Детская карта с кэшбэком «Тинькофф-Джуниор»

Всем солнечного настроения!

Сегодня у нас с вами будет обзор очень необычной и спорной карты – «Джуниор» от Тинькофф. Дело в том, что она оформляется только несовершеннолетним гражданам РФ.

Узнаем, за что наливают детский кэшбэк, и выгодно ли это вообще.

Официальная страничка карточки — //www.tinkoff.ru/cards

Тем более, есть один ништяк, о котором я просто не могу молчать, – карточка бесплатна!

«Кидс» от Тинькофф: что это вообще такое?

Хоть у меня и блог о кэшбеке, где я рассказываю о самом выгодном пластике, надо понимать, что карта «Джуниор» от Тинькофф – это не совсем про кэшбэк.

Да, он тут есть, и даже немного приятный, но этот пластик создан для того, что приучить киндера работать с деньгами.

Помимо кэшбэка тут есть еще много интересных и клевых опций, о которых я еще расскажу.

Но для начала немного лирики.

Олег Тиньков – гениальный человек, который хочет приучить людей еще с детского возраста к своему пластику.

Почему именно своему? Тинькофф – особенный банк без окон и дверей, потому что тупо без офисов.

Если дитя видит, что родители доверяют такому банку, дают даже отдельную карточку, очевидно, что и во взрослом возрасте он с симпатией будет к нему относиться.

Что требуется?

Но не каждый ребенок может получить заветный пластик «Джуниор» от Тинькофф.

Есть несколько требований:

• у родителя должна быть открыта дебетовая пластиковая карта;
• помимо этого у родителя должен быть отдельный дебетовый счет, к которому привяжется карта ребенка;
• удостоверения личности и взрослого, и киндера должны быть на руках.

Со скольки и до скольки лет можно получить карту?

Получается, что необходимо просто быть взрослым дебетовым клиентом банка Тинькофф и иметь потомство.

Сам Тинькофф говорил, что программа «Джуниор» создана для детей от 7 до 14 лет, но на самом деле, пластик можно оформить даже младенцу.

И так до 18 лет.

То есть основное требование к киндер-сюрпризу – быть несовершеннолетним, но иметь мобильный телефон, который будет привязан к карте «Джуниор».

Сделано это для того, чтобы подчеркнуть, что только родитель определяет, с какого возраста его ребенок может иметь банковскую карту.

Как обычно, карточка от Тинькофф доставляется курьером или почтой. Забавно, что дитя для получения пластика не требуется.

Но ему, конечно, это будет интересно. Помимо самой карты Mastercard.World нового пользователя банка ожидают два подарка:

• прикольные наклейки;
• портмоне для пластика и денег.

Все самое важное о карте

Самое время сказать о кэшбэке по «Джуниору», ведь это моя практически профессия.

Процентов тут начисляют совсем немного.

Косяк один – тут кэшбэк начисляется не в рублях, как по той же мега-популярной «Black» от Тинькофф, а в баллах.

Этими баллами позже можно компенсировать покупку в интернете или общепите.

То есть для ребенка и так понятие кэшбэк достаточно сложное, так ему еще и разные условия придумывают.

Не думаю, что это правильно, особенно в связи с тем, что по «взрослым» картам все ок.

Но я и не Олег Тиньков.

Конечно, 1% на все действует на самом деле не на все. Но вряд ли ребенок у вас сам будет оплачивать ЖКХ, налоги и штрафы, хотя и делать это с кэшбэком.

Хотя какие у него штрафы-то могут быть?

Не доел супчик?

Максимальное начисление баллов в месяц – 2000. Их живучесть – всего три месяца.

Что можно сказать по итогу про «Джуниор»?

С таким кэшбэком точно получиться объяснить киндеру, что копейка рубль бережет. Могли бы сделать повышенную ставку на общепит, если понимают, что эта категория  будет пользоваться популярностью – ведь списывать баллы можно только за эти покупки.

Но не забываем, что карта «Джуниор» — бесплатная, поэтому дареному коню в зубы не смотрим.

Сколько стоит обслуживание?

Тарифов на обслуживание карты «Джуниор» от Тинькофф немного – она попросту бесплатна.

Да, абсолютно бесплатная, стоимость равна нулю – даже СМС-информирование.

Но давайте я сразу перечислю, что именно достается даром:

• выпуск;
• годовое обслуживание;
• перевыпуск;
• ну и смс-информирование.

Дополнительную карту к «Джуниор» открыть нельзя. Да и сомневаюсь я, что вы бы хотели, чтобы у несовершеннолетних детей рождались собственные дети.

Как минимум, поощрять такое банковскими картами нельзя.

Что самое приятное – никаких условий и подковырок для бесплатного обслуживания «Джуниор» от Тинькофф нет.

То есть не надо совершать каких-то трат или хранить особую сумму на счету – «все включено» работает изначально. Это мне очень нравится – обожаю бесплатные банковские карточки. Эх, где мои 17 лет…

Какие еще есть ништяки для детей и их родителей?

Карта «Джуниор» для детей от Тинькофф-банка мне очень нравится, потому что это безумно продуманный продукт.

Хоть в отзывах на «Джуниор» кто-то называет эту детскую карту сырой, я с этим мнением абсолютно не согласен.

Думаю, над ней работали люди, у которых по несколько детей, иначе все продумать просто нереально. Ну, заканчиваем мое пение и продолжаем обзор.

Копилка

Эта функция от «Джуниор», которая поможет научить киндера откладывать деньги и копить их.

Все-таки керамические свинушки с разрезом в спине уже неактуальны. Смысл в том, что ребенок может отложить какую-то сумму на отдельный накопительный счет, на который будет начисляться по 5% годовых.

Снимать и пополнять этот счет можно в любое время и на любую сумму – теряться проценты от этого не будут. Более того, есть возможность добавить фото или скриншотик цели (желаемой покупки). Возможно, так процесс накопления пойдет быстрее.

Тинькофф добавил еще одну интересную идею в копилку – ее может пополнять не только дитя, а даже родитель или вообще любой другой человек.

То есть, если у чада есть какая-то большая  в плане цены цель, можно вместо стандартного подарка перевести ему рублей сразу в копилку – так его мечта осуществится быстрее.

А вот снять деньги с копилки «Джуниор» может только родитель.

Думаю, хорошая мысль, ведь так ребенок точно накопит на свою цель. Ну и чадо не сможет придумать, что у него за что-то якобы сняли деньги.

Задание от родителей

Суть этой опции «Джуниор» в том, что родитель через мобильное приложение посылает своему чаду задание, выполнив которое, он получит свою зарплату.

Можно мотивировать ребенка быстрее делать уроки или мыть посуду.

Зарплата, конечно, выплачивается со счета родителей.

Как давать задания в «Джуниоре»?

• Родитель формирует задание в своем приложении и направляет его своему чаду.
• Ребенок просматривает и решает, будет выполнять или нет – для этого есть две соответствующие кнопки.
• Когда задание выполнено, ребенок нажимает кнопку «Готово».
• Об этом приходит оповещение родителю, он проверяет качество выполнения задания.
• Если все ок – перечисляет деньги, если есть проблемы – отправит на доработку.

Интересно, что Тинькофф, а возможно и сам Олег Тиньков, уже составили примерные задания для детей, например:

• Выгулять собаку;
• Полить растение;
• Пойти на пробежку – не думаю, что это актуально для детей, у них и так чаще всего шило в одном месте;
• Следить за осанкой – не особо понятно, как делать и проверять это. Посидел 15 минут и норм?;
• Съесть фрукты – я бы написал «брокколи»;
• Уход за зубами;
• Убрать игрушки;
• Рисовать;
• Читать и многое другое.

Эти задания можно придумывать собственные либо же дополнять существующие. Например, прочитать «Войну и мир».

Но вопрос начисления зарплаты за выполненные домашние дела очень спорный в детской психологии.

Часть специалистов придерживаются мнения, что надо развивать у ребенка бескорыстное желание убираться.

Но мы в вопросы воспитания лезть не будем.

А вот насчет функционала залезем.

Опытные родители, которые не хотят играть в «хороший и плохой полицейский» интересуются, почему, например, маму нельзя подключить к системе раздачи заданий «Джуниор», если у нее тоже есть карточка Тинькофф.

То есть если детский пластик привязан к папиному, то только папа и раздает задания.

Это не совсем удобно.

В отзывах на сайте «Банки.ру» высказывают желания, чтобы Тинькофф создал что-то типа социальной сети или хотя бы общего чата «Джуниор».

Местоположение

Еще одна функция, которой будут очень рады большинство родителей, – приложение Джуниор может отслеживать местоположение ребенка и сообщать его родителю.

Для этого у чада должна быть разрешена функция «Геоданные», а также включенный интернет.

В таком случае, если беспокоящаяся мама решит проверить, где ее сын или дочь, то она просто зайдет в свое родительское приложение и сделает запрос.

Детское приложение пришлет точку на карте. Ребенок об этом не узнает. Отмечу, что, если верить отзывам, то местоположение определяется просто отлично.

Образование и помощь

Если родители боятся что-то не так объяснить своему чаду в работе банка, но можно вообще забить и скинуть эту проблему на техподдержку.

Там сидят люди, которые обучены работать с детьми, – по крайней мере, так утверждает Олег Тиньков.

Помимо этого постоянно высвечиваются какие-то статьи и видео о том, как правильно копить и распоряжаться деньгами.

Это огромный плюс, как по мне. Если в школе не дают финансового образования, то хотя бы Тинькофф этим занимается. Вдруг, скоро и кредитки можно будет нормально раздавать всем россиянам.

А пока посмотрите мою подборку лучших кредиток.

Специальные предложения

Как вы, наверное, знаете, у банка Тинькофф полно партнеров, по которым он предоставляет повышенный кэшбэк.

Так вот этот же банк Тинькофф утверждает, что будет подготавливать специальные выгодные предложения для детей. Причем такие, которые смогли бы заинтересовать младшее поколение. Звучит неплохо.

Но, судя по отзывам, это осталось просто рекламой. Очень много родителей жалуются на то, что подобные предложения не приходят.

Единственное, что всегда «висит» в программе, – 15% кэшбэка на кино, если заказать билеты через приложение «Джуниор» от Тинькофф.

Выбор дизайна

На данный момент существует 6 разных видов дизайна карточек «Джуниор» от Тинькофф.

Простым языком, чтобы заказать пластик, надо выбрать среди разных картинок:

1. По тематике мультика «Как приручить дракона»;
2. Для юных путешественников – с облаками;
3. Space – космос с летающей тарелкой на фоне треугольника – причем тут массоны?;
4. Динозавры – пользуются популярностью среди мальчиков лет 10;
5. Любовь – кошка и собака тянут лапки друг к другу;
6. Магия – из распускающегося лотоса летят и сверкают блестки, и это все на розовом фоне.

Это все, конечно, прикольно, но пятнадцатилетний подросток не сможет выбрать что-то для себя, поскольку это все «не круто» и «для детей».

Карточку он будет просто прятать, хотя это тоже неплохо.

Самый нейтральный дизайн карты – облака для путешественников.

Но большей популярностью пользуются динозавры: если почитать отзывы, то они у каждого второго мальчика, которому решили оформить «Джуниор» от Тинькофф.

В этом случае надо учитывать, что срок службы карты – 3 года.

Если в 11 он фанатеет от динозавров, не факт, что так будет и в 14. После окончания срок действия карты можно заказать новый экземпляр.

Если ребенок за это время стал совершеннолетним, то он может заказать себе пластик сам. Но это будет не карта для детей от «Джуниор» от Тинькофф, а, например, «All Airlines» или та же «Black».

Мысли вслух…

Кстати! Сейчас относительно выгодно оформить карту Джуниор от Тинькофф как раз перед восемнадцатилетием, поскольку после дня рождения она все равно продолжит работать и все еще будет это делать бесплатно.

На этот счет в отзывах и обсуждениях о карте «Junior» от Тинькофф есть здравая мысль – добавить возможность индивидуального дизайна, пусть даже за деньги.

Родители готовы платить по, допустим, 300 рублей за то, чтобы ребенок сам выбрал картинку для своей «взрослой» карты.

Приложение

Тинькофф выпустил отдельно приложение под названием «Джуниор» – его скачивают себе и родитель, и ребенок.

Скачать приложение для iOS (Айфоны) и Андроид можно по ссылкам.

Зарегистрироваться можно при первом входе в приложение.

Оно элементарное, но если возникли какие-то вопросы, можно:

1. Почитать инструкцию по его использованию на официальном сайте Тинькофф.
2. Написать в службу поддержки – там всегда помогают, причем очень оперативно.

Небольшое описание функций родительского личного кабинета «Джуниор» от Тинькофф – там можно:

• следить за тратами ребенка;
• совершать переводы на его карту;
• давать задания;
• ставить лимиты по тратам;
• проводить отслеживание местоположения.

То есть не придется тайком тырить мобильник своего чада, чтобы посмотреть, сколько денег он тратит.

Конкретнее о софте

Первое мобильное приложение «Джуниор» появилось под Айфоны, спустя неделю или две можно было уже скачать и на Андроид.

Но Тинькофф на этом не остановился и выпустил еще программу для Windows Phone.

Часто вы вообще встречаете приложения для мобильников на Виндоус?

Я точно нет.

Более того, карточку можно привязать к телефону или браслету и расплачиваться им.

Тут сюрпризов не будет, доступны постоянные:

• Samsung Pay;
• Apple Pay;
• Google Pay.

То есть, таким образом, Тинькофф закрыл потребности всех возможных своих клиентов: разработчики – молодцы.

Теперь перейдем к более насущным вопросам.

Как пополнить?

Есть два основных пути, как положить деньги на карту «Джуниор»:

• перевести деньги с родительского счета;
• внести через банкомат – этим обычно занимается ребенок.

Вот для удобства карта точек, где можно и время работы поглядеть.

Конечно, можно перевести деньги и с любой другой карты, то этот путь Тинькофф основным не считает, а я спорить не буду.

Отчего-то Тинькофф не хочет, чтобы пополнения «Джуниор» случались через банкоматы чужих банков, поэтому наложил на подобную процедуру комиссию в два процента.

Если кидать деньги через собственные банкоматы от Тинькофф, то и комиссии не будет.

Но не стоит забывать, что ТКС любит заключать со всеми партнёрства. Это касается и банкоматов, поэтому следующие экземпляры можно считать за родные:

1. МКБ;
2. Мособлбанк;
3. ПСКБ;
4. Почта Банк;
5. БинБанк.

Снятие

С карточки «Джуниор» можно снять не более 40 тысяч рублей в месяц.

Думаю, это очень богатенький ребенок, если мы говорим про такие суммы.

Причем «бесплатно» снять можно только 20 тысяч, а за остальную сумму придется платить комиссию в 2%, но минимум – 90 рублей.

Переводы

Вряд ли ребенок будет переводить кому-то свои деньги.

Если же он начал этим заниматься, то это серьезный повод присмотреть за его поведением. Тем более что бескомиссионные переводы на карту действуют только на сумму до 5000 рублей в месяц.

Все, что выше, – облагается комиссией в 1,5%, но минимум – 30 рублей.

Как заказать?

Заказать карточку может только совершеннолетний клиент банка, то есть родитель.

Да, ребенок сам себе карту «Джуниор» от Тинькофф заказать не может, и это радует.

Конечно, ради этого не надо идти в отделение, ведь их просто не существует.

Как вам шутеечка, а?

Все делается в режиме онлайн на официальном сайте через вход в личный кабинет:

• сначала оформляется счет;
• после выбирается дизайн карточки «Джуниор» – желательно делать это с ребенком;
• после этого необходимо просто оставить заявку на сайте – написать ФИО, номер телефона и некоторые персональные данные ребенка;
• внести данные об одном из родителей.

После этих действий придет СМС-ка, а также позвонит специалист, уточнит все детали и скажет, когда можно ожидать курьера.

Обычно пластик «Джуниор» делается около 3-5 дней, но бывает так, что и на следующий день привозят.

Доставка бесплатная, а получает карточку только родитель с паспортом, поскольку ему надо подписывать договор. Если у ребенка есть паспорт, то подписать договор может и он.

Как активировать «Джуниор» от Тинькофф?

После получения необходимо провести активацию.

Это можно сделать несколькими способами:

• на официальном сайте – тут потребуется указать номер мобильного и номер карты ребенка, потребуется ввести код, который придет не в одной, а в нескольких СМС. Такая сложная схема помогает предотвратить перехват кода мошенниками;
• через приложение родителя, на чье имя открыт счет;
• по телефону 8-800-555-777-1 – тут надо будет назвать кодовое слово и другую информацию, после этого можно сразу же задать PIN.

Как пользоваться?

Никаких особенностей детская карта «Джуниор» от Тинькофф не несет, поэтому пользоваться ею можно точно так же как настоящей взрослой, а именно:

• платить за чипсы в магазине;
• покупать бургеры на фудкорте (как это делать с кэшбэком — читайте вот тут);
• оплачивать места в центре зала в кинотеатре, не забывая про попкорн;
• оплачивать покупки в интернете, например, первую косметику или новые кроссовки;
• снимать деньги через банкомат, чтобы купить мороженку даже там, где не принимают карты;
• проводить платежные операции через приложение – например, отправить другу переводом долг за кинотеатр или просто спор;
• и многое другое.

Кстати, по карте «Джуниор» можно покупать алкоголь и сигареты – никаких встроенных ограничений нет.

Более того, сам список покупок в приложении отображаться не будет, поэтому и проверить такое нельзя. В данном случае поможет ремень, а не детская карта.

Ну, у всех свои методы воспитания детей.

Если говорить про технические особенности, то их тоже нет.

Картой «Джуниор» можно:

• расплачиваться бесконтактно – просто прислонив карту или привязанный смартфон с часами;
• вводить пин-код при такой необходимости;
• можно воспользоваться чипом или даже магнитной полосой – но это не так безопасно, как бесконтактная оплата.

Если же завести речь о целевом пользовании, то карта «Джуниор» от ТКС может выступать в качестве:

1. Карманных денег – все-таки карточка намного удобнее налички, особенно, для детей, которые будто коллекционируют монеты. Преимущество пластика в том, то можно выставить лимит на траты ребенка.
2. Копилки – для экономии и заработка. Будет капать 5% годовых по накопительному счету, но также можно воспользоваться выгодными, но и редкими партнерскими предложениями и прилично сэкономить.

Секретики!

И небольшой лайфхак для родителей!

Карта «Джуниор» от Тинькофф может стать отличным подарком на новый год или день рождения, на который даже не надо тратиться, ведь пластик бесплатный.

Восторг ребенка просто гарантирован.

Ну я бы точно был в восторге, если бы мне подарили банковскую карту даже с небольшим количеством денег.

Отзывы

Родители чаще всего остаются очень довольны условиями  пластиковой карты «Джуниор» от Тинькофф, чем и делятся в своих отзывах.

Не всех устраивает 5% годовых на накопительном счету, но при напоминании, что карта бесплатная, негатива становится намного меньше.

Особенно нравится родителям система индивидуальных заданий. Большинство признались, что таким образом пытаются детей мотивировать на хорошие оценки в школе. Но вот получается не у всех.

Конечно, большинство радуется и кэшбэку.

Ведь даже один возвращающийся процент от детских трат – уже отличное условие.

АКТУАЛЬНЫЕ ОТЗЫВЫ О КАРТЕ ЧИТАЙТЕ НА САЙТЕ БАНКИ.РУ ПО ССЫЛКЕ!

Плюсы и минусы

По традиции соберем все плюсы и минусы карты «Джуниор» от Тинькофф.

Думаю, вы удивитесь, количеству преимуществ:

• чадо на практике учится распоряжаться собственными деньгами;
• родителям удобно контролировать детские траты;
• стоимость обслуживания «Джуниор» от Тинькофф равна нулю;
• есть уроки финансовой грамотности, которые представлены в игровой форме;
• благодаря кэшбэку ребенок первым в классе научится рассчитывать проценты;
• наличие отдельного и напичканного полезностями мобильного приложения;
• приложения легко скачать с официальных магазинов;
• если карточка потеряется, то она просто блокируется, а деньги не пропадают – если же из кармана выпадут деньги, то их практически не вернуть;
• ребенок чувствует себя взрослым и самостоятельным;
• возможность давать чаду задания и поощрять за их выполнение рублем;
• не только родитель может следить за расходами, но и ребенок самостоятельно может делать это в своем приложении;
• можно пользоваться детской картой для оплаты покупок в интернете с кэшбэком 2% — все лучше, чем один;
• отличная техподдержка;
• возможность контролировать местоположение малыша;
• оповещение о покупке бесплатно и приходит и чаду, и родителю;
• на сайте представлено очень много статей о пользовании картой – их можно распечатать и отдать ребенку. Есть очень ценные советы, например, о том, как пользоваться картой, чтобы не стать жертвой мошенников;
• нет минимального лимита на снятие средств – можно вытащить из банкомата всего 100 рублей, а комиссии не будет.

Не могу сказать, что у карты «Джуниор» есть недостатки. Это скорее нюансы:

• кэшбэк начисляется в баллах, а не рублях;
• этими баллами можно компенсировать не любые покупки, а только общепит и интернет;
• нет привычного процента на остаток – придется открыть накопительный счет, который дает 5% годовых;
• ребенок может потерять пластик и побояться в этом признаться – необходимо провести беседу по этому поводу;
• родителю необходимо быть дебетовым клиентом Тинькофф. Если карты еще нет, то автоматически оформляется Black – можно сказать, флагман от Тинькофф;
• небольшой выбор дизайна пластика.

«Джуниор» – практически как пионер!

Не зря на карту «Junior» от Тинькофф такие положительные отзывы.

У нее нет никаких серьезных недостатков, а к тому же она бесплатная.

Если вы чувствуете, что ребенок готов к такому серьезному шагу, как самостоятельно контролировать свои финансы, то можно открыть ему эту карточку.

У чада возникнет огромное чувство гордости и самостоятельности, а родители смогу спокойно контролировать все траты. Это действительно лучшая карта для ребенка.

Спасибо за внимание, господа.

Всегда Ваш верный слуга — Денис!

 Загрузка ...

(5 оценок, среднее: 3,40 из 5)

Загрузка...