Дебетовые карты с кэшбэком для «Алиэкспресса»

Всем читающим мой блог — пламенный привет!

Сегодня плывем на нашем пароходе экономии в мир гиганта китайских товаров.

Разберемся, какая же дебетовая карта с кэшбэком больше всего приносит прибыли с «Алиэкспресса».

Много ли вы вообще знаете об Алиэкспрессе и его кэшбэке?

Думаю, что да, ведь я об этом уже писал не одну статью, рассказывал про двойной возврат денег за покупки, пояснил, почему он больше не работает, и халява «прикрылась». Разумеется, затрагивал темы про различные сервисы отдачи процентов — выгодные и не очень, но одной темы касался очень поверхностно – карточки, которыми можно оплачивать покупки с «Али».

Решил я это дело исправить и запилить пост с «пластиками» от разных банков, чтобы избежать обвинений в предвзятости.

Дебетовые карты

Да, сегодня мы будем обзорить именно «дебетки».

Почему?

Ну а зачем вам лишний кредитный пластик в России?

Вы же не в путешествие собрались, где будете арендовать тачку под кредитный залог.

Кстати, вот вам примечание. Про покупку машины или ее аренду с кэшбэком у меня для вас интересная заметка. Почитайте, будет интересно!

А на Родине кредитка не нужна, наши люди еще с ними нормально не обращаются, поэтому избегаю их.

Не людей, а карточек.

Да и людей тоже стараюсь избегать, чего уж там душой кривить.

Итак, давайте начинать наш хит-парад. Дебетовые «пластики» НЕ будут расставлены по рейтингу или кэшбэку, потому что дело это сугубо индивидуальное: одному понравится, другому нет. Но об этом у меня скоро будет статья, напишу. ОБНОВЛЕНО! Написал! Статья про рейтинг лучших дебеток с возвратом процентов назад ГОТОВА!

Поэтому я просто расскажу о плюсах и минусах карт, а потом присыплю это своими мыслями.

«Алиэкспресс» от Тинькофф-банка

Глупо было бы начинать с другой «картонки», ведь Олег Тиньков выпустил специальный пластик под «Aliexpress», хотя на самом деле выпустил целых две: кредитную и дебетовую, но так как мы сегодня обсуждаем второй вариант, про него и расскажу.

Бесплатное снятие в любом банкомате мира (свыше 3000 ₽)

Тысячи точек бесплатного пополнения

Мгновенные платежи в одно касание с Mastercard PayPass

«Али» и кэшбэк

Суть карты в том, что вы получаете две ставки возврата денег назад:

1. 2% — за заказы с «Aliexpress»;
2. 1% — за остальные покупки.

Но это еще не главное.

Смысл в том, что весь возврат приходит баллами, тратить которые можно только на покупки с «Али», если их стоимость превышает 500 рублей.

• Нет, это неплохо, конечно, что заказы с Али можно будет делать за «бесплатно», но рано или поздно это надоест, так как пара товаров ожидания не оправдают.
• Да и в принципе, не лучше ли направить честно заработанные деньги на более прагматичные цели?

Весной произошло еще одно не очень приятное событие: снизился лимит по кэшбэку с покупок на «Али» с 6000 баллов всего до 1000.

Но по остальным тратам так же 6000 и осталось.

То есть за месяц можно вернуть обратно 7 тысяч рублей, ведь балл равен рублю.

Но такие деньги на «Алиэкспрессе» сложно спустить, если только не на мобилку.

Процент на остаток

Этот пластик еще умеет и процент на остаток начислять. Но тут также прошли не очень хорошие изменения с 21 августа 2018 года: ставка кэшбэка на остаток по всем дебетовым карточкам от «Тинькофф» упала с 6 до 5%.

И это при соблюдении двух условий:

1. Расход свыше 3 тысяч;
2. Хранение ниже 300 тысяч.

Все в рублях, разумеется.

Для сравнения: сейчас лучшую ставку предлагает карточка «Польза» от «Хоум-Кредита» – 7,5%.

Так что 5% даже не канают, как по мне.

Плати!

Изначально карточка стоит 99 рублей в месяц + смс-обслуживание 59 рублей в месяц.

От последнего можно отказаться, а для первого придется постараться.

За «пластик» не надо платить, если:

• Храните от 30к на счете;
• Имеете открытый вклад или кредит наликом от 50к.

Подойдет одно из условий.

Итоги

Под отзывами часто можно встретить вопрос от народа, стоит ли открывать дебетовую карту для «Али» от Тинькофф-банка? Ответ: меня вот она не впечатлила. Я не люблю, когда есть ограничение в тратах моего же кэшбэка, а тут оно такое очевидное.

К тому же 2% — для категории с повышенной ставкой — просто курам на смех.

Было бы хотя бы 10%, тогда можно было еще подумать немножко об этом.

В общем, банковская карта с кэшбэком от Олега Тинькова для «Алиэкспресса» — так себе. Дебетовая, разумеется. Кредитка, к слову, дает не 2-1 процентов, а 5-3%. Но — это уже тема отдельной статьи.

Отзывы о карте «Тинькофф» для «Али»

Друзья, к сожалению я не нашел отзывов именно о дебетовке, но для общей инфы посмотрите, что люди думают о кредитке. Полагаю, мысли у держателей будут примерно одинаковыми.

Первое — выдача «Яндекса».

Потом скриншоты с сайта отзывов.

Почитать все тексты от народа целиком можно по ссылке — //otzovik.com/reviews/

«Польза» от Хоум-Кредит банка

Конечно, я не мог обойтись без своей любимицы.

Полная информация о карте.

Даже выше ее чуть-чуть попиарил.

Немного истории: «Польза» сменила другую популярную карту для покупок с «Али» и не только – «Космос».

Теперь карту «Космос» с кэшбэком не то что под «Алиэкспресс» не заказать, но и вообще не заказать. Все. Точка. Нет ее больше. Забудьте.

На самом деле, никаких особенных условий для китайского «гипера» нет, типичный 1%, но карта супер сама по себе.

«Польза» и ее возврат

Как я узнал о Пользе «Космосе»?

Искал пластиковые варианты, которыми можно оплачивать коммунальные услуги с кэшбэком.

Да, тогда «Космос», а сейчас — «Польза» дает 1% кэшбэком на любые покупки, в том числе оплату «ЖКХ», связи, штрафов, налогов, покупок на «Алиэкспрессе» и так далее.

Только денежные переводы и азартные игрули возвратом не балуются.

«Но если ставка на «Али» ниже, чем у предыдущей карты, зачем же ты ее советуешь?», – спросите вы.

А затем, что тут есть категории повышенного кэшбэка в 3%:

• Путешествия по миру;
• Топливо для авто;
• Кафе, фастфуд и рестораны.

Какие популярные категории, не правда ли?

Тут тоже есть лимит, но достаточно лояльный:

1. Покупки с 1% — 2000 баллов;
2. Покупки с 3% — 3000 баллов.

Да, кэшбэк снова приходит баллами, но тут они одним движением руки переводятся в настоящие рубли, необходимо лишь в личный кабинет «Пользы» через сайт зайти.

«Польза» и проценты

Вы же помните ту прекрасную ставку, которую я уже называл – 7,5% годовых на сумму на счете?

Думаю, вспомнили.

Сейчас банки столько не выдают, поэтому у карточки к вам тоже есть два условия:

• Хранить до 300 тысяч (на деньги свыше будет начисляться 3%);
• Делать более 5 покупок в месяц (если проблемы с этим, то просто пополните телефон 5 раз подряд по 10 рублей или даже рублю).

Как видите, условия простейшие, ставка шикарнейшая.

Надо брать!

От себя — в целом, эта дебетовая карта с кэшбэком для покупок с «Алиэкспресса» — топчик. Ниже идет сравнение, все поймете сами.

Плата за нее

Брать-то надо, но кто платить будет?

А можно-то и не платить, если выполните одно из условий:

1. Хранение свыше 10 тысяч;
2. Траты в месяц свыше 5 тысяч.

Если даже одно из условий вам не под силу, то задумайтесь, нужна ли вам карта.

Иначе будете платить по 100 рублей ежемесячно.

Смс-информирование тут также стоит 59 рублей в месяц, но также можно не подключать, а просто скачать приложение на телефон и всегда быть в курсе событий.

Выводы по «Пользе»

• Вы еще не начали собираться в «Хоум-Кредит» банк?
• Странно-странно, я к этому варианту агитирую всех.

«Cash back» от Альфа-банка

Везет тем, кто успел оформить себе дебетовую «Доходную» карту «Альфа-банка», поскольку по ней кэшбэк был в 2% на все, в том числе и покупки на «Алиэкспрессе», оплату ЖКХ, связи и всего прочего.

Но весной 2018 года она прекратила выпускаться, поэтому будем довольствоваться тем, что есть: «CashBack» от «Альфы».

Да-да, «пластик» так и называется.

Мой обзор на карту.

Карта и процент возврата по ней

Главное  условие для получения кэшбэка – расход свыше 20 тысяч в месяц.

Тут есть несколько категорий ставок.

• Но тут сложная система с лимитами: они зависят от тарифа, который к «пластику» подключается.
• У этой дебетовой карты есть и начисление процентов на остаток.
• Но 4% — это несерьезно.

Сколько стоит?

А теперь внимание! Тут очень сложная схема расплаты: 1990 рублей в год стоит только пластик + плата за выбранный тариф. Если взять самый дешевый тариф – «Оптимум», стоит 200 рублей в месяц.

Каждый тариф делается бесплатным, но по своим условиям.

Например, для «Оптимум» — это:

1. Расход свыше 20 тысяч;
2. Хранение свыше 100 тысяч.

И за это все вам дадут максимум 2000 рублей в месяц.

Посчитаем:

1. 200 рублей в месяц умножаем на 12 месяцев, получаем 2400 в год.
2. Плюс к этому 1990 рублей.
3. Итого целых 4390 рублей в год за карту для «Алиэкпресса» с лимитом кэшбэка 2к в месяц.

Эмм, нет, спасибо, откажусь.

• Да, у тарифы подороже и лимит побольше.
• Но куда уж дороже?

«Мультикарта» от ВТБ

Раз уж мы начали вспоминать старые карточки, то давайте продолжим традицию. Была у «ВТБ» пластинка просто огонь, звалась «Матрешкой». Суть ее в том, что за любые покупки, даже с «Алиэкпресса» или ЖКХ, «ВТБ» вернул бы назад 3%. Да-да, ТРИ ПРОЦЕНТА на ВСЕ!

Там были свои условия, эта была кредитка, но ради такого возврата можно на многое закрыть глаза.

К сожалению, с 2018 года она не выдается, иначе у каждого моего читателя она бы была уже в кармане.

На смену той легенде пришла «Мультикарта».

«Мульти» и ее кэшбэк

Дебетовая «Мультикарта» от ВТБ, как по мне, названа так, потому что имеет много категорий и функций, среди них:

• Возврат — до 2% на все;
• Рестораны или авто – до 10%;
• Коллекция – до 4%;
• Путешествия – до 4%;
• Сбережения – до 8,5%.

Вы можете выбрать только одну категорию.

Так как нас интересует кэшбэк с «Алиэкспресса», то выбираем первую.

Но видим наше «любимое» слово – ДО.

По факту, кэшбэк 2% со всех покупок вы получите, если потратите за месяц 75 тысяч.

Как по мне – это много.

Давайте в табличке обрисую зависимость ставки от трат.

• Но реально… Вы тратите по 75 тысяч в месяц?
• Если да, то расскажите, на что?
• Если реально 75к тратите, то вас будут ждать 5 процентов на остаток по счету.
• Если не тратите, то и говорить стыдно – 1-2% и все.

Сколько стоит?

1. Это сомнительное удовольствие обойдется в 250 рублей ежемесячно.
2. Но тут очень лояльные условия для бесплатного обслуживания.

Подойдет хотя бы одно:

• Траты на 15к;
• Хранение 15к;
• Перечисление ЗП свыше 15к.

Мое мнение по карте

Эту «пластинку» любят рекомендовать тем, кто много тратит.

Я  с этим мнением не соглашусь.

Даже если вы много тратите, то разве хочется получать кэшбэк только с одной категории? Да, 2% на любые покупки – круто. Но хотелось бы еще и категории и с повышенными ставками и нормальным процентом на остаток.

Короче, «Мультикарта» явно не замена знаменитой «Матрешке».

«Momentum» от Сбербанка

Предупрежу сразу: я вообще не спец в картах зеленого банка, потому что считаю их бестолковыми.

Они все подключены к одной программе – «Спасибо» от Сбербанка (наверняка вы раз миллион слышали такое словосочетание), поэтому я выбрал самую простую дебетовую с бесплатным обслуживанием на 2018 год.

Примечание автора. Уважаемые друзья, у меня есть есть статья на тему всех карт с возвратом процентов от Сбербанка. Почитайте, кому интересно — спасибо, не зря старался.

А моментальный выпуск в подарок.

Кстати, для Сберика момент длится 10 минут – за это время «пластик» вам мутят, а пишут, что моментально.

Ну поняли юмор, да?

Кэшбэк этого «Моментума»

Смысл программы «Спасибо» в том, что при оплате банковской картой за все покупки, в том числе с «Алиэкспресса», наливается 0,5% кэшбэком – какая щедрость!

За траты у партнеров обещают до 20% возврата.

Давайте посмотрим на партнеров и их ставки, чтобы понять, выгодно ли или не очень.

Как оказалось, чем круче ваш статус карты, тем больше вам вернут «Спасибок».

То есть допустим, в «Рольфе» мы с выбранной «пластинкой» получим только 1%, а с «элиткой» — все 5%.

Но так как «Алиэкспресс» партнером не является, то нам без разницы какой дебетовой картой платить: кэшбэк в любом случае будет 0,5%.

При выполнении заданий вы сможете поднять свой статус в программе «Спасибо» и выбирать категории с повышенной ставкой.

Например, на уровне «Большое спасибо», помимо стандартного кэшбэка в 0,5%, возврата от партнеров можно выбрать дополнительно 4 категории с повышенной ставкой, а также переводить «Спасибки» в рубли.

Все так-то неплохо, но потом мы вспоминаем, что возвращают всего 0,5% со всех покупок, и становится грустно.

Но плюс программы в том, что нет верхнего лимита начислений, поэтому в данном случае удобно делать очень крупные покупки: автомобиль, квартира, яхты и так далее.

• Как вы помните, «Моментальная», или «Моментум», карта бесплатна.
• Ею можно платить в интернете (у старых бесплатных «картонок» от Сбера были с этим проблемы), также можно брать ее за границу (если оформили не «Мир»).

Удобно – да, выгодно – нет.

«Бинбонусы» от Бинбанка

Тут снова не получится предаться ностальгии и повспоминать старые карточки, поскольку «Бинбонус» – программа, которая связывает несколько видов пластика.

Некий аналог «Спасибо» от Сбербанка.

Тут с вами мы снова рассмотрим самый классический и простой вариант, так как ставки внутри программы одинаковые.

«Бинбанк» и его кэшбэк

Одно время это программа была топчиком, потому что единственная давала кэшбэк не за категорию товара, а за его принадлежность к режиму «онлайн», то есть все покупки, сделанные через интернет, облагались возвратом денег в 5%.

Подумайте сами, клево же оплачивать ЖКХ с прилетом денег в карман в размере 5%?

Или покупать кроссовки в «Адидасе», допустим, через «SecretDiscounter» с возвратом от сервиса 5%?

Итого, 5%+5%=10%.

Одну десятую от стоимости обуви в «Адике» очень приятно сэкономить, правда?

Но потом произошли страшные изменения, чтобы понять которые, надо ознакомиться с категориями от «Бинбанка»:

• Покупки в режиме «онлайн»;
• Авто;
• Путешествия;
• Все для красоты и здоровья;
• Развлечения и отдых.

С 1 ноября 2017 года при подключенной первой категории за покупки в остальных, сделанных через интернет, начисляется всего 1%, как и на все покупки.

Но так как «Алиэкспресс» ни под одну категорию не попадает, то ему положены 5% кэшбэком при оплате этой дебетовой картой.

Сколько стоит?

Оформление обойдется бесплатно, а обслуживание самой дешевой карты – 50 рублей ежемесячно.

Можно также намутить бесплатное обслуживание, если соблюдается одно из условий:

• Расход свыше 15к;
• Хранение свыше 30к.

Обобщу

Карта хороша, если закинуть на нее денег и платить только в интернете, так как смена категории — платная, стоит 250 рублей и начнет действовать только в следующем месяце, а это неудобно.

Выводы

Даже при наличии специальной карты под «Али» не могу сказать, что она выигрывает.

Чаще всего покупки с китайского гипермаркета такие незначительные, что проще выбрать хорошую универсальную, и ею платить, а там и предложения от партнеров подтянутся.

Например, моя любимая «Польза» дает на «Алиэкспрессе» целых 7%.

ОБНОВЛЕНО! Теперь она дает ОТ 3%. Есть категории товаров, которые возвратят 7%. Вот за что мне и нравится этот «пластик», потому что нет ненавистного слова «ДО», которым кишат 99% других карт.

Красота же!

Если же много закупаетесь через интернет, и эта статья расходов значительна, то обратите внимание на последний вариант.

Да, он потерял немного в привлекательности, но все равно остается очень классным.

С наилучшими пожеланиями, ваш друг.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...