Карта с кэшбэком «Мудрость» для пенсионеров от МКБ

Всем добро пожаловать ко мне!

Молодцы, что заглядываете в мой оплот кэшбэка!

Сегодня мы узнаем, положена ли вам Мудрость или все-таки еще немного рановато. Для этого предлагаю посмотреть в ваш паспорт!

Нет-нет, я не «двинулся кукухой», просто сегодня нас ждет обзор на банковскую карточку для пенсионеров от Московского Кредитного банка – «Мудрость».

Думаете, если вы еще не пенсионер, она вам не нужна? Если есть знакомый пенсионер, то рекомендую все-таки почитать обзор, потому что «Мудрость» лишней не будет.

UPDATE-23.07.2019: Про все карточки с кэшбэком от «МКБ» читайте в этой статье.

Кому положена и как получить?

Да, банковская карточка «Мудрость» положена только пенсионерам.

Причем, если вы (или кто-то другой) пенсионер по возрасту, то никаких дополнительных документов кроме паспорта не надо.

Если же по какой-то другой причине, то придется захватить с собой и пенсионное удостоверение.

Получить пластик  можно несколькими способами:

• На официальном сайте – для этого необходимо заполнить анкету. Проблема в том, что имя и фамилию необходимо писать латиницей, а не все пенсионеры на это способны. Позже должно прийти СМС о готовности карты, но по факту оно приходит очень редко – лучше звонить самому.
• В отделении – старый, добрый и проверенный вариант, где еще можно в очереди поговорить о погоде. Минус в том, что могут навязать какую-то фигню, а для МКБ это просто очень актуально. Ну и спустя пять-семь дней придется идти второй раз – получать продукт.

Важно самому активировать карту.

Описание, как это можно легко сделать, написано  в памятке, которая выдается с карточкой. Проще всего это сделать через терминал или по телефону.

Обязательно ли переводить пенсию?

НЕТ!

Такого правила в договоре и прочих документах нет.

МКБ очень хочет руководить вашей пенсией, например, даже при оформлении зарплатного проекта просят СНИЛС, пудрят мозги и переводят пенсию в негосударственный пенсионный фонд.

Сотрудники могут идти даже на ложь и говорить что-то типа:

• «у нас два дня назад поменяли правила, теперь это обязательно»;
• «через неделю будут новые условия, ваша карта будет недействительна»;
• «открыть-то я ее открою, но без пенсии она работать не будет».

У сотрудников есть финансовый план, который надо выполнять – это понятно.

Но блин, зачем разводить пенсионеров?

Меня просто выгораживает с этого.

СТРОГО ЗАПОМНИТЬ!

Еще раз: переводить свою пенсию на эту карточку совсем НЕОБЯЗАТЕЛЬНО. Но такая возможность есть, поэтому я о ней расскажу.

Если решено переводить пенсию на «Мудрость» от Московского кредитного банка, то можно пойти двумя путями:

• отправиться в пенсионный фонд и написать заявление там;
• отправиться в отделение банка и написать заявление там.

Конечно, второй вариант намного проще, но вы решайте сами.

В чем суть?

Что даст перенос пенсии на карту «Мудрость» от МКБ?

Сделав это, клиент становится «почетным». А почетные клиенты имеют функцию «Забота».

О ней я расскажу чуть позже, поскольку не считаю ее настолько важной.

Переводил бы я пенсию на эту «Мудрость»?

Нет.

И больше всего это связано именно с наглым враньем сотрудников и навязыванием.

Если так хочется получать процент на остаток, то можно снимать деньги с пенсионной карточки и класть их на «Мудрость» от Московского кредитного банка. Вот такой я злюка.

Просто нечего обманывать людей и навязывать им то, чего они не хотят изначально.

Что еще можно сказать о карте?

Появилась она только в самом конце 2018 года, но уже успела заполучить более 65 тысяч клиентов.

По мне – цифра совсем не большая. Единственная платежная система – «МИР», поэтому валюта, соответственно, только рубли. Про кэшбэк по этой системе я подробно писал тут.

За границу эту карточку не возьмешь, поскольку ни один терминал ее не распознает. Хотя Турция говорила, что ради наших туристов готова на все и хотела внедрять «МИР». Но то были только разговоры.

Кстати, карта «Мудрость» от МКБ – лидер среди предложений банковского пластика для пенсионеров.

Кто это заявил? Союз России пенсионеров по Москве.

Оказывается, такая организация действительно существует!

ВАЖНО! Я писал статью на тему кэшбэка для пенсионеров. Кому интересно — предлагаю посмотреть.

Карта «Мудрость» от МКБ дебетовая, может быть именной или неименной.

Бесконтактна, но можно еще настроить и Samsung Pay. А заодно и скачать мобильное приложение с App Store или Google Play.

Теперь настала пора переходить к самому главному – кэшбэку по карте «Мудрость».

Сколько наливают?

Система достаточно запутана, поэтому данные в других обзорах между собой не совпадают – это выглядит достаточно забавно.

Я же беру свою информацию из открытого источника — официального сайта Московского кредитного банка – поэтому и располагаю самой последней инфой.

Начну с того, что пенсионная карта «Мудрость» считается вторым уровнем лояльности по системе «МКБ Бонус».

Надо ориентироваться на два документа:

1. Правила и условия программы «МКБ Бонус» — тут вы узнаете, что карта «Мудрость» относится как раз ко второй системе лояльности;
2. Тарифный план по программе «МКБ Бонус» — здесь прописаны все льготы, которые можно получить. Их достаточно много, лучше ознакомиться лично и проверить, что интересует конкретно вас.

Но нас интересует следующая инфа: какие категории доступны, их количество и доступны ли вообще.

Нам повезло, поскольку для нашего второго уровня лояльности условия следующие:

• 1% — на все покупки;
• 5% — на две выбранные категории;
• До 25% — у партнеров – куда ж без этого.

Подводные камешки

Но и тут есть свои заскоки. Например, по программе «МКБ Бонус» работают и все остальные карты банка, а не только «Мудрость».

Получается, что все-все карты получают единые категории на выбор.

Но у нашей сегодняшней героини есть одна особенность – по ней всегда можно выбрать категорию «Аптеки», которая остальным доступна нечасто. Вот она, забота о пенсионерах.

Кстати, категорию можно раз в квартал поменять, но это будет стоить аж 500 рублей – недешевое удовольствие для пенсионера. Такая трата вряд ли  вообще окупится. Мне кажется, что было бы лучше, если бы эти 5% на аптеки были доступны всегда, а еще две категории надо было бы выбирать, а еще лучше – задавать самому. Но это уже мечты.

Более того, выбор категории «Аптеки» дает еще одно преимущество – 10% кэшбэка в сетях аптек «Горздрав» и «36,6».

На самом деле, я вам сегодня покажусь ужасной злюкой, но эту сеть я тоже терпеть не могу.

Да-да, «Горздрав» и «36,6» – это одно и то же. У меня есть небольшая инсайдерская инфа о том, что в этих аптеках тоже есть план продаж, поэтому там не фармацевты, а такие же продавцы, как и в Московском Кредитном банке.

То есть вам продадут самое дорогое лекарство из возможных, а еще к этому обязательно посоветуют БАДы и витаминки. Да и цены там, прямо скажем, выше среднего. Так что, такой «повышенный» кэшбэк может вообще в минус перейти.

Что наливают и что с этим делать?

Кэшбэк в МКБ по всем карточкам, в том числе и «Мудрость», начисляется в баллах.

Для второго уровня лояльности максимальный лимит получения баллов в месяц – 3000. Далее ими компенсируют покупки.

Например, сходили вы в том месяце в супермаркет на 1500 рублей — эту сумму можно компенсировать обратно в рубли с помощью баллов.

Но есть одно условие – сумма покупки должна быть более 1000.

И таким образом в месяц можно компенсировать не более 5000 баллов. Курс балла к рублю – 1к1.

Думаю, для пенсионеров 3000 рублей – нормальная прибавка к зарплате.

Другое дело, что мне не кажется, что они часто закупаются на сумму более тысячи рублей. Ну это если про совсем взрослых пенсионеров говорить.

Потратить на благие дела?

Кроме того, баллы можно перевести в благотворительный фонд «Арифметика добра».

Официальный сайт Фонда — //www.a-dobra.ru

Этот фонд помогает детям-сиротам:

• пристраивает их в семьи;
• находит преподавателей;
• работает с государством;
• занимается просвещением.

Фонд действительно заботится о детках. Например, приводит следующую статистику:

• в среднем только 1% от всех сирот поступает в ВУЗы;
• а из их подопечных таких аж 54%.

Конечно, подопечных не так много. Но давайте не будет мерить штуками. Это все-таки жизни других.

Все же, я считаю, что чем меньше посредников между тобой и благотворительным фондом, тем лучше.

Деньги целее будут.

Поэтому лучше компенсировать свои покупки, а деньги отсылать лично и адресно. Но это мое скромное  мнение, просто для меня репутация МКБ – так себе, поэтому я просто им не верю.

Процент на остаток по счету

«Мудрость»  умеет начислять процент на остаток по счету.

На любой рекламке, на сайте, от сотрудников-продавцов вы услышите: семь процентов годовых. Но правду вы узнаете только от меня.

Да, карточка «Мудрость» действительно начисляет 7% на остаток, что можно назвать отличным результатом.

Только вот не все читают мелкий шрифт, поэтому я расскажу:

• в первые четыре месяца этот процент будет начисляться, если на счету неснижаемо хранится 10 тысяч;
• в последующие месяцы придется хранить более 20 тысяч рублей;
• а вот на то, что больше 300 тысяч ПНО вообще начисляться не будет.

В общем, никаких критичных условий по карте «Мудрость» нет. 10-20 тысяч рублей вполне реально держать на карточке даже пенсионеру.

Если все-таки эту сумму хранить не получится на «Мудрости», то процент на остаток не придет.

Обычно он приходит в конце месяца, а рассчитывается ежедневно, то есть класть на пару дней крупную сумму на счет ради увеличения процента не стоит – просто не поможет.

Сколько это стоит?

Вот тут начинаются главные ништяки – карта абсолютно бесплатна. Что именно бесплатно?

• выпуск, первый и второй перевыпуск;
• обслуживание;
• бесплатное снятие средств в любых банкоматах – до трех миллионов в месяц. Нехилая такая пенсия у людей по мнению МКБ;
• смс-информирование.

Это, конечно, огромный плюс для пенсионеров, которые не хотят тратить лишнюю копейку – ведь она очень даже не лишняя.

Какие еще есть ништяки?

Кэшбэк, бесплатность и процент на остаток по счету, – не все, чем может порадовать карта «Мудрость» от Московского кредитного банка.

Хотя и этого достаточно было бы, на мой взгляд.

Но МКБ постарался и подготовил еще кое-что особенное.

Специальный вклад

Все владельцы «Мудрости» могут открыть вклад «Гранд» в Московском кредитном банке всего от одной тысячи рублей.

Существует несколько сроков размещения, от которых зависит и процентная ставка.

Причем можно открыть вклад через терминал, мобильный банк, интернет-банк, но каких-либо преимуществ это не даст, поэтому я так делать не рекомендую: пенсионерам всегда важно иметь на руках договор-бумажку, которая подтвердит совершенные действия и операции.

Вклад пополняемый, но вот снимать средства раньше срока нельзя.

Нет, конечно, по договору можно, но так сгорят все накапанные проценты.

Кстати, начисление процентов меня не очень порадовало – оно происходит ежемесячно, но на отдельный счет. Лучше все-таки, чтобы они капали сразу на вклад и тоже начинали «работать» и приносить процент.

Но этим всегда можно заняться и лично – зайти в интернет-банк и перевести получившиеся проценты на счет вклада.

Но будет ли заниматься этим пенсионер? Вопрос спорный.

Максимальная сумма вклада – 10 миллионов рублей, то есть пополнять счет можно ровно до этого значения.

Кстати, тут есть две пролонгации, то есть, если вы забыли забрать деньги вовремя, то они попадут сразу на новый вклад и снова будут приносить прибыль – это удобно.

Думаю, можно попросить оператора  МКБ переводить проценты по вкладу на карту «Мудрость», но подобных отзывов я в сети не встречал. Но это было бы очень удобно.

«Забота»

Помните, я говорил, что расскажу, в чем преимущество переноса пенсии в Московский Кредитный банк?

Время пришло, это – забота.

Полная информация по этой опции есть по ссылке.

Да-да, именно так называется программа, которая поможет пенсионерам в сложных ситуациях.

Московский кредитный банк сотрудничает с ООО «Консилиум М.Д.», которая как раз и предоставляет эту программу. Эта компания – помощники на телефоне, которые помогут решить проблему или просто проконсультируют.

Предлагают следующие блоки:

1. Жизненно-бытовые вопросы;
2. Здоровье и медицина;
3. Юридическая помощь;
4. Специальный блок – «Экстренные случаи», «Все хорошо» (оператор проверит, все ли нормально у пенсионера, и сообщит родственнику), «Защита от мошенников».

Но для владельцев пенсионной карты «Мудрость» от МКБ будут доступны только два первые варианта.

Мне кажется, это сделано в качестве рекламы, я бы, например, уже не отказался заплатить за функцию «Защита от мошенников».

Но если пенсионерам помогают бесплатно – это уже отлично.

Рассмотрим подробнее, что входит в перечисленные пункты.

Жизненно-бытовые ситуации

Здесь пенсионера проконсультируют по бытовым вопросам и дадут справедливую оценку какого-то товара или имущества, если его хочется купить или продать.

Причем для этого специально задействуют оценщика.

Поскольку я сегодня натура крайне недоверчивая, то посоветую избегать подобных оценщиков – они тупо могут быть в доле. А вот позвонить и спросить, реально ли супер-мультиварка или дрель стоят 150 тысяч рублей и получить отрицательный ответ – очень важно. Это я, конечно, утрирую.

Но что главное?

Тут тоже избегают действий мошенников. Что плохо? Подобный звонок доступен только раз в месяц. Мне кажется, наши пенсионеры связываются с разводником по несколько раз на дню. Так что хотелось бы видеть тут безлимит.

Самочувствие и здоровье

Как видите, МКБ немного переименовал категорию, но суть осталась та же.

Здесь пенсионера проконсультируют насчет здоровья или медицинских услуг. Например, для чего нужна гастроскопия, как подготовиться.

И тут тоже борются с мошенниками.

Как?

Часто пенсионерам предлагают какую-нибудь экспресс-диагностику всего организма за час.

Не диспансеризацию, а именно серьезное медицинское заключение о полном состоянии здоровья.

Конечно, это развод, иначе бы наши поликлиники все сами скупили и убрали бы очереди. Но техника пока до этого не дошла.

А если будет звонок на горячую линию, то специалист подтвердит, что это лохотрон, а пенсионер сбережет деньги на БАДах, которые «все вылечат».

Помимо этого тут проконсультируют по поводу физических нагрузок, питания, профилактики заболеваний и так далее. Сюда вот звонить можно неограниченное количество раз.

Как думаете, почему? Я думаю, потому что наши пенсионеры сами знают как лучше, поэтому насчет здоровья просто не звонят.

Достоинства и недостатки карты

Давайте еще раз перечислим все особенности карты, чтобы понять – стоящий это продукт или все-таки не очень.

Начнем с положительных сторон – их явно больше:

1. Бесплатно выпускается и обслуживается, и мышеловка тут нигде не спрятана.
2. Отличный процент на остаток – 7%, многие даже премиальные карты предлагают значения ниже.
3. Бесплатный перевыпуск два раза.
4. После активации карты придет бонус в 250 баллов.
5. Можно снимать деньги бесплатно с любого банкомата, но с «очень строгим» лимитом – не более 3 миллионов рублей в месяц.
6. Можно выбрать две категории повышенного кэшбэка.
7. Бесплатные СМС.
8. Можно положить карту «на полку», то есть не пользоваться ей, а процент на остаток все равно будет падать.
9. Оплата ЖКХ через мобильный или интернет-банк происходит без комиссии.
10. Хороший имидж банка, надежность (но не в моем личном рейтинге).
11. Есть возможность открыть выгодный вклад «Гранд».
12. Сервис «Забота» — лично я не хочу относить его к преимуществам, но в отзывах на пенсионную карту «Мудрость» от МКБ его часто хвалят.
13. Необязательно переводить свою пенсию на карточку «Мудрость».

Но есть и подводные камни у карты «Мудрость» от МКБ. Конечно, я понимаю, что дареному коню в зубы не смотрят – все-таки карточка бесплатная, и я не могу сетовать на скучные категории.

Но минусы я все равно нашел:

1. Отвратительное обслуживание и частое вранье о том, что пенсию надо переводить на карту.
2. Еще один способ развода – подключить кредитный лимит. Лучше прийти в банк вместе с пенсионером и перечитать договор и проверить все подписи. А можно и в режиме онлайн карту заказать.
3. Плохая распространенность по России. Банк популярен только в Москве, Петербурге и их областях.

Отзывы клиентов о карте для пенсионеров «Мудрость» от МКБ

В целом, владельцы «Мудрости» оставляют положительные отзывы именно о карте, поскольку получилось ровно то, на что они рассчитывали.

Пользоваться картой легко, бонусы получаются приятными. Многих радует возможность открыть вклад на специальных условиях.

Но очень часто встречаются отзывы о плохой работе сотрудников МКБ, причем это касается не только пенсионной карты «Мудрость».

Я бы на месте руководства уже задумался над этим вопросом и провел бы нормальное обучение сотрудников.

Подробности плохой работы МКБ можно почитать на сайте Банки.Ру в разделе про пенсионную карту «Мудрость».

«Мудрость» — так ли ты необходима?

Как думаете, нужна ли пенсионерам карта «Мудрость» от МКБ?

Мне кажется, у них своей мудрости полно. Карта, на самом деле, вышла отличная.

Она легко посоревнуется с популярной «Варежкой» от Московского индустриального банка. Но последняя дает 5% кэшбэком на супермаркеты и аптеки всегда, а это уже очень клево – основные статьи расходов пенсионеров.

Я уже делал обзор на пенсионный пластик, поэтому зову с ним познакомиться и выбрать идеальный вариант.

Спасибо за внимание, всегда ваш Денис!

 Загрузка ...

(3 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Загрузка...