание бесплатно300 000
«Кредит-Европа»«CreditCardPlus»1%-5%79 рублей в месяц600 000
«Промсвязьбанк»«Двойной кэшбэк»1%-10%1000 рублей в год600 000
«Связь-банк»«Карта с кэшбэком»1%-7%600 рублей в год500 000
«ОТП»«Домашняя»3%Первый год — бесплатно300 000
«Русский Стандарт»«Black»Кэшбэк в 10% первые 2 месяца4990 рублей в год600 000
«Тинькофф»«Drive»1%-10%990 рублей в год700 000
«ЗЕНИТ»«АВТОКАРТА»1%-7%249 рублей в месяцдо 1 000 000 по Platinum и до 300 000 по Gold
«Россельхозбанк»«Хозяин»1%-10%Бесплатно за обслуживание на первые 3 месяца по промо-коду «Хозяин». Дальше — 150 рублей в месяцдо 1 000 000
«Уралсиб»«Энерджинс»До 3%99 рублей в месяц500 000
«РокетБанк»«Все включено»до 10%290 рублей в месяц300 000
«Райффайзенбанк»«#ВСЕСРАЗУ»до 5%1490 рублей – стандартный дизайн + 1990 рублей за индивидуальный. Цены указаны за год обслуживанияУсловно «Нет»
«Альфа»«Cash back»1%-10%3990 рублей в год300 000
«ВТБ»«Мультикарта»До 2.5% — любые покупки + 10% на «Рестораны» и «Авто»Траты более 5000 рублей – бесплатно, иначе – 249 рублей в месяцдо 1 000 000
«Сити-банк»«Citi CASH BACK»1%-5%950 рублей в год300 000

Кредитные карты с кэшбэком

Банки очень любят выпускать именно кредитки с кэшбэком, делают условия иногда лучше, в других случаях убирают плату за обслуживание.

При этом большого разнообразия подобных «пластинок» нет, и практическая каждая кредитная штука дублируется подобной дебетовой «сестрой».

Ну вот такой наш народ, не берет кредитки!

Но мы еще с вами сегодня поищем хорошие предложения.

Давайте я сразу введу вас в курс дела и расскажу средние ставки:

  • Возврат на все – 1,5%;
  • Возврат на категорию – 10%.

В чем минус кредитной карты с кэшбэком и даже бесплатным обслуживанием?

В 90% случаев по ним не зачисляется процент на остаток.

В принципе, это и логично, исходя из специфики «пластинки».

Честно говоря, для меня фактор сильный. Сейчас моя любимая дебетовая «Польза» от Хоум Кредита дает 7,5% годовых, это выше ставок по вкладам, поэтому я не могу вот так взять и отказаться от этой функции.

И да, сложно найти кредитную карту с кэшбэком и под минимальный процент, так как это две взаимоисключающие вещи.

Но у большинства пластика грейс-период около 50 дней, так что — норм.

Какие опасности?

Так как «пластинка» кредитная, то очень многие банки будут навязывать вам страховку. 

  • Да, какая бы ни была кредитная карта с максимальным кэшбэком (ответ на этот вопрос смотрите в конце статьи, их там три штуки), без увещеваний на предмет доп.опции вас будут «разводить».
  • Оно и понятно, наберете вы кредитов, пропадете, а банку что потом делать?
  • Так он хотя бы будет давить на страховую, чтобы та деньги ваши вернула.
  • Но оформлять страховку необязательно.

Почему тогда работники банка так активно их пиарят?

Они получают с этого процент!

Но на самом деле, этот процент берется из вашего кармана, так что не ведитесь на провокацию.

Если вы уже повелись и страховку оформили, то в течение 5 дней от нее можно отказаться, написав письменное заявление. Это разрешено законодательством.

Если кто-то начнет что-то «вякать», то говорите: «Откроем указание ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У и посмотрим?»

  • После этого проблем у вас быть не должно, если они продолжаются, то намекните, что «Роспотребнадзор» не просто так штаны протирает и заинтересуется невыполнением указания Центрального банка Российской Федерации.
  • Сработает 100%.

Вторая опасность – снятие денег.

С кредиток деньги лучше не снимать, даже свои собственные, так как можно нарваться на грабительскую комиссию в 4-5 процентов или даже больше.

Поэтому основная «пластинка» и должна быть дебетовой, по моему мнению.

В чем выгода?

Выгоду банка мы уже обсуждали в посте про дебетовый пластик (ссылка в начале статьи), но так как тут немного другая специфика, то расскажу подробнее.

Итак, зачем же банкам выпускать кредитные карты с кэшбэком?

Причин несколько:

  • Плата за нее и смс-обслуживание. Это для вас 100 рублей в месяц – мелочь, а у банка таких как вы миллион. Вот и посчитайте.
  • Увеличение движения капитала, что влияет на финансовые показатели, а далее и на рейтинг банка;
  • Повышение узнаваемости и лояльности. Если раньше вы не знали про условный «Кредит Европа Банк», то теперь будете знать, и если вам потребуется вклад или кредит, то будете рассматривать его как вариант;
  • Ну и основное. Пластик — кредитный. Кто-нибудь за грейс-период выйдет и будет платить хороший процент с этого. Хороший для банка, само собой.

А нужна ли вам кредитная карта с cashback’om?

Сложный вопрос, ведь иногда по ним бывают действительно выгодные предложения.

Именно с такой я и начну, хоть она кредитная, но будет полезна многим современным людям.

При этом практически любой «пластинке» можно найти аналог и на стороне дебетовых.

Поэтому тут вы сами для себя должны решить: нужны ли вам кредитные средства и сможете ли вы обуздать себя в нужный момент.

Первые три кредитные карты с кэшбэком будут в формате рейтинга от самой лучшей, на мой взгляд, к вариантам попроще. Далее сделаю просто перечисление интересных и популярных вариантов, чтобы ничего не упустить.

«All Airlines» от Тинькофф

Тут, как и в случае с дебетовыми карточками, не может быть сомнений, кто у меня на первом месте.

Об этой «пластинке» говорят, спорят, ругают, хвалят и так далее, она у многих на слуху.

Эта кредитная карта с кэшбэком создана для путешественников, потому что их «мильный» кэшбэк можно тратить только на компенсацию купленных авиабилетов или жилья на «Airbnb».

А что по ставкам?

Прежде чем перейти к конкретным ставкам, стоит рассказать про «Tinkoff.Travel». Это сервис от «Тинькофф», где можно создать себе путешествие: забронировать отель или машину, купить авиабилеты.

Разумеется, если вы пользуетесь их сервисом, то и кэшбэк будет выше.

Бронирование жилья или машины через банк Олега Тинькова10%
Покупка авиабилетов через Тинькофф5%
Покупка авиабилетов в сторонних сервисах3%
Остальные покупки по «пластику»2%
Оплата услуг в интернет-банке или мобильном приложении1%
Предложения от партнеровДо 30%
  • Максимум, на который можете рассчитывать, – 6000 миль.
  • И эта же сумма является минимальной к списанию за потраченные билеты.
  • Даже если вы словили билеты от «Победы» за 499 рублей, и хотите компенсировать их, то придется выложить все 6 тысяч миль.
  • А вернется вам, напомню, всего 499 рублей.

Да, вот так невыгодно.

Но мили сгорают спустя пять лет, так что копите на более подходящий случай.

И еще.

Шаг в тратах миль – 3000.

То есть 8 тысяч миль вы не сможете потратить: только 6000, 9000, 12000 и так далее.

Это тоже не очень удобно.

Но опытные путешественники нашли решение и этой проблемы.

Они покупают сертификаты, которыми потом оплачивают билеты.

Рассказываю:

  1. Допустим, Петр захотел улететь в Берлин, а билеты стоят 11 тысяч.
  2. Он понимает, что целая тысяча миль у него сгорит, если он будет компенсировать билеты, поэтому покупает сертификат на 9000 рублей, оплачивает сертификатом билеты, а разницу доплачивает карточкой.
  3. А потом покупку сертификата компенсирует милями, и ничего лишнего не списывается.

Где можно посмотреть подобные сертификаты?

  • «Аэрофлот«; Про нашу российскую компанию и кэшбэк в ней читайте в одном из лучших рассказов на блоге!
  • «OneTwoTrip«; Туда — же. Полный обзор сервиса и экономии в процентах на нем можно увидеть тут.
  • «Билетикс«.

Во сколько это обойдется?

Хоть карточка не зачисляет процент на остаток, она все равно дорогая – 1890 рублей в год. Но стоит заметить, что в это входит туристическая страховка на владельца, которая подойдет даже для оформления виз в другие страны.

Причем в нее включены активные виды спорта, действует она практически по всему миру, исключая некоторые страны Ближнего Востока. Ну я бы туда сам по себе не совался.

Более того, иногда Тиньков проводит акцию на эту дебетовую карту с кэшбэком, делая первый год ее обслуживания бесплатным.

Я эту «пластинку» рекомендую всем, кто умеет и любит путешествовать самостоятельно. Да, эта кредитная штука не самая удобная, но кэшбэк в 2% на все покупки и пути обхода неприятных правил сглаживают углы.

И она заслуживает первого места от меня.

Ведь на какой кредитной карте самый большой кэшбэк на все покупки? На этой!

«Тепло» от Восточного банка

ОБНОВЛЕНО 04.02.2019. Банк закрыл эту карточку.

Кто читает мои посты, тот молодец.

А если серьезно, то эту карту с кэшбэком от Восточного мы уже обсуждали в дебетовом варианте, но как кредитная, она все-таки выгоднее, поэтому встречаем.

Что с кэшбэком?

Особенность пластика в том, что он начисляет целых 5% на оплату услуг ЖКХ (если это делать не через интернет-банк). Больше такой процент на коммунальные услуги не дает ни одна «пластинка» (для сравнения – максимум 1%, а чаще всего дают нифига).

Но это еще не все ништяки, которые нам приготовлены.

ЖКХ5%
Аптеки5%
Общественный транспорт5%
Остальные покупки1%
  • Ну, 5% с общественного транспорта – дело не великое, а вот ЖКХ и аптеки – это круто, особенно с нашими ценами на лекарства.
  • Выгоднее, конечно, не болеть, но не всегда такое получается.
  • Максимальные траты для зачисления кэшбэка по этой кредитной карте  – 100 тысяч рублей.
  • Если вы всю эту сумму спустите на ЖКХ, аптеки (а тут это сделать легко) и общественный транспорт, то возврат будет на 5 000 баллов.
  • Баллами компенсируются покупки, сделанные в течение последних 90 дней, по курсу 1к1 к рублю.
  • При этом баллы сгорают только спустя 2 года, так что копить можно спокойно, только ставить их на учет, чтобы не забыть потратить.

А что по деньгам?

Карточка под системой «МИР», обслуживается бесплатно, но вот выпуск обойдется в 800 рублей.

Да, неприятно, но лимит по ней большой, окупится пластик быстро.

Так что заслуженное второе место.

«CreditCardPlus» от «Кредит Европа банк»

Приглашаю ознакомиться подробнее с этой «пластинкой». Целиком статья доступна тут.

Опять мне было сложно определиться с третьим местом.

А все дело в том, что закончились прямо топовые предложения, остались узконаправленные.

И откуда мне знать, что людей больше интересует в кредитных картах – кэшбэк на авто или на одежду?

Поэтому на третье место я поставил эту кредитную карту, которая дает повышенный кэшбэк на несколько популярных категорий.

На что возврат?

Не буду тянуть кота за хвост, быка сами знаете за что, покажу все и сразу.

Кино, здоровье и красота5%
Общепит5%
Обувь и одежда5%
Остальные покупки1%

Лимит кэшбэка тут отличный – 5000 баллов в месяц.

Баллами можно оплачивать покупки по курсу к рублю 1:1.

Для этого надо в мобильном приложении подключить функцию, разрешающую списывать баллы.

Но самое главное – не забыть потом ее отключить, а то баллы не будут начисляться.

Дополнительно

Особо сказать больше и нечего.

Штука недорогая, стоит 79 рублей в месяц. Можно обслуживать и бесплатно, если будете тратить по 15 тысяч в месяц.

Смс-информирование обойдется в 59 рублей ежемесячно, но можно не подключать.

Тут особо и выводы делать не надо.

Как по мне, карточка больше подойдет девушкам, которые любят шоппинг и кушать в кафе в перерывах между магазинами.

А также тем, кто следит за своей молодостью и красотой.

«Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка

Это уникальный в своем роде продукт на рынке карточек, потому что кэшбэк начисляет не только за покупку, но и за пополнение пластика (!!!).

Давайте скорее приступать к обзору.

Неужели?

Да-да, я сам в шоке.

Тут есть:

  • 1% — возврат на все покупки;
  • 10% — возврат на выбранные банком категории (сейчас это обещпит, кинчик, такси и каршеринг);
  • 1% — кэшбэк за пополнение (в мобильном или интернет-баке, а также через банкоматы ПСБ).

Кстати, про банк «Просвязьбанк» и его карточки можете почитать классный рассказ от меня. Узнаете проценты по возврату на них.

Но верхний лимит кэшбэка по этой кредитной карте не самый высокий – всего 2000 баллов.

Зато эти баллы просто переводятся в личном кабинете в рубли и не надо никаких заморочек с компенсациями.

А что еще?

Вы настолько хитрые, что хотите что-то еще?

Пластик стоит 1000 рублей в год.

Если вы ЗП получаете наликом, то отличный вариант.

Но мне не очень нравится, что категории выбираются банком, а не мной, и могут быть изменены в любой момент.

Кредитная карта от «Связь-банка»

Самая труднодоступная из всех. Получить ее очень сложно, именно поэтому она и не попала в тройку лидеров. «Пластинка» выгодна, но одобряют ее далеко не всем.

Обновление — 2018. Друзья, про кэшбэк в этом банке и его особенностях по картам с возвратом средств за покупки читайте в материале (ссылку дал).

Даже отсутствие стационарного телефона дома может быть причиной отказа. Это вообще законно?

Запретный плод!

Дело в том, что карточка дает 1% на все покупки.

Ну к этому уже все привыкли, да?

Помимо этого она начисляет 7% за покупки в выбранной категории.

Выбор такой:

  • Ремонт и строительство;
  • Досуг и развлечения;
  • Рестораны;
  • АЗС и сервисы;
  • Салоны красоты
  • Билеты на самолет.

Плюс в том, что категории можно менять бесплатно, изменения начнут действовать со следующего месяца.

  1. Вы хоть представляете, сколько денег можно сэкономить на ремонте?
  2. Или на свадебном фуршете?
  3. Ну с фуршетом можно подсчитать – 5000 рублей, потому что это максимальное начисление кэшбэка в месяц по этой кредитной карточке.
  4. Но, если ремонт длится полгода, то все 30к можно вернуть!
  5. Несложными подсчетами можно выяснить, что для этого надо тратить около 72 тысяч ежемесячно.

Как вы думаете, сколько стоит эта кредитное чудо от «Виза»? 50 рублей в месяц!! 600 рублей в год за такие ставки! Но осталось лишь самое сложное – получить ее.

А какие еще варианты?

На самом деле, практически все варианты мы с вами и разобрали. Но кредитные карты с большим кэшбеком еще остались, хоть некоторые относятся к определенным категориям типа «Авто» или «Рестораны».

Предложений по кредиткам у банков не так много, так как их просто наш народ не берет.

Ну и правильно делает.

Давайте я перечислю оставшиеся популярные варианты и дам небольшой отзыв на каждую:

  • «Домашняя» от «ОТП-Банка» – дает кэшбэк 3% на продукты. Здорово, конечно, но среди дебетовых есть две карты, которые дают кэшбэк 5%, так что не очень и выгодно. Только если у вас есть цель именно кредитки пособирать.

  • «Black» от Русского Стандарта (да-да, у нее название как у Тинькофф!) – зазывает кричащим заголовком о том, что первые два месяца кэшбэк 10% на все покупки. Только вот лимит за эти два месяца – 5000, а обслуживание стоит 4990 рублей в год. Да, вроде карта и окупается, но зачем делать ее на год? А за второй такие деньги я платить не собираюсь. Кроме того, кэшбэк тратится на сертификаты у партнеров. Нет, спасибо.

  • «Drive от Тинькофф» – она же Academeg – одно время была лучшей кредитной картой для автомобилистов с фэйковым кэшбэком 10%, но потом появилась дебетовая Generation от Акбарса, и пальма первенства перешла к ней.

  • «Автокарта» Банка Зенит – еще одна штука автолюбителя, но дает кэшбэк только на топливо. Фи.

  • «Энерджинс» от Уралсиба – кредитная карта, которая вводит в заблуждение, так кэшбэк-то на выбранные категории 3%, но курс балла к рублю 2:1. Так что невыгодно.

Специальных кредитных карт с кэшбэком для пенсионеров не существует, поэтому и писать тут нечего. Если же у вас есть пенсионное, то предлагаю оформить «Варежку» от Московского индустриального банка — она без годового обслуживания и начисляет 5% обратно кэшбэком с продуктов.

И кредитные «пластинки» от «Сбербанка» я не включаю в список достойных специально, ведь с возвратом по их программе беда. 0,5% на все покупки?

Нет, спасибо, лучше выбрать не кредитную, а дебетовую, но без ежегодного платежа тогда.

И вообще — сами по себе кредитные карты с кэшбеком без годового обслуживания я описал выше в таблице, но повторю их.

  • «Тепло» от «Восточного»
  • «Домашняя» от «ОТП»
  • «Мультикарта» от «ВТБ» (но при тратах свыше 5000 рублей в месяц)

А про «Сбер» я вам обязательно отдельно расскажу в ближайших постах, не волнуйтесь.

ОБНОВЛЕНО! Уже написал, ссылка выше.

А то столько у него приверженцев, может, я чего-то не знаю?

Разберемся, обещаю!

А вы не забывайте, что экономия должна быть «экономной», и выбирайте «пластик» себе по потребностям!

В общем, мое мнение: лучшая кредитная карта с кэшбэком на сегодняшний день не одна, а сразу три — 

  1. «Все включено» от «Рокета»
  2. «Cash Back» от «Альфы»
  3. «Олл Эйрлайнс» от Олега Тинькова

Спасибо за внимание.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Мой канал в «Telegram»
Моя группа «ВКонтакте»
Самый честный кэшбэк-сервис!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: