Кэшбэк за ЖКХ (коммунальные платежи)

ОБНОВЛЕНО-22.10.2019. Прикрутил опросик, давайте посмотрим, кто чем пользуется.

Привет моим любимым читателям!

Вам нравится горячая ванна?

А отопление зимой?

Мне очень!

Только вот платить за это совсем не нравится, особенно с повышающимися каждый год тарифами.

Обновлено-25.07.2019. Уважаемый читатель Дмитрий показал на собственном примере следующее.

Откуда делаем неутешительный вывод — «Хомяк» нам тут не помощник. Для получения возврата части процентов за оплату коммуналки нужно использовать другие карточки, которые я приводил в статье.

Спасибо, Дима, за ответственный подход к делу!

Но надо — значит надо, поэтому все, что мы можем сделать, – экономить на ЖКХ.

Поэтому я сегодня напишу про кэшбэк за ЖКХ.

Не верите, что с оплаты коммуналки можно получать возврат?

Я сам год назад еще в это не верил.

Краткое понимание, как и чем платить за коммуналку, чтобы и без комиссии это сделать, и возврат процентный получить на карточку.

Ссылки на официальные страницы карточек я дам под каждой картинкой.

ПЛАТИТЬ НУЖНО КАРТАМИ. ЛУЧШИЕ ИЗ НИХ — В СТАТЬЕ НИЖЕ. Моя рекомендация — это дебетовая карта «ТЕПЛО» с высоким кэшбэком за ЖКХ от Восточного банка. ОБНОВЛЕНО 04.02.2019: Выпуск карты остановлен.

Где платить?

Надеюсь, вы не ходите на почту или в «Сберкассу», чтобы оплатить коммунальные услуги.

Если ходите, то я вам завидую: иметь столько свободного времени и такие стальные нервы.

Это круто!

Но, как говорят в нашем современном мире: время – деньги, поэтому я выступаю за более быстрые варианты. Оплата через Интернет – самый лучший и простой вариант.

Да, например, моим любимым «SecretDiscounter» тут не воспользуешься, но все равно можно сэкономить.

Какие камни под водой?

Какие-какие?

Надеюсь, не с бывшими мафиози.

Но ряд подводных камней все-таки существует, если решите оплачивать квартплату через глобальную сеть:

• Если делать это через интернет-банк, возврата процентов не жди;
• Если делать это не через интернет-банк, а сторонние сайты, жди комиссию;
• Далеко не все карты дают кэшбэк на ЖКХ.

Вот какая у нас с вами сегодня непростая задача: убрать три камня и самим не потонуть в перерасходах. Ну или просто узнать, как платить за квартиру с кэшбеком.

Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком — возможно ли это?

На самом деле заплатить за квартиру без комиссии проще простого.

Я уже назвал несколько вариантов, дополню:

• Почта;
• Банк;
• Интернет-банк;
• Терминал;
• Банкомат.

Но кэшбэк, повторюсь, по этим вариантам не получить.

Значит, не устраивают нас эти варианты.

При этом «Сбербанк» и «МКБ» очень пиарят возможность оплатить ЖКХ без комиссии в своих интернет-банках.

Но так ведь везде!

Зачем лишние понты?

Можно оплачивать через Госуслуги и //www.mos.ru, но там для оплаты без комиссии нужна определенная карта («Банк Москвы» или «ВТБ»). Мне такие ограничения не подходят.

• Но что делать?
• Куда бежать?
• Как платить за ЖКХ с кэшбэком?
• Начисляется ли вообще возврат процентов при оплате через интернет?
• Вообще нет, но при правильной карте – конечно!

Есть несколько вариантов, чтобы и рыбку съесть, и косточкой не подавиться.

То есть оплатить и без комиссии, но с возвратом денег назад:

• Сайты компаний, предоставляющих услугу. То есть оплату надо делать не через Госуслуги, а напрямую на сайте Мосэнерго, МГТС или другой компании, далее подключаете карту с кэшбэком на ЖКХ и становитесь счастливы.

Такой вариант приемлем, но мне не нравится, так как надо делать слишком много переходов, а лень-матушка нас всех погубит.

Или наоборот, это двигатель прогресса, благодаря которому появились следующие варианты.

• Сайты pay.kvarplata.ru и services.kvartplata.info. Они позволяют оплачивать коммуналку без комиссии, а если присоединить нормальную карту – то и с кэшбэком.

Красота, и все собрано в одном месте.

Но я предпочитаю все равно следующий вариант.

• «Тинькофф». Вот он – герой 21 века. И популяризовал карточки с функцией cashback’а и даже позволяет оплачивать ЖКХ (и все остальное) без комиссии НЕ своим клиентам.

То есть вы заходите на сайт Тинькофф, выбираете платежи, логинитесь с помощью своего мобильного и оплачиваете все, что вам требуется.

Есть информация, что если расплачиваться моей любимой «Пользой» от Хоум Кредита, то возврат процентов не начисляется. Я не знаю, у кого там какие проблемы, но у меня кэшбэк приходит и за ЖКХ, и даже за «Триколор», оплату интернета и прочие мелочи.

Страница карты — //polza.homecredit.ru

Есть и другая информация: оплата «Пользой» дает возврат только москвичам, остальным либо карту другую, либо сайт другой надо искать.

А теперь лайфхак для владельцев карты «Тинькофф»: надо разглогиниться на сайте и оплачивать коммунальные услуги через телефон, к нему не привязанный, тогда и комиссия сниматься не будет, и кэшбэк по карте будет идти. Если, конечно, карта правильная.

Вот так мы с вами поняли, где лучше оплачивать коммунальные услуги.

Осталось решить, чем делать это.

Чем платить?

Вариантов на самом деле немного: либо банковской картой, либо банковской картой.

И это не опечатка.

Нет, разумеется существуют и другие варианты:

• Небанковские карты (например, «Кукуруза» от Евросети);

Официальная страница — //kykyryza.ru

• Электронные кошельки («Яндекс», «Киви», «Вебмани» и другие);
• Криптовалюта.

Варианты интересные, некоторые даже забавные, но нормального возврата по ним ждать не приходится. Поэтому самое время разобраться с банковскими карточками, дающими кэшбэк на оплату ЖКХ.

«Тепло» от Восточного банка

Заказ выгодного варианта — //www.vostbank.ru/client/

ОБНОВЛЕНО 04.02.2019 — карта больше не выпускается. А жаль. Толковый вариант был.

ОБНОВЛЕНО-25.07.2019. Вышла новая карта под названием «Восторг». Это, по сути, замена «теплу». Подробнее — по ссылке.

Подробнее про экономию и возврат денег назад при использовании этой карты читайте интересный рассказ.

• Вам название карты странным не кажется?
• Будто Восточный банк согреть нас хочет.
• Или это намек на отопление зимой?

Карта есть и в кредитном, и дебетовом варианте, так как ставки не отличаются, я голосую за дебетку. Но кредитки почему-то популярнее. Думаю, это из-за того, что они больше рекламируются.

Карта реально выгодная – вы сами это позже увидите.

Поэтому сотрудники банка не очень хотят ее выдавать, а если выдадут, то навяжут страховку.

Тут надо очень внимательно читать договор: иногда прописывают «Карту №1» вместо «Тепло», иногда страховку.

Читайте и еще раз читайте, я вас предупредил!

Кстати, Карта number ONE тоже дает кэшбэк за коммунальные платежи, но всего 1%.

Запомните эту цифру.

«Теплый кэшбэк»

Нет, все-таки как-то нелепо звучит слово «теплый», или я какой-то параноик.

Давайте посмотрим проценты от «Тепла» и порадуемся.

Так, про экономию в аптеках есть еще куча разных способов. Если не знаете о них — читайте обязательно.

За оплату ЖКХ этой «картонкой» вам сразу же вернут целых 5% кэшбэком.

Офигенно, правда? Это ж гарантированный возврат денег каждый месяц! Возврат процентов в аптеках — тоже хорошо, но было бы лучше, если им вообще не приходилось бы пользоваться. В принципе, карту можно завести только для оплат и аптек, так как она абсолютно бесплатна.

• Ну да, ладно, не абсолютно.
• Выпуск кредитки обойдется в 800 рублей.
• Но плата единоразовая, потом ничего доплачивать не придется.

Не привыкли к таким условиям?

Они связаны с тем, что карточка настроена под платежную систему «МИР», а значит, за границу в отпуск ее не взять.

Но вы ведь в отпуске не часто по аптекам ходите и ЖКУ оплачиваете, правда?

• У дебетовой условия оплаты более привычные, хоть она тоже «МИР»: выпуск 150 рублей + ежемесячное обслуживание 100 рублей.
• Обслуживаться можно и бесплатно, если на счету хранится свыше 30 тысяч или поступает ЗП или пенсия.
• Реально хорошая дебетовая карта с высоким возвратом денег назад за ЖКХ.

Оффтоп

Раньше такую же ставку кэшбэка на ЖКХ давали карты «Совкомбанка», но в декабре 2017 года или даже раньше такая лафа прекратилась. Поэтому-то все и переметнулись к Восточному банку, ведь к такому большому возврату быстро привыкаешь.

Но Совкомбанк, конечно, много клиентов после этого потерял.

Ладно, это их дело, а мы продолжаем!

Какие еще карты дают кэшбэк при оплате коммунальных платежей?

«Польза» от Хоум Кредит Банка

Знаете прозвище Хоум Кредита?

Хомяк!

«Польза» пришла весной 2018 года на смену другой популярной карточке от Хомяка – «Космос».

Последнюю любило очень много народу, поэтому они были расстроены концом ее жизни.

Но «Польза» оказалась такой же удачной, поэтому слезы быстро прекратились.

«Полезный кэшбэк»

Мне нравится эта карта по нескольким причинам:

• Возврат 1% на реально все покупки (как вы поняли, даже на квартплату и связь);
• 3% на интересные мне категории – АЗС, Путешествия, Общепит (думаю, многим эти категории интересны);

Для справки: Про экономию на заправках можно почитать вот тут, путешествия — у меня вообще отдельная категория, а продукты и возврат денег за их покупку читайте вот тут.

• Полезные партнеры, дающие более высокие ставки кэшбека;
• Условная бесплатность;
• Начисление неплохого процента на остаток.

Но есть один минус – ограничение максимального возврата.

Возвратом в 3% можно получить три тысячи баллов в месяц, за остальные покупки – две тысячи.

Да, кэшбэк поступает баллами, которые меняются на рубли в личном кабинете по курсу 1к1 без каких-либо трудностей.

А из партнеров тут популярные:

• «Алиэкпресс» (Подробнее есть вот тут про возврат денежных средств за покупки в этом крупном магазине)
• «Букинг» (Экономию за бронирование гостишек и отелей я уже рассматривал)
• «Лента» (Интересный материал я готовил еще в том месяце. Научились получать кэшбэк за покупки при походах в эту сеть продуктовых магазинов)
• «Подружка»,
• «Гудс» и многие другие.

Причем ставки хорошие, сильно выше средних по рынку.

Например, за бронь на «Букинге» начисляется 6 (!!!) процентов.

Лучшая ставка среди сервисов – 4%.

Еще полезности!

Кроме того, карта умеет и начисляет процент на остаток по счету. Причем нехиленький такой – 7,5%. Посмотрите проценты по вкладам и почувствуйте разницу – те предлагают по 5-6,5%.

Но у «Пользы» есть условия:

• Сделать минимум 5 покупок в месяц (можно и телефон пополнить на 10 рублей, но не через интернет-банк, можно через тот же «Тинькофф»);
• Хранить на карте до 300 тысяч рублей (на «сверх-сумму» ставка будет 3%).

Во сколько это выйдет?

Карта условно бесплатная, то есть будет бесплатной при выполнении одного из условий:

• Расходы выше 5 тысяч в месяц;
• Хранение на карте от 10 тысяч.

Как видите, условия просто элементарные.

Эти 5 тысяч только на ЖКХ и уйдет.

Если вы освобождены от уплаты коммуналки, а эти два условия для вас невыполнимы, то придется выкладывать 100 рублей ежемесячно.

Есть и кредитный вариант, но мне не нравится, там не начисляют проценты на остаток.

Заявку на обе карты можно подать на официальном сайте «Хомяка», в течение недели сделают и выдадут именную «Пользу».

«All Airlines» от «Тинькофф»

Очень немногие карточки от «Тинькофф» дают кэшбэк на коммунальные платежи, «All Airlines» – одна из них. Вообще эту карту я тоже люблю, так как она очень выгодна путешественникам.

Сайт — //www.tinkoff.ru/cards/

Существует в двух форматах, но кредитная намного выгоднее, поэтому дебетовую даже обсуждать не будем.

Кэшбэк путешественника

Возврат процентов тут начисляется милями, которыми можно компенсировать предыдущие покупки авиабилетов и жилье на «Airbnb».

Но об этом позже.

Сейчас важно отметить, что у «Тинькофф» существует свой сервис – travel.tinkoff.ru, через который можно так же рублями бронировать авиабилеты, отели и авто.

Через него возврат части денег будет выше, чем через сторонние сервисы.

Видите, какая разница между обычным платежом и через интернет-банк?

Ради этого я и раскрыл вам схемку с сайтом «Тинькофф», как получить кэшбэк за ЖКХ побольше: если разлогинетесь и введете другой телефон, банк не сможет принять вас за своего.

Если сделаете все по моей инструкции, то останетесь живы.

Ну и еще получите 2% кэшбэком с оплаты коммунальных услуг.

В чем косяк?

Как я сказал, мили копятся, живут 5 лет, ими компенсируют уже купленные авиабилеты и жилье на «Airbnb».

Причем о последнем сайт не заявляет, это выявлено опытным путем: у «Airbnb» МСС-код как у авиакомпании, поэтому карта их «путает».

• Дело в том, что мили можно списывать, начиная с 6000 с шагом 3000.
• То есть: 6000, 9000, 12000 и так далее.

Это не очень удобно, поскольку билеты могут стоить и 10 тысяч рублей, а ради них придется списывать 12 тысяч миль.

Да, можно не списывать, а копить до следующих билетов.

Зато можно оплатить любые билеты любых авиакомпаний, даже лоукостеров.

Люди нашли этому решение: покупать сертификаты.

Тут два варианта мне известные:

• Сертификаты от «Аэрофлота» (но не все летают Аэрофлотом из-за ценника); по этой авиакомпании и экономии в ней читайте соответствующий материал.

• Сертификаты от «OneTwoTrip». Этот сервис я тоже расписывал для вас, интересная статья получилась, где можно узнать про кэшбэк за оплату услуг на нем.

Смысл в том, что вы хотите купить билет, допустим, за 10 500 рублей.

Покупаете сертификат на 10 тысяч (чаще всего шаг – 1000 рублей) в одной из указанных компаний.

Эта покупка сертификата пройдет у «Тинькофф» как покупка авиабилетов, то есть вы сможете ее потом компенсировать милями.

• Далее возвращаетесь на сайт выбранной компании и оплачиваете билет: 10 тысяч у вас будет с сертификата, а 500 рублей доплатите с карты.
• Эти 500 рублей я включил в пример как раз для того, чтобы показать, что при расплате сертификатом можно доплачивать и рублями.
• Скажу так: кто ищет, тот всегда найдет.
• Предложение выгодно тем, кто покупает авиабилеты сам, а не берет пакетные туры.

Сколько это стоит?

Карта дорогая, стоит 1890 рублей в год.

Бесплатной ее не сделать, поэтому тут косяк организации.

Но есть пара ништяков, которые могут исправить положение.

Дополнительный «ништяк»

Владельцу карты полагается туристическая страховка с активными видами спорта.

Она подойдет даже для изготовления Шенгенской визы, так что качественная.

Покрывает практически весь мир, кроме некоторых стран Ближнего Востока, куда покуда лучше не соваться.

Страховку можно запрашивать сколько угодно раз в год.

Только за счет этого карточка окупается.

Дополнительный «ништяк-2»

• «Тинькофф» очень любит привлекать новых клиентов.
• Да и карта, прямо скажем, недешевая.
• Поэтому я нашел вам хороший вариант сэкономить на ней.
• Многие блогеры кидают ссылки на оформление карты с первым бесплатным годом обслуживания.
• Но это же надо идти что-то искать и читать.
• Лень, прямо скажем.

Один год бесплатно попользуетесь, поймете, надо оно вам или нет, и, если что, закроете.

Остальные варианты

Разумеется, это не все карты, дающие кэшбэк на оплату коммунальных платежей, хоть их и немного. Но остальные мне показались менее выгодными, поэтому я решил подробно их не разбирать.

Перечислю так:

• Кредитная #всесразу от Райффайзебанка – кэшбэк до 5%. Ключевое слово «до». Такой денежный возврат получится, если вы потратите целый миллион и только потом переведете свои кэшбэчные баллы в рубли. Я столько ждать не могу, мне нужно видеть возврат постоянно — для мотивации.

Сайт — //vsesrazu-raiffeisen.ru/#/

• Карта «Рокетбанка» – кэшбэк в 1% на ЖКХ. Сейчас ее судьба под вопросом, так как банк переходит от одного владельца к другому, поэтому лучше не рисковать. Да и возврат там просто неинтересный, надо копить Рокетрубли, менять их только от определенной суммы – скучно.

Оформление — //rocketbank.ru

• «Cashback» от Альфы – интересная карта, дает 1% за коммунальные услуги, 10% — АЗС, 5% — общепит. Но дорогая – 2 тысячи в год, еще и требует минимум 20 тысяч в месяц тратить. Оно того не стоит.

Подробнее — //alfabank.ru/everyday/

• «Максимум» от УБРиР – кэшбэк на ЖКХ в 1%. Минимальная стоимость карты – 1440 рублей в год, при этом максимальный возврат в месяц – 500 рублей. Невыгодно!

Страничка — //msk.ubrr.ru/chastnym-klientam/

• Кредитка «Хозяин» от Россельхозбанка — 1% за оплату коммунальных платежей. Негустно.

За подробностями сюда — //rshb.ru/

• Карта от МТС «Weekend» — тут возврат за коммуналку составит тоже 1%.

Оформление — //moskva.mts.ru/personal/

Даже это не все варианты.

Но минусы я могу рассказать у каждой.

Если интересно, напишите в комментариях, пообщаемся.

Итоги

Оплатить ЖКХ с кэшбэком и без комиссии проще, чем вы думали.

Где платить – инструкцию привел, чем платить – варианты предложил. Теперь вопросов о том, как оплатить ЖКХ с кэшбэком, быть не должно.

Вам осталось только выбрать карточку и начинать экономить!

(10 оценок, среднее: 4,60 из 5)

Загрузка...