Кэшбэк по картам в банке «Дом.рф»

Всем отличного настроения!

Сегодня ко мне на обзор попала совсем не универсальная карточка, а очень даже конкретная.

Как же я по таким соскучился!

Встречаем – Карта от банка «Дом.РФ».

Да-да, меня сначала тоже смутило название банка. Я даже думал, что это какой-то интернет-магазин на хайпе кэшбэка решил просто акцию провести.

Все оказалось куда сложнее, но при этом и лучше.

Но давайте обо всем по порядку.

Официальный сайт «пластинки» — //domrfbank.ru/cards/karta/

Краткая справка

«Дом.РФ» – это банк ипотечного кредитования, то есть банковские карточки – не его прямой род деятельности.

Тут можно найти вклады, но условия будут совсем плохи – около 5-6% годовых. Тем не менее, банк, видимо, решил повысить свою узнаваемость и выпустил очень интересный продукт для тех, кому тема дома, дачи или ремонта близка.

Поскольку фантазия у банка явно слаба, то название так и оставили – «Карта».

Но мне так даже проще. Мало того, что не фантазии, так у банка еще и опыта нет, поэтому он придумал миллион разных, но практически ничем не отличающихся тарифов.

В связи с этим мы сегодня будем разбирать основой базовый тариф, а некоторые особенности остальных я перечислю в конце.

Немного о банке

Оказывается, «Дом.РФ» входит топ-40 по крутости наших банков, а точнее по объему капитала.

Так, в 2018 году он прибылью получил более 4 миллиардов рублей. Это впечатляет. Главная задача банка – финансировать застройщиков.

Так как у нас в законодательстве новые приблуды вроде эскроу-счетов, то можно быть уверенным, что «Дом.РФ» без работы не останется.

Вторая из приоритетных задач – ипотеки для частных лиц. В 2018 году ипотечный портфель «Дом.РФ» был увеличен вдвое и на данный момент составляет чуть более 40 миллиардов рублей.

Поскольку люди все так же активно берут ипотеки, то в этой сфере у банка проблем тоже не предвидится.

Более того, у «Дом.РФ» полно партнеров среди банков, поэтому данным предложением может воспользоваться любой гражданин РФ, независимо от его места проживания.

Кстати, Forbes включил банк «Дом.РФ» в топ-30 самых надежных банков России. Так что, никакой это не интернет-магазин, как оказалось.

После такого краткого знакомства предлагаю перейти к самому кэшбэку.

Домашний кэшбэк

Поскольку банк «Дом.РФ» имеет дело с новыми квартирами (конечно, и со вторичкой тоже, но для кого-то она тоже новое жилье), то это было очень логично, но при этом гениально – сделать карту с кэшбэком на ремонт и стройматериалы.

«Дом.РФ» так и сделал.

Помимо того, что сама сфера актуальна, но и конкурентов практически нет:

  1. раньше была «Сверхкарта» от Росбанка с ее 7%, но она уже не выпускается;
  2. новая карта «МожноВСЕ» от того же Росбанка не оправдала ожиданий;
  3. кредитка от «Связь-банка» с 7% на ремонт хороша, но ее тяжело получить;
  4. такая же ситуация и с кредиткой от ОТП-банка.

Но в случае с «Дом.РФ» карта является дебетовой, поэтому получить ее труда не составит (на самом деле, составит, но об этом позже).

Итак, у карты от «Дом.РФ» есть две схемы начисления кэшбэка:

  • на «повышенные» категории;
  • на все остальное.

Повышенный кэшбэк

Сюда относятся траты по следующим МСС-кодам: (лучше скрином)

  • 5200 – все для дачи и дома;
  • 5211 – лесо- и стройматериал;
  • 5231 – отделка и стекло;
  • 5251 – скобяные товары и изделия;
  • 5261 – все для сада;
  • 5712 – мебель и бытовые принадлежности.

Казалось бы, этих МСС-кодов так мало, что карточка абсолютно невыгодна.

Но по факту, этот небольшой список покрывает все популярные строительные и мебельные магазы вроде:

Неудобно только то, что в мобильном или интернет-банке не видны сами эти МСС-коды организации. Но их можно узнать по телефону банка, просто назвав последнюю операцию.

Секретик!

Лайфхак! Если вы хотите купить что-то дорогое, то лучше сначала совершить небольшую покупку, проверить МСС-код по звонку на горячую линию, а далее конкретно тратиться.

В случае, если код оказался вдруг ненужным, то и мелкую покупку можно вернуть – чаще всего строительные магазины к этому очень лояльны.

Если же свободного времени много, то можно через интернет-банк скачать выписку с тратами и посмотреть МСС-код там.

Представители банка обещают, что скоро отображение кода появится и в упрощенном виде, но нам остается только ждать.

Остальной кэшбэк

Помимо прочего «Дом.РФ» платит cashback и за все остальные покупки.

Но конкретного процента тут нет – он зависит от трат.

Смотрим подробнее.

Сумма трат по всем категориям за месяцПроцент кэшбэка
3-10 т.р.0,5%
10-50 т.р.1%
50-100 т.р.1,5%
100+ т.р.2%

В принципе, если карточка реально оформляется для ремонта, то траты должны быть большими. А это значит, что и на остальные покупки будет приличный кэшбэк.

Конечно, и тут есть негативные моменты. Один из них состоит в том, что больше нельзя получить кэшбэк за оплату ЖКХ. Да, оплатить без комиссии в мобильном или интернет-банке в режиме онлайн можно, а вот кэшбэк получить – нет.

Самое обидное в том, что изначально «Дом.РФ» по своей карте этот кэшбэк наливал, а потом перестал.

Не люблю, когда уже в выпустившийся продукт начинают добавлять изменения.

Помимо ЖКХ в исключения попали услуги связи, налоги, штрафы, страхование и так далее.

Примечание автора. Про коммуналку и кэшбэк за ее оплату я писал статью вот тут, связь — вот тут, налоги — вот здесь, а штрафы ГИБДД — вот там. Приятного чтения и экономии!

Уточнения по кэшбэку

Кэшбэк по карте от «Дом.РФ» наливается в рублях. А самое приятное в том, что нет округления в пользу банка, то есть если вам положены кэшбэком 7 рублей и 43 копейки, то эти 43 копейки вам тоже выплатят. Большинство карточек на данный момент округляют эту сумму просто до 7 рублей.

Таким образом поступают и моя любимая «Польза» от Хоум-Кредита и «Black» от Олега Тинькова.

А с учетом того, что большинство цен в магазинах кончаются на «9», — это сильно поджирает кэшбэк.

Другой ништяк в том, что тут реально большой лимит по кэшбэку в месяц: 10 тысяч рублей.

Я заметил, что новые карточки повышают этот лимит:

Такая тенденция мне, конечно, нравится.

Что мне еще нравится?

Справедливость карты.

Справедливость

Думаю, банк «Дом.РФ» прекрасно понимает, что основные траты будут связаны именно с ремонтом.

Скажу больше, он на это и рассчитывает, и его это не парит.

А вот другие банки, например, Газпромбанк, очень любят жмотничать и запрещать много тратить только в одной или двух категориях.

Например, его новая карта «Умная» умеет определять самую «покупаемую» категорию и начислять по ней повышенный кэшбэк.

Но суть в том, что траты в этой категории не должны превышать более 30% от всех месячных трат. Это несправедливо.

Так вот, «Дом.РФ» никак не ограничивает свою категорию повышенного кэшбэка. Можно хоть только в Леруа и Оби свои деньги тратить – кэшбэк все равно придет в нужном размере.

Это просто отличная новость, поскольку подобные ограничения есть даже у популярной кредитки от Связь-банка, о которой я вспоминал выше.

Просто честь и хвала банку «Дом.РФ» за этот ништяк.

Процент на остаток

Да, тут есть еще и остаток по счету.

Это не должно удивлять, ведь карта дебетовая. Условия на начисления ПНО тут довольно просты и не должны никого поразить.

Все, что требуется, – тратить от 10 тысяч рублей в месяц.

