Что такое кэшбэк на банковской карте?

Рад видеть вас, дорогие друзья! Многие мне пишут на почту и просят разъяснить, что такое кэшбэк на банковской карте. Ответ — это живые деньги, которые поступили за покупки товаров и услуг в виде процентов.

В общем, настало время все расставить по местам.

Давайте начнем.

Поскольку кэшбэк-сервисы немного уже приелись, поговорим про возврат денег за покупки на банковских карточках.

Ведь я часто делюсь своим секретом двойного кэшбэка: заказывать через интернет с помощью сервиса и расплачиваться при этом карточкой с функцией возврата части финансов.

То есть, схема тут простая.

• Заходим в сервис возврата процентов за покупки
• Регистрируемся
• Выбираем нужный магаз
• Переходим по кнопке «В магазин»
• Покупаем товары «как обычно»
• Расплачиваемся «пластиком» с кэшбэком
• Смотрим в свой личный кабинет в сервисе — через некоторое время там появится сумма возврата
• Ждем выплату.

И теперь имеем двойную выгоду. Деньги «упадут» как на карту, так и в сервис.

ВАЖНО! К сожалению, не все карты дают кэшбэк за «онлайн» покупки и предлагают его только в режиме «оффлайн». На сайте банка по определенной «картонке» нужно читать условия либо задавать вопросы в техподдержку на предмет того, работает ли возврат в режиме «онлайн», и если да, то в каких конкретно магазинах. Это очень строгий момент. Но, судя по опыту, процент «дающих пластиков» больше, чем «недающих».

У некоторых возникают вопросы, поэтому сегодня разберем эту темку.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — возврат части потраченных денег.

Вот вам пояснение на примере сервисов. Если речь про «картонки» — просто замените средний прямоугольник на слово «Банк и его карта с возвратом за покупки».

Например, заказываете вы на «Али» что-нибудь за 1000 рублей с помощью «SecretDiscounter», а вам 3-5% из них обратно возвращаются в личный кабинет сервиса, откуда их можно вывести.

За чей счет приходит кэшбэк ? Магазины платят за каждого приведенного покупателя. Разумеется, обычно покупки в интернете делаются не на 100 рублей, поэтому эта опция — штука выгодная.

А теперь надо понять, что это такое — кэшбэк в банке.

Что такое кэшбэк на банковской карте?

Это тоже возврат денег, но уже прямо на карточку за определенные операции.

Возможно, за все покупки, возможно, только за Рестораны или сети АЗС — зависит от того, какую карточку и банк вы выберете.

Да, выше по ссылке я расписывал все возможные варианты получения кэшбэка на заправках по «картонкам». Почитайте обязательно, если есть машина, к чему платить полную стоимость топлива?

Я люблю карточки, которые делают возврат 1% на все покупки и имеют несколько категорий повышенного cashback’a.

Получается, что такой кэшбэк по банковской карте — хорошая экономия. Сами посчитайте, сколько тратите в месяц на покупки. Потом разделите на 100 эту цифру — так вы узнаете, сколько могли бы вернуть в месяц самой простой карточкой.

А теперь умножайте на 12 (месяцев) и увидите, сколько выгоды могли бы получить за год.

За чей счет банкет?

Замечали ли вы, что когда платите пластиком через терминал на кассе, он принадлежит какому-нибудь банку?

Если нет — присмотритесь, я вас не обманываю.

Дело в том, что когда расплачиваетесь «картонкой» своего банка, он получает комиссию за это от банка, поставившего терминал, то есть, за то движение денег, которое происходит. Вот часть этой комиссии и перепадает нам с вами в качестве кэшбэка. Это относится к понятию «Эквайринга«, слово сложное, но «Википедия» даст вам полное пояснение.

А зачем банку это надо?

• Привлечение клиентов. Возможно, люди и знать не знали о вашем банке до того, как вы выпустили свою супер-карточку. А теперь они пойдут к вам за деньгами или с деньгами. Реклама, короче.
• Получение прибыли. Карточки не бесплатные (не все), комиссия забирается раз в месяц или в год, к тому же отдельным счетом идет плата за СМС-информирование.
• Улучшение отчетов. Банку выгодно, когда растет оборот денежных средств.
• Возможность получать процент от кредитки. Большинство карточек с cashback’om — кредитные. А значит, есть шанс, что клиент вылезет за беспроцентный период и влипнет по уши.

Как выбрать?

Разнообразие пластика действительно пугает.

Даже меня, хотя я на них собаку съел, и не одну. Но некоторые моменты лучше прояснить:

• Нужна ли карточка вообще?

С кэшбэком в 1% на все, конечно, нужна всем. Есть не просит, да и 99% «картонок» этот процент сейчас включает.

Но допустим, карточка «Generation» от «Акбарса» дает 10% на АЗС и автоуслуги и 5% на развлечения.

Даже если вы очень любите развлекаться, но у вас нет автомобильных прав, подумайте, нужна ли вам именно эта карточка? Я бы сказал — нет. Если есть — да, логично.

• Оцените, во сколько пластик вам обойдется и сколько примерно вы с него получите.

То есть берете примерные траты в определенной категории и вычисляете ваш кэшбэк по процентам.

Если вы не знаете, сколько тратите, — карта вам не нужна, этот шаг должен быть осмысленный.

Поэтому наблюдайте за тратами, оценивайте, рассчитывайте. Иногда карточка стоит столько, что не перекрыть цену кэшбэком, иногда она бесплатна.

• Какие есть ограничения?

Например, не за все покупки начисляют возврат финансов, к категориям-исключениям часто относят: оплату ЖКХ, связи, налогов и так далее.

ОБНОВЛЕНО! Про ЖКХ мы уже разговаривали и научились получать возврат денег за оплату коммуналки.

Примечание автора: Про экономию на оплате мобильной связи мы разговаривали с вами вот здесь, а налоги обозревали вот тут.

Или же многие автомобильные карты делают возврат только на бензин, а на мойку или сервис — нет.

Часто встречаются и ограничения по максимальному кэшбэку.

Например, не более 2000 рублей в месяц.

Зарплата с кэшбэком

90% работающих личностей в нашей стране либо не знают, что переводить свое богатство можно на любую карту, либо боятся это делать из-за бухгалтерии, которая их «послать может».

На самом деле по закону позволено переводить зарплату на любую карту, выбранную работником.

Поэтому выбирайте, оформляйте, а потом пишите заявление и бегом в бухгалтерию.

И не бойтесь — закон на вашей стороне.

Сколько стоит карта?

Надо разобраться и с этим вопросом.

Карточки могут быть бесплатные всегда, бесплатные иногда и платные всегда.

• Первый вариант невыгоден практически никогда, потому что интересных предложений по нему мало — банковские расходы не отбиваются.
• Последний варик бывает выгоден, бывает очень выгоден, но я не люблю платить за то, за что можно не платить, поэтому я ищу «иногда бесплатные» карты.

Что это значит?

У банка для вас есть условия, при выполнении которых, вы сможете пользоваться карточкой бесплатно. Чаще всего это либо покупки на какую-то сумму, либо хранение этой суммы на карте.

Причем они могут быть как плёвые, например, хранить 10 тысяч рублей на карте; так и сложноватые — тратить свыше 100к.

Все зависит от премиальности карты.

«Конфетки»

Любите конфетки?

Я очень.

А вот фантики не люблю, ведь так все слышат, что я им сладости и хотят, чтобы я делился.

Ужас.

Есть фантики и у кэшбэковских карт, только с дележкой они никак не связаны.

«Фантики» — это неудобный кэшбэк: тот, который нельзя перевести в деньги или потратить так, как вам хочется. Фантики можно потратить только среди партнеров этого наглого банка или другой организации, которая эти штучки и начисляет.

Проблема в том, что партнеры чаще всего подобраны те, которые имеют не самые низкие цены, что заведомо значит, что кэшбэк на карте выгодно не потратить.

Самый популярный и известный пример фантиков — «Кукуруза» от Евросети: хоть она и выдает кэшбэк, но все равно банковской картой не является, поскольку была выпущена небанковской организацией (да-да, так и называется).

Что такое кэшбэк на остаток в банке на карточке?

Смысл в том, что карточка выполняет функцию вклада, только деньги вы можете снимать или пополнять, когда захотите.

Обычно карточка подсчитывает, сколько в среднем за месяц лежало денег на карте, и начисляет на эту сумму процент.

Что значит кэшбэк на остаток? Это значит, что вы будете получать доход, ничего не делая. Я вот считаю, что такой кэшбэк на остаток по счёту — штука безумно крутая.

Сейчас лучше всех функция кэшбэка «на остаток» работает у «Пользы» от «Хоум Кредит банка» и «Черной карты» от «Тинькофф».

О последней я много рассказывал в этой статье.

Они дают 7,5 и 6,5 процентов соответственно.

По поводу кэшбэка на карте от «Тинькофф» читайте материал по ссылке выше, поскольку там не только одна карта «Black», а еще 20 штук. И у всех свои проценты.

У «Совкомбанка» есть еще одна популярная карта — «Халва», но функции кэшбэка у нее нет, так как это просто карта рассрочки.

Подробнее о ней вы можете узнать из этой статьи.

Я вообще не рекомендую с такими связываться. Не влезайте лишний раз в кредит.

Заветные три буквы

Нет, не те, о которых вы подумали.

Среди банковских карт заветными считаются буквы МСС, от слова МСС-код.

«МСС»-код — это, как вы можете догадаться, код, который присваивается организации с целью понять направленность ее деятельности.

Эти коды международные, что позволяет получать кэшбэк по всему миру.

Допустим, вы владелец уже названой мною карты «Generation» от АкБарса.

Как вы помните, у нее повышенная ставка на Авто и Развлечения.

• Поехали вы, допустим, в Европу на машине, решили заправиться.
• И именно благодаря системе международных МСС-кодов карточка поймет, что вы приехали на заправку и вам положен повышенный возврат.
• Все гениальное просто, как говорится.

Но среди этих кодов бывают косяки, как и во всем.

Например, компания «Амазон» часто пробивается как книжный, потому что задумывалась как книжный интернет-магазин.

Поэтому, если вам предлагают карточку с конкретными МСС-кодами, то сначала узнайте какие коды в ближайших точках, где вы чаще всего закупаетесь, а потом уже решайте — надо ли оно вам или нет.

А теперь давайте разберем самые популярные карточки с кэшбэком.

На их примере я и расскажу, что такое хорошо, а что такое плохо.

«Сбербанк»

Самые распространенные карточки в России. И меня это жутко раздражает, скажу честно. Теперь даже на рынке можно купить товар за наличку или онлайн-переводом Сбербанка. Причем этот банк прочухал, что сейчас модно делать возвраты за покупку и тоже начал их делать, только фантиками.

ВНИМАНИЕ! Про все карты с кэшбэком в «Сбере» вы можете прочесть по ссылке.

Итак, берем популярную карту «Молодежная».

Она дешевая, кэшбэк на карте «Молодежная» от Сбербанка получится в 0,5% на все покупки и до 10% БАЛЛАМИ от партнеров. Цена обслуживания в год — 150 рублей.

Официальный сайт карточки — https://www.sberbank.ru/ru/person/

Но извините, что?

Половина процента — вот такая функция кэшбэка от Сбербанка?

Это же просто смешно!

Сейчас даже бесплатные карточки дают по целому проценту!

А это разница в целых два раза, посчитайте сами.

Что такое кэшбэк по банковской карте Сбербанка? — Это фантики! «Мертвые деньги».

Да-да, те пресловутые баллы «Спасибо от Сбербанка», их можно списывать у партнеров, например, в «Бургер Кинге».

Вот так вы получаете кэшбэк в виде собственного лишнего веса и бляшек в сосудах.

Ну это я, конечно, загнул, ведь есть множество других партнеров: «Киномакс», «Синемапарк», сеть магазинов «Кари», «Теремок», «КофеХауз» и многие другие.

Касается это не только «Молодежной» карты Сбербанка, того же «МИРа», и остальных, так как программа кэшбэка единая.

Пробежимся по «картонкам» с этим названием.

«Пенсионная»

«Классическая»

ОБНОВЛЕНО! Карта больше не выпускается.

Все условия по ним смотрите на официальном сайте банка.

«Росбанк»

Еще один популярный банк, но у него есть реально выгодное предложение, о котором немногие знают.

Например, я лоханулся и не оформил себе во время ремонта их карту, а ведь денег можно было сэкономить прилично.

«Сверхкарта»

Официальный сайт — https://www.rosbank.ru/ru/persons/

Кэшбэк по «Сверхкарте» от «Росбанка» дается шикарный — 7% на все первые три месяца после оформления. Подробности читайте в моем обзоре.

Только одно условие — траты свыше 20 тысяч рублей.

Ну, когда такую карту оформляют, это само собой предполагается. Максимальный возврат за месяц — 5000 рублей.

Благодаря несложным расчетам можно выяснить, что можно выгодно тратить около 72к в месяц.

За такую роскошь необходимо платить, поэтому карта обойдется в 500 рублей в месяц, что значит, за три месяца можно вернуть 13,5к кэшбэком по карте — отличный ведь результат.

По истечении этих трех месяцев карточку можно закрыть и открыть такую же, но кредитку — если повышенный возврат реально требуется и дальше. Или оформить на родителей, супругов и так далее. Это вы уже сами догадаетесь.

Если карточку не закрывать, то кэшбэк на банковской карте от «Росбанка» в 7% так и останется, только будут в определенных категориях, действующих квартал.

Вот они.

Да, процент выгодный, и категории вроде неплохие.

Но не стоит забывать, что карточка обойдется в 500 рублей ежемесячно.

Можно сделать ее и бесплатной, если хранить от 250к в банке — не такое уж и невыполнимое условие ради таких процентов.

«ВТБ»

Самый популярный представитель среди карт с функцией кэшбэка от «ВТБ» (Банка Москвы) — «Мультикарта».

Сайт «пластика» — https://www.vtb.ru/personal/karty

Карта очень сложная и чаще всего не такая выгодная, как у конкурентов, но пользуется огромной популярностью.

ВАЖНО! Подробнейший разбор того, как получить кэшбэк по «Мультикарте», мною был написан пост по ссылке.

Видимо, благодаря рекламе.

Суть карты в том, что вы можете выбрать одну из нескольких опций. Благодаря такому выбору и возможности переключения карта и зовется «Мульти».

Вот эти опции:

• cashback на все;
• авто;
• рестораны;
• коллекция;
• путешествия;
• сбережения.

Все, кроме последней, дают кэшбэк на выбранную категорию.

Последняя дает процент на остаток, то есть одновременно их подключить нельзя.

Размер ставок зависит от того, сколько вы тратите.

Если траты в месяц меньше 75 тысяч, эта карта с кэшбэком от «ВТБ» не для вас.

Если траты в месяц больше 75 тысяч, то тогда варианты можно и выгоднее поискать, хотя бы чтобы и возврат был, и процент на остаток.

Вывод

Надеюсь, я внес больше ясности в вопрос, что означает кэшбэк на карте. Суть такая — вещь очень клевая, ее необходимо оформить каждому, кто что-то покупает в этой жизни, хоть хлеб, хоть автомобиль.

Карточки могут быть и дебетовые, и кредитные — разницы нет, но по кредиткам намного реже начисляется процент на остаток по счету.

(3 оценок, среднее: 3,33 из 5)

Загрузка...