Если это несложное правило соблюдать, то на сумму до 500 тысяч рублей будет начисляться 6% годовых. Ништяк в том, что начисление % происходит  каждый день,  а не на минимальный остаток по счету на карте – это выгодно.

Если 10 тысяч не будут потрачены, то ПНО просто не зачисляется.

Сколько это стоит?

Вы будете удивлены, но эту карту от «Дом.РФ» можно получить практически бесплатно.

Обычная ее стоимость – 199 рублей в месяц, что я бы не назвал хорошей цифрой.

А очень даже завышенной.

Но положение спасают два момента, благодаря которым карта будет обслуживаться бесплатно:

  • траты от 10 тысяч рублей в месяц;
  • хранение на счету не менее 10 тысяч рублей.

Причем для бесплатного обслуживания достаточно соблюсти только одно условие из перечисленных выше – это же просто отлично.

Я предлагаю тратить более 10 тысяч, чтобы заодно получать процент на остаток по счету. Если вы находитесь в стадии ремонта, то это будет совсем несложно.

А вот за СМС-информирование придется заплатить 59 рублей за месяц.

Но я давно не рекомендую подключать такую опцию – проще всего скачать мобильное приложение и следить за всеми денежными передвижениями через софт.

Что еще можно получить бесплатно?

  • выпуск карты;
  • дополнительную карту;
  • перевыпуск карты по любой причине;
  • первый месяц обслуживания.

Вообще, карту можно еще и выбрать:

  • неименную – получить ее сразу в отделении;
  • именную – получить ее спустя 7-10 дней.

Некоторые советуют забить и использовать неименную от «Дом.РФ», поскольку никаких различий в функционале, кэшбэке или условиях нет.

Я же рекомендую именную карту – так красивее да и безопаснее.

В любом случае, это будет бесконтактная карта с чипом платежной системы Visa или Mastercard.

Поддерживаются и привязка к телефону или даже часам через одну из систем «Pay» — от Google, Samsung или Apple.

Как по мне, условия просто отличные, ведь карта от «Дом.РФ» практически бесплатна, при этом предлагает 6% годовых на ежедневный остаток и при этом наливает отличный кэшбэк.

Но давайте смотреть дальше.

Банкоматы

Скажу честно, я никогда не видел банкоматов «Дом.РФ».

Хотя карту я вам все-таки привожу ниже.

Возможно, просто не замечал. Но, думаю, полезно будет знать, можно ли общаться с карточкой от «Дом.РФ» с другими банками и сколько это будет стоить.

Очередной ништяк пластика в том, что снятие наличных в размере от трех тысяч рублей бесплатно в любом банкомате по всему миру.

Если же сумма меньше, то тут варианта два:

  • 90 рублей – если в «чужом» банкомате;
  • 0 рублей – если в «своем» банкомате.

Но существуют и лимиты на снятие средств таким способом:

  • 200 тысяч рублей – в день;
  • 700 тысяч рублей – в месяц.

А вот просто спросить баланс в чужом банкомате будет платно – 30 рублей за все удовольствие.

Тарифы

Пора затронуть и эту сложную тему.

Почему сложную? «Дом.РФ» собрал около 10 разных тарифов с разными названиями, но забыл простым языком объяснить, что в них, собственно, разного.

Кому интересно — вот ссылка на официальный документ с очень запутанными цифрами и буквами.

Да, и такое случается, когда много работаешь.

Но мы с вами попробуем в этом разобраться.

ТарифОтличительные особенности
КартаСамый популярный тариф, который мы с вами и рассматривали в обзоре. Есть дебетовая карта с ПНО, есть и кредитный экземпляр с  льготным периодом до 55 дней и ставкой в 25,5% — не самые выгодные условия по кредитке, поэтому именно ее не рекомендую.
ЗарплатнаяВсе то же самое, что и в предыдущем варианте. Но  нет кредитного экземпляра.
Карта «Дом.РФ»Повышенный лимит на снятие наличных средств:

500 т.р. – в день;

5 млн р. – в месяц.

Оформить могут только те, кто получил индивидуальное предложение от банка.

РодителиВыдается не Виза и не Мастеркард, а МИР. Только пять бесплатных снятий в чужих банкоматах в месяц, но без нижнего лимита. Нет кредитной версии. Кэшбэка по этому тарифу нет.
Виртуальная картаОсобенности понятны из названия карточки. Кэшбэка по этому тарифу нет.
МультивалютныйНа пластике открывается три счета – в рублях, долларах и евро. Ежемесячная плата поднимается до 999 рублей в месяц, но требования для бесплатного обслуживания все те же. Есть кредитка. Кэшбэк на все покупки идентичен тарифу «Карта», а также есть 5% на авиаперелеты, аренду автомобиля, пассажирские перевозки, туристические агентства, магазины Duty Free. Кэшбэка на ремонт нет.
ПлатиновыйПремиальная карточка. Кэшбэка по этому тарифу нет.
ПрогрессивныйЕсть кэшбэк, но только 1% на все покупки.

Кстати, в правилах от весны 2019 было сказано, что тарифы действуют только до конца 2019 года.

В новых же правилах срок действия тарифов и условий продлили до конца 2020 года. Но на самом деле, это ничего не значит, поскольку банк «Дом.РФ» может единолично поменять все свои условия, просто предупредив клиента.

Отзывы

Я просто обязан познакомить вас с отзывами о карте с кэшбэком от «Дом.РФ», поскольку именно они отображают, что не все так гладко, как хотелось бы.

Примечание автора. Полноценные обсуждения этого пластика вы можете увидеть по ссылке на форуме «Банки.ру».

Косяк №1

Первое, на что встречаются жалобы от клиентов, – непрофессионализм сотрудников и медленный сервис.

Оно и понятно, ведь продукт новый, ранее картами банк вообще не занимался, но обучение сотрудников прошло, видимо, не очень продуктивно.

В общем, если решитесь пойти за карточкой, то заложите на это часика два.

Вот это как раз те сложности, о которых я писал в самом начале, – получение карты все-таки потребует немного труда.

Хотя бы морального.

Косяк №2

Второй момент, за который карту от банка «Дом.РФ» в отзывах ругают, – комиссия за бездействие.

Если год картой не пользоваться, то начнет списываться комиссия. И она совсем немалая – 300 рублей в месяц. Так что, за картой надо усиленно следить.

Еще один негативчик, который касается скорее банка, недели самой карты – если надо снять сумму от 100 тысяч рублей, то надо деньги заказывать за неделю!

Ну для банка, тем более ипотечного,  это как-то не серьезно, как по мне.

Косяк №3

Ну, и главный негатив – карту просто неудобно пополнять.

Самое выгодное, что можно придумать, – банковский перевод с карт, которые не берут за эту комиссию, поскольку С2С в качестве приема денег не поддерживается.

Конечно, можно внести деньги и через банкомат или кассу, но подобное не всегда удобно.

Часть пользователей недовольна тем, что убрали кэшбэк за оплату картой услуг ЖКХ.

Мне же кажется, что кто-то просто обнаглел, поскольку им и так дают отличный продукт. Если нужен хороший кэшбэк на ЖКХ, то смотрите в сторону Восточного банка – он там часто наливает по 5%.

«Дом.РФ», спасибо за карту!

Я действительно остался в полном восторге от карты банка «Дом.РФ», ведь это один из самых простых и доступных способов получать кэшбэк во время ремонта и строительства.

Да, всем подряд этот пластик не нужен. Но ведь, если есть конкретная прослойка общества и конкретные задачи – это даже лучше.

В общем, этот пластик я рекомендую, ведь экономить на такой дорогостоящей вещи, как ремонт, так здорово.

Будем ждать еще интересных предложений от этого банка, например, скидок в крупных строительных магазинах по договору партнерства и так далее.

Спасибо за ваше время, всегда ваш — Денис!

ВАШЕ МНЕНИЕ О КАРТЕ ОТ "ДОМ.РФ"?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...
Мой канал в «Telegram»
Моя группа «ВКонтакте»
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